Si has conseguido un nuevo trabajo o estás por jubilarte, es posible que estés considerando hacer algunos cambios en tu 401(k) anterior. Es natural preguntarse: ¿cuánto cuesta esto?

¿Qué tan costoso es hacer el cambio en tu 401(k)?

Por lo general, no hay tarifa de transferencia al transferir tu 401(k) a una nueva cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tarifas de la nueva cuenta pueden ser más altas que las de la cuenta antigua. En muchas ocasiones, trasladar un 401(k) a una cuenta de jubilación individual (IRA) es la mejor opción para reducir las tarifas.

El traslado es gratuito de comisiones

Si estás transfiriendo tu 401(k) a otro corredor y estableciendo una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, lo más probable es que no haya tarifas involucradas. De hecho, es posible que el corredor te premie por tu negocio. Es importante destacar que no deberías pagar una tarifa para trasladar una cuenta en la mayoría de los casos.

“La libertad de movimiento de tu 401(k) suele ser gratuita, sin embargo, es esencial considerar las tarifas asociadas con la nueva cuenta antes de realizar el cambio”.

El costo de la nueva cuenta

A pesar de que la transferencia pueda realizarse sin costo, la nueva cuenta puede tener tarifas asociadas. El antiguo 401(k) posiblemente tenía diferentes tarifas adjuntas, como costos por cada fondo que tenías, tarifas administrativas, entre otras. Antes de trasladar tu 401(k) a la cuenta de tu nuevo empleador, es importante comparar las tarifas. Si la nueva cuenta te va a costar más dinero en tarifas, sería conveniente considerar mantener la cuenta donde está o trasladarla a algo con tarifas más bajas, como una cuenta de jubilación individual (IRA).

Un IRA ofrece más opciones de inversión

Un IRA ofrece ventajas fiscales similares, pero generalmente no está vinculado al paquete de beneficios de tu empresa. Puedes obtener un IRA a través de tu empresa, pero suele ser algo que estableces por tu cuenta. Dado que es autogestionado, tú o un asesor financiero que elijas lo administrarán. Si lo administras por tu cuenta y compras acciones u otros vehículos de inversión sin comisiones, la única tarifa que pagarás es la tarifa de transacción. Si inviertes en un fondo mutuo u otro producto gestionado, pagarás la tarifa que se indique en el prospecto de ese fondo.

“A menudo, un asesor financiero que cobra únicamente tarifas cobrará entre un 1% y un 3%, más bajo que las tarifas asociadas con un 401(k) basado en el empleador”.

¿Cuál es la contribución máxima para un 401(k)?

En 2024, la cantidad máxima que puedes contribuir a un 401(k) es de $23,000 si tienes menos de 50 años. Si tienes 50 años o más, puedes contribuir un adicional de $7,500 en contribuciones de recuperación. Eso sería un total de $30,500 si tienes 50 años o más.

¿Cuál es la máxima contribución a un IRA para 2024?

La máxima contribución que puedes hacer a una cuenta individual de jubilación (IRA) en 2024 es de $7,000 si tienes menos de 50 años. Sin embargo, si tienes 50 años o más, puedes contribuir ligeramente más: hasta $1,000 como contribución de recuperación.

¿Puedo retirar dinero de mi 401(k)?

Si tienes menos de 59 años y medio, pagarás una pena del 10% sobre la cantidad retirada si retiras dinero de tu 401(k). Las excepciones a esto son si tienes una retiro por dificultades o si solicitas retirar una serie de pagos sustancialmente iguales durante al menos cinco años o hasta que cumplas los 59 años y medio, lo que sea más tarde.

En resumen, probablemente no tendrás que pagar ninguna tarifa de transferencia para trasladar tu 401(k). Sin embargo, antes de mover tu dinero, considera las tarifas asociadas con la nueva cuenta. Si vas a pagar más, probablemente no sea un buen movimiento financiero. Recuerda que esta información se basa en situaciones comunes, habla con un asesor financiero de confianza antes de realizar cualquier cambio financiero importante.