Los préstamos con garantía hipotecaria ofrecen a las personas la oportunidad de obtener una suma de dinero utilizando su hogar como garantía. La cantidad que se puede solicitar depende de varios factores, como el valor de la propiedad, el monto aún adeudado en la hipoteca, los ingresos y el historial crediticio del solicitante, y la disposición al riesgo de cada prestamista.

¿Cuánta equidad tienes en tu hogar?

La cantidad que puedes solicitar con un préstamo con garantía hipotecaria generalmente depende de cuánta equidad tienes en tu hogar. La equidad del hogar es básicamente el valor de tu hogar menos cualquier gravamen que tenga adjunto. En otras palabras, es la participación de propiedad que has construido en la propiedad hasta el momento.

Por ejemplo, si tu hogar tiene un valor de $400,000 y aún debes $250,000 en tu hipoteca, entonces tienes $150,000 de equidad en la propiedad. Eso representa el 37.5% del valor actual de tu casa, con el resto aún siendo propiedad del banco.

La equidad aumenta de dos maneras: cuando pagas tu hipoteca y cuando el valor de tu hogar aumenta. La equidad también puede disminuir si no se paga el principal, como es el caso, por ejemplo, de una hipoteca de solo intereses y el precio de venta de la propiedad disminuye.

¿Cuál es el monto máximo que puedes pedir prestado?

Los préstamos más grandes suelen ser más lucrativos para los acreedores. Sin embargo, también conllevan un mayor riesgo de incumplimiento.

La mayoría de los prestamistas no otorgan préstamos con garantía hipotecaria por un monto mayor al total de la participación del propietario, ya que dejaría una parte del préstamo potencialmente sin garantía. Aunque cada prestamista es libre de elegir, muchos no prestan más del 80% del interés del propietario en su propiedad.

  • La mejor tu historial crediticio y tus ingresos, es probable que puedas pedir prestado un mayor porcentaje de la equidad de tu hogar.
  • Los préstamos con alto préstamo-valor (LTV) tienden a ser mucho más caros.

¿Por qué los prestamistas suelen ser tan cautelosos?

¿Por qué los prestamistas imponen límites? Principalmente para cubrirse las espaldas. Con un préstamo con garantía hipotecaria, una casa sirve como garantía, lo que significa que el prestamista puede venderla para recuperar parte o la totalidad de sus pérdidas si el prestatario no puede cumplir con los pagos.

¿Por qué es importante conocer esto? Porque si tomas un préstamo que vale más que tu participación de propiedad en tu hogar, podrías perder mucho más que el techo sobre tu cabeza. Si estás en apuros financieros, es esencial entender los límites impuestos por los prestamistas para evitar problemas mayores en el futuro.

Los préstamos con alto préstamo-valor de la equidad del hogar

Hay algunos prestamistas dispuestos a prestar más a los propietarios. Sin embargo, debido a los riesgos adicionales, estos préstamos tienden a ofrecerse solo a solicitantes con un excelente historial crediticio y un nivel consistente de ingresos desechables por encima de las obligaciones mensuales de pago.

Los préstamos con alto préstamo-valor (LTV) de la equidad del hogar también tienden a tener tasas de interés más altas para compensar al prestamista por el riesgo adicional que asume.

¿Puedo pedir prestado más de mi equidad?

Obtener un prestamista que esté de acuerdo en prestarte más de lo que vale tu participación de propiedad en tu hogar no será fácil. Muchos prestamistas se niegan a prestar más del 80% del valor de la equidad del solicitante del hogar.

Si no hay hipotecas pendientes o gravámenes sobre tu hogar, esto significa que es propiedad al 100% tuya. En otras palabras, tienes el 100% de la equidad en tu hogar.

¿Cómo puedo pedir prestado más de un préstamo con garantía hipotecaria?

Si deseas pedir prestado más de lo que los prestamistas están dispuestos a prestarte, deberás pagar más de tu hipoteca, esperar a que el valor de tu hogar aumente o mejorar tus ingresos y tu puntaje crediticio.

En resumen, los límites impuestos por los prestamistas también funcionan a favor de los propietarios. Tener claro cuánto puedes pedir prestado y cuanta equidad tienes en tu propiedad puede evitar problemas financieros graves en el futuro.