U.S. Bank ofrece algunas tasas competitivas, que pueden ser más altas si ya eres cliente.

¿Qué ofrecen los Certificados de Depósito (CDs) de U.S. Bank?

Existen tres formas de CDs en U.S. Bank, que incluyen un CD estándar, un CD de mejora y un CD de escalada. El CD estándar tiene algunas tasas especiales competitivas, y si ya eres cliente de U.S. Bank, puedes obtener tasas personalizadas para tu cuenta. Sin embargo, la mayoría de las tasas de CD de U.S. Bank no son tan atractivas en comparación con las mejores tasas de CD a menos que abras esa cuenta con tasa especial.

Importante: Las tasas a continuación se basan en el código postal 55111 en Minneapolis, donde tiene su sede U.S. Bank.

Comparación de las Tasas de CDs de U.S. Bank

Los CDs de U.S. Bank no ofrecen tasas de interés muy competitivas. Al buscar opciones, puedes encontrar fácilmente tasas más altas en CDs que se adapten a tus necesidades.

Características clave de los CDs de U.S. Bank

  • Las tasas especiales de CD de U.S. Bank solo están disponibles en algunas duraciones de plazo, pero son relativamente cortas.
  • El requisito de depósito mínimo es más alto que el requisito para los otros CDs estándar del banco, y es posible que puedas encontrar tasas similares con un requisito de depósito más bajo en otro lugar.

Lamentablemente, U.S. Bank no revela sus penalizaciones por retiro anticipado por adelantado. El acuerdo de la cuenta proporcionado en el sitio web del banco dice que las penalizaciones se revelan solo al abrir una cuenta.

El CD estándar del banco tiene una gama mucho más amplia de plazos, pero las tasas de CD estándar en U.S. Bank son extremadamente bajas, incluso en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales. Por lo tanto, es probable que no valgan la pena, incluso con el requisito de saldo más bajo.

El CD Trade-Up de U.S. Bank es un CD especializado que permite a los clientes cambiar por una tasa de interés más alta si la tasa de la cuenta aumenta durante su plazo, pero solo una vez.

Dicho esto, las tasas de interés son bajas y debes asegurar una de esas bajas tasas al principio, por lo que probablemente sea mejor optar por uno de los CDs con tasas especiales del banco. La cuenta también tiene un requisito de depósito mínimo más alto que el CD estándar.

Un CD de escalada ofrece una tasa de interés que aumenta en intervalos regulares durante el plazo de la cuenta. U.S. Bank solo ofrece un plazo, y aunque su tasa de interés aumenta a lo largo del plazo, la Tasa Anual de Rendimiento (APY, por sus siglas en inglés) combinada es muy baja en comparación con las tasas de CD especiales del banco, que vienen con plazos más cortos. El depósito mínimo también es más alto que el CD estándar.

Pros y Contras de los CDs de U.S. Bank

Pros

  • Variedad de plazos
  • Algunas tasas más altas en CDs especiales

Contras

  • Tasas no competitivas
  • Red de sucursales limitada

U.S. Bank es un banco regional que ofrece CDs a nivel nacional, junto con otros productos y servicios bancarios en estados selectos, como cuentas corrientes y cuentas de ahorro, préstamos personales, préstamos de auto, préstamos hipotecarios y servicios de inversión. Dicho esto, el banco solo tiene sucursales en 26 estados.

Las tasas especiales de CD de U.S. Bank son competitivas, y si ya eres cliente de U.S. Bank, es posible que puedas obtener una tasa de interés personalizada más alta que la disponible públicamente. En comparación con otros bancos que ofrecen productos y servicios a nivel nacional, las calificaciones de satisfacción del cliente de U.S. Bank son ligeramente inferiores al promedio, según un estudio de 2023 realizado por J.D. Power.

Importante: Aunque puedas obtener una tasa de interés personalizada más alta como cliente de U.S. Bank, sigue siendo una buena idea investigar y comparar tasas de CD, requisitos de depósito, plazos y otras características con otros bancos y cooperativas de crédito para encontrar la mejor opción para ti.

Alternativas a los CDs de U.S. Bank

  • Otros CDs de alta tasa de interés: La mayoría de los CDs de U.S. Bank no son competitivos. Revisa las mejores tasas de CD disponibles actualmente antes de realizar un depósito.
  • Cuenta de ahorros de alta tasa de interés: Si deseas proteger tus fondos y también ganar intereses, también puedes considerar una cuenta de ahorros de alta tasa de interés.
  • Cuenta corriente: Una cuenta corriente es otra opción para almacenar tu efectivo, especialmente si no deseas estar sujeto a límites de retiro. Algunas cuentas corrientes de alta tasa de interés pueden proporcionar más rendimientos que las cuentas corrientes tradicionales.
  • Cuenta de mercado de dinero: Las cuentas de mercado de dinero son similares a las cuentas de ahorros, aunque también pueden venir con la capacidad de emitir cheques y una tarjeta de débito. A menudo puedes ganar una buena tasa en tus ahorros, pero es posible que debas lidiar con cuotas mensuales o requisitos de balance mínimo.
  • I bonos: Los I bonos del gobierno de EE. UU. son una opción de inversión para proteger tus ahorros de la inflación. Los I bonos pueden ofrecer o no una tasa más alta que los mejores CDs. Cuando inviertes, debes comprometerte a dejar tu dinero en el I bono durante al menos un año.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Cuál es el depósito mínimo para una cuenta de CD de U.S. Bank? Para el CD estándar de U.S. Bank, el requisito de depósito mínimo es de $500. Sin embargo, si deseas aprovechar las tasas especiales de CD de U.S. Bank o deseas un CD de escalamiento o intercambio, el mínimo es de $1,000.

¿Está asegurado por la FDIC U.S. Bank? Sí, U.S. Bank ofrece cobertura estándar de seguro FDIC, que es de $250,000 por cuenta, por propietario. También es importante tener en cuenta que la cantidad máxima que puedes depositar en uno de los CDs del banco es de $250,000, lo que significa que todo tu saldo está cubierto.

¿Hay una penalización por retiro anticipado para los CDs de U.S. Bank? Sí, U.S. Bank cobra una penalización por retiro anticipado si retiras dinero de tu CD antes de que madure. Sin embargo, a diferencia de otros bancos y cooperativas de crédito, U.S. Bank no revela cuál es la penalización hasta que opens una cuenta.

¿Puedes tener una cuenta de CD conjunta en U.S. Bank? Sí, puedes agregar un co-titular a tu cuenta después de abrir y financiar una cuenta de CD individual.