Si te encuentras entre los 35 y 44 años, es posible que seas parte de la llamada generación sándwich: es decir, estás tanto cuidando de tus hijos como ayudando a tus padres al mismo tiempo. Mientras que no hay una solución estándar para la planificación de la jubilación, los siguientes consejos pueden ser útiles para aquellos que se encuentran en esta situación y luchan por ahorrar para la jubilación.

¿Por qué es importante equilibrar ahorros para la jubilación y gastos en la educación universitaria?

La mayoría de los padres desean que sus hijos se gradúen de la universidad sin deudas para que puedan comenzar su carrera con un historial financiero limpio. Si bien algunos pueden pagar la educación de sus hijos y aún así ahorrar para la jubilación, la mayoría no puede. La pregunta entonces es, ¿cuál es la mejor opción financiera?

  • Considerar las opciones disponibles para financiar la educación universitaria:
  • Becas para aquellos que califican.
  • Préstamos.

“La mayoría de las familias priorizan el ahorro para la universidad sobre la jubilación porque es el gasto más cercano y grande. Lo que no se dan cuenta es que el ahorro necesario para la jubilación suele ser masivo, mucho más que lo requerido para la universidad. Ciertamente, ahorren para la universidad, pero no a expensas de sus metas de jubilación.” – Rob Schulz, CFP®, presidente de Schulz Wealth, Mansfield, Texas.

¿Por qué es importante crear un presupuesto realista?

A medida que te acercas a la mediana edad, puede surgir el pánico si te das cuenta de que tus ahorros para la jubilación no van por buen camino. La reacción natural suele ser aumentar la cantidad que se está ahorrando para acercarse a la cantidad deseada.

“No importa tu edad, ingresos, nivel impositivo, carga de deuda, etc., tener un presupuesto te obliga a prestar atención a tu flujo de efectivo, lo que ayuda a evitar problemas como cheques rebotados, quedarse sin dinero cada mes para pagar facturas, no ahorrar lo suficiente para la jubilación, y más.” – Martin A. Federici Jr., AAMS®, CEO de MF Advisers Inc., Dallas, Pa.

¿Por qué considerar un seguro de cuidado a largo plazo para padres ancianos?

El costo de cuidar a los padres ancianos generalmente aumenta a medida que envejecen, y la mayoría de los gastos se deben a la atención médica. Una forma de asegurar que los gastos de salud para padres ancianos estén cubiertos es comprar un seguro de cuidado a largo plazo (LTC). Este tipo de seguro puede utilizarse para cubrir diversos gastos, incluyendo atención médica en casa o en hogares de ancianos.

¿Por qué es importante tener un fondo de emergencia?

Los expertos financieros aconsejan que una cuenta de fondo de emergencia debería tener al menos el equivalente a tres meses de gastos. Similar al ahorro para la jubilación, trata los montos agregados al fondo de emergencia como un gasto recurrente para no enfrentarte a una carga financiera inesperada cuando llegue una crisis.

¿Qué son los ‘boomerang kids’?

Mientras que la mayoría de los hijos abandonan el hogar para vivir por su cuenta a mediados de sus veinte años, muchos no lo hacen. Algunos que se van también terminan volviendo a casa por diversas razones. Estas personas a veces se denominan ‘boomerang kids’.

“Los padres que se encuentran viviendo con ‘boomerang kids’ pueden considerar formalizar los aspectos financieros de la relación. Ejemplos incluyen hacer que el hijo firme un acuerdo para pagar una cierta cantidad por alquiler, comida y servicios públicos cada mes.” – Anónimo.

Ahorrar para la jubilación puede ser un desafío, especialmente al equilibrar la responsabilidad financiera de los hijos y los padres ancianos. Tratar el ahorro como un gasto recurrente puede ser una forma de superar ese desafío. En la mayoría de los casos, esto es más fácil de lograr cuando hay un aumento en los ingresos disponibles, como con un aumento salarial o un cambio en el estado familiar, lo que resulta en menos gastos. Para otros, puede significar recortar gastos no esenciales.