Crear y mantener un plan de presupuesto puede allanar el camino hacia un futuro financiero saludable. No es necesario rastrear cada centavo si eso resulta abrumador. Llevar un registro de lo que planeas gastar versus lo que realmente gastas cada mes puede ayudarte a ajustar tu presupuesto. Las aplicaciones o programas de presupuesto pueden ser herramientas útiles para realizar un seguimiento de los gastos.

Desafío #1: La Mentalidad de Todo o Nada

Muchas personas se desaniman ante la idea de hacer un presupuesto porque la mayoría de los consejos sobre cómo crear uno requieren rastrear cada centavo gastado durante tres meses. Eso implica guardar recibos y hacer un seguimiento, especialmente si no utilizas un sistema automático. El objetivo de un presupuesto es tener una idea de tus gastos y planificar tus metas financieras, es decir, es una herramienta para ti y solo para ti, y si rastrear cada centavo te impide comenzar, date un respiro.

Tener una idea general de tus ingresos y gastos principales es un buen primer paso para crear un presupuesto. Algunas categorías comunes de gastos incluyen:

  • Renta / Hipoteca
  • Servicios públicos
  • Telefono/Internet
  • Transporte
  • Seguros
  • Comestibles
  • Pagos de automóvil
  • Cuidado de niños
  • Prestamos o Deudas
  • Ropa
  • Entretenimiento
  • Cenar fuera
  • Viajes
  • Caridad
  • Ahorros

Si sumas aproximadamente lo que gastas en cada una de estas categorías (o lo que te gustaría gastar) y es menor que tus ingresos, entonces está bien realizar un seguimiento de tus grandes categorías de gastos y dejar de lado el almuerzo ocasional o la compra impulsiva. Si descubres que estás gastando demasiado, necesitas reevaluar y establecer un presupuesto más estricto.

Algunos expertos sugieren no usar tarjetas de crédito cuando estás en un presupuesto a menos que puedas pagar el saldo completo cada mes.

Desafío #2: Seguimiento Intensivo

Como se mencionó anteriormente, muchos consejos sobre presupuesto requieren que hagas un seguimiento de todos tus recibos y gastos durante varios meses. Puedes hacer esto en papel o en una hoja de cálculo, pero hay formas más fáciles. Existen diversas aplicaciones y programas informáticos que pueden hacer un seguimiento de tus gastos y categorizarlos. Esto puede ayudarte a progresar hacia tus metas financieras.

De diferentes maneras, estas aplicaciones monitorean tus cuentas bancarias, transacciones con tarjetas de crédito e incluso inversiones y planificación de jubilación. Algunas también te permiten establecer metas de gasto.

Desafío #3: Pagar en Efectivo

Se ha demostrado que las personas que usan efectivo en lugar de crédito gastan menos en general. La gran dificultad es que gastar efectivo hace que cumplir con un presupuesto ajustado sea muy desafiante porque para hacer un seguimiento de tus gastos tienes que sumar manualmente los recibos. Existen algunas formas de cumplir con un presupuesto evitando las tarjetas de crédito.

Un método conocido es el método del sobre. Retiras tu dinero para gastos del banco al comienzo del mes y lo divides en sobres. Cuando el sobre de comestibles esté vacío, eso es todo para el mes, aunque siempre puedes pedir prestado de los otros sobres en caso de emergencia. (Sin embargo, es mejor tener un fondo de emergencia).

Una versión menos complicada de este método es cuando asignas una cantidad específica de efectivo para gastos variables y compras diversas y la pones en un solo lugar. En lugar de hacer un seguimiento de cada café o cena fuera, usa tu efectivo disponible para guiar tus gastos generales. El fondo puede estar diseñado para el período de tiempo que mejor te funcione: semanal, quincenal o mensual. Solo coordínalo con las grandes facturas mensuales. Este segundo enfoque también podría funcionar con una tarjeta de débito si rastreas cuidadosamente lo que gastas.

¿Cuánta Deuda Tienen los Consumidores a Nivel Nacional?

La deuda personal en los EE.UU. está en aumento. En septiembre de 2024, los datos de la Reserva Federal revelaron que la deuda personal colectiva supera los $5 billones, con una deuda rotativa (como la de las tarjetas de crédito) de $1.32 billones.

¿Qué Es un Presupuesto?

Es un plan de gasto que usas para hacer un seguimiento y asignar tu dinero. Típicamente abarca un mes, pero puede abarcar el intervalo de tiempo que elijas.

¿Qué Es el Método del Sobre para el Presupuesto?

Es cuando haces un presupuesto y luego tomas efectivo y lo colocas en sobres. Cada sobre representa una cierta categoría. Por ejemplo, si presupuestaste $200 al mes para cenar fuera, entonces colocarías $200 en efectivo en un sobre etiquetado como “Cenar fuera”.

¿Qué Es el 50/30/20?

Es un presupuesto que asigna una cierta cantidad a categorías específicas. En este caso, el 50% de tu presupuesto se destina a necesidades, el 30% a deseos y el 20% al ahorro. Para que este presupuesto sea exitoso, necesitas saber cómo separar tus deseos de tus necesidades.

El presupuesto puede parecer aterrador, laborioso y desafiante, especialmente para aquellos que usan efectivo. Lo más importante a recordar es que es una herramienta para ti, y si te desvías un mes, puedes intentarlo de nuevo al siguiente. Y no temas cambiar tu presupuesto si no está funcionando. Utiliza los consejos anteriores y estarás en camino de encontrar un plan financiero que se adapte a tu estilo de vida.