Si pides prestado para la universidad con préstamos estudiantiles federales y no los devuelves, debes saber que el gobierno puede reducir tu ingreso anual de Seguro Social en un promedio de $2,500. Decimos “puede” porque existen escenarios en los que se pueden cancelar los préstamos estudiantiles federales debido a una discapacidad sin afectar tus pagos de beneficios. Además, existen límites sobre cuánto puede embargar el gobierno tus beneficios de Seguro Social.

¿Cómo afecta el incumplimiento de los préstamos estudiantiles a tu Seguro Social?

Cuando incumples con los préstamos estudiantiles federales, debes saber que el gobierno encontrará la manera de recuperar su dinero, lo que hará que tus finanzas sean mucho más difíciles de manejar hasta que lo haga. Por ejemplo, pueden demandarte y embargar tus salarios en el trabajo, pero eso está lejos de ser todo.

Según el Departamento de Educación de los Estados Unidos, el incumplimiento de los préstamos estudiantiles también puede llevar a que tus reembolsos de impuestos y pagos de beneficios federales (como los pagos del Seguro Social) sean retenidos y aplicados a tus préstamos incumplidos a través de un proceso llamado compensación del Tesoro.

Recibirás un aviso de la intención de compensación en tu última dirección conocida una vez que esté programado para comenzar en 65 días. Este embargo se producirá regularmente hasta que tus deudas impagas sean saldadas o se haya eliminado el estado de incumplimiento de tus préstamos estudiantiles federales.

Límite de embargo del Seguro Social

Afortunadamente, el gobierno federal solo puede embargar una cierta cantidad de pagos de Seguro Social a través de la compensación del Tesoro.

Este límite está establecido en un 15% de tus pagos de beneficios federales; según un informe de 2023 del Centro de Investigación de Jubilación de Boston College, esto dejaría a los jubilados actuales y futuros con un 4% a 6% menos de ingresos de jubilación de lo que tendrían de otro modo.

Cómo detener el embargo del Seguro Social por préstamos estudiantiles

Según el Departamento de Educación de EE. UU., los prestatarios pueden entrar en un acuerdo de pago para detener el embargo de los beneficios del Seguro Social debido a la falta de pago de los préstamos estudiantiles federales, siempre y cuando se realice el primer pago dentro de los 65 días y se realicen pagos programados regularmente después de eso.

Cómo solicitar una dificultad para el embargo del Seguro Social

El Departamento de Educación dice que tienes el derecho legal de solicitar una revisión de tu cuenta para evitar que ocurra una compensación del Tesoro, lo que harías si te opones a la ejecutabilidad de tu deuda o al estado de incumplimiento. Si tienes éxito, tus salarios no se embargarán durante 12 meses o la cantidad embargada puede reducirse.

Para obtener una audiencia, deberás hacer la solicitud por escrito, con sello postal no posterior a los 30 días desde la fecha en que se envió tu aviso de embargo. También tendrás que proporcionar pruebas que respalden tus objeciones. Tu prestamista organizará la audiencia, que puede ser en persona o por teléfono. Todas las audiencias en persona se llevan a cabo en una de tres oficinas regionales.

¿Puedes cobrar el Seguro Social si debes préstamos estudiantiles?

Puedes cobrar beneficios federales si tienes préstamos estudiantiles, y tus pagos no se verán afectados en absoluto si tus pagos de préstamos estudiantiles están al día. El problema surge cuando tus préstamos estudiantiles están en incumplimiento y recibes la notificación de una próxima compensación del Tesoro.

¿Tengo que pagar préstamos estudiantiles si estoy en Seguro Social?

Si tienes préstamos estudiantiles pendientes, generalmente debes devolverlos independientemente de tu edad, incluso si estás jubilado y en Seguro Social.

¿Se considera el Seguro Social como ingreso para los préstamos estudiantiles?

Algunos pagos de Seguro Social cuentan como ingresos al determinar los pagos de préstamos estudiantiles en planes de pago basados en los ingresos, mientras que otros no. El Departamento de Educación de EE. UU. dice que es probable que los pagos de Seguro Social tributables se consideren ingresos.

¿Qué puede suceder si incumples con tu préstamo estudiantil?

Si incumples con tus préstamos estudiantiles federales, hay muchas consecuencias potenciales. Por ejemplo, el saldo completo de tu préstamo vence de inmediato a través de un proceso llamado aceleración, y pierdes la elegibilidad para la ayuda estudiantil federal. Tus salarios y beneficios federales pueden ser retenidos, tu puntaje de crédito puede verse afectado y la compañía prestamista puede demandarte.

Conclusión

No pagar tus préstamos estudiantiles no terminará bien, especialmente si no planeas ponerte al día. No solo sufrirás daños en tu puntaje de crédito y en la retención de tus salarios. También tendrás embargados tus futuros beneficios del Seguro Social.

La respuesta obvia a este dilema es mantenerte al día con los pagos de los préstamos estudiantiles para evitar todo el caos que puede surgir cuando no lo haces. Afortunadamente, existen planes de pago de préstamos que pueden ayudar a los prestatarios con ingresos más bajos. De hecho, los planes de pago basados en los ingresos para préstamos estudiantiles federales pueden tener un pago mensual tan bajo como $0 para aquellos que califiquen.