Si tienes una cuenta de ahorros que genera intereses, deberás dinero al IRS

¿Cómo se grava una cuenta de ahorros?

Las cuentas de ahorros están sujetas a impuestos en función de los intereses que acumulas. Cualquier interés que generes debe ser reportado al IRS. Y tendrás que pagar impuestos sobre esa cantidad correspondiente a ese año según tu categoría impositiva.

¿Por qué es importante reportar los intereses de la cuenta de ahorros?

Los ingresos tributables incluyen los intereses obtenidos en cuentas de ahorros tradicionales, así como en las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA), certificados de depósito (CD) y cuentas de depósito en el mercado monetario.

Lo que debes saber sobre los intereses en una cuenta de ahorro

  • Cualquier interés obtenido en una cuenta de ahorros es considerado ingreso tributable.
  • Tu banco te enviará un formulario 1099-INT por cualquier interés ganado que supere los $10.
  • Debes reportar cualquier interés obtenido en una cuenta de ahorros, incluso si es menos de $10.

¿Cómo se gravan las cuentas de ahorro?

Las cuentas de ahorros no suelen considerarse inversiones. Sin embargo, generan dinero en forma de intereses. El IRS considera que los intereses ganados son ingresos tributables, ya sea que mantengas el dinero en la cuenta, lo transfieras a otra cuenta o lo retires.

Cuando el banco paga intereses en tu cuenta durante el año fiscal, deberás pagar impuestos sobre ello. Los intereses de una cuenta de ahorros se gravan a tu tasa impositiva de ingresos obtenidos durante el año. A partir del año tributario 2024, esas tasas oscilaron entre el 10% y el 37%.

¿Qué no se grava en una cuenta de ahorros?

Los intereses obtenidos en cuentas de ahorros están gravados, pero no tienes que pagar impuestos sobre el saldo total de tu cuenta. El dinero original que depositas ya ha sido gravado.

Si tu cuenta de ahorro tiene $10,000 y genera un interés del 0.2%, solo pagarás impuestos sobre los $20 de interés que el banco te paga. No pagarás impuestos sobre los $10,000 del monto principal.

¿Cómo pagar impuestos sobre una cuenta de ahorros?

Cada año, tu banco te enviará un Formulario 1099-INT, que muestra los intereses ganados en el año anterior. Esa es la cantidad que debes reportar como ingreso tributable en la cuenta. Luego, se te gravará según tu categoría de ingresos.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Cómo se gravan los intereses de una cuenta de ahorros?

Los intereses de una cuenta de ahorros se gravan a tu tasa impositiva de ingresos obtenidos durante el año. Es un adicional a tus ganancias y se grava como tal. A partir del año tributario 2022, esas tasas oscilaron entre el 10% y el 37%.

¿Qué tipo de formulario reporta los intereses de una cuenta de ahorros?

A comienzos de cada año, el banco que posee tu cuenta de ahorros te envía un formulario 1099-INT, que muestra los intereses obtenidos el año anterior. En algunos casos, puede ser parte de un estado de cuenta más grande de un corredor. Esa es la cantidad que debes reportar como ingreso tributable en la cuenta.

¿Debo reportar menos de $10 en impuestos?

Según el IRS, debes reportar todos los intereses tributables y exentos de impuestos que hayas ganado en tu declaración de impuestos federales, incluso si el banco no te envió un formulario.

¿Revisa el IRS tus cuentas de ahorro?

El IRS puede revisar tus cuentas de ahorro, pero rara vez investigará tus cuentas financieras a menos que seas auditado. Asume que el IRS conoce todas tus cuentas bancarias y reporta tus ganancias en estas cuentas como ingresos.

¿Cómo evitar pagar impuestos sobre los intereses de ahorros?

Puedes utilizar una cuenta de jubilación con ventajas fiscales para ayudarte a reducir tu carga impositiva mientras aumentas tus ingresos. Con un IRA Roth o un 401(k), pagarás impuestos sobre los depósitos, pero luego, las ganancias pueden crecer libre de impuestos. Cuando haces retiros de una cuenta Roth, no debes impuestos.

¿Cuánto dinero puedo tener en mi cuenta bancaria sin pagar impuestos?

No hay un límite establecido para la cantidad de dinero que puedes tener en tu cuenta bancaria y no pagar impuestos. Pagarás impuestos sobre tus ingresos, incluidos los ingresos obtenidos a través de los intereses del dinero en una cuenta bancaria. Si haces un depósito de $10,000 o más, este monto se informará al Departamento del Tesoro mediante un informe de transacción de divisas (CTR).

¿Los intereses de una cuenta corriente están gravados?

Debes pagar impuestos sobre el dinero que ganas a través de los intereses en una cuenta corriente. Al igual que con una cuenta de ahorros, deberías recibir un formulario 1099-INT de tu banco si ganas más de $10 en tu cuenta corriente en un año. Esa cantidad debe incluirse en tus ingresos brutos al informar tus impuestos.

Conclusión

Debes pagar impuestos sobre los pagos de intereses que recibas en tu cuenta de ahorro de alto rendimiento u otra cuenta de ahorros, incluso si no es mucho. Los impuestos pueden añadirse al impacto de la inflación en cualquier rendimiento que ganes en tu cuenta de ahorros. Considera comparar las tasas de interés de las cuentas de ahorro para encontrar cuentas de mayor rendimiento y así maximizar tus ganancias.