¿Cuánto dinero necesitas para estar cómodo financieramente durante la jubilación? La respuesta a esta pregunta varía ampliamente según el individuo, pero hay ciertas pautas a las que se puede apuntar para tener una idea.

¿Cómo calcular la cantidad de ahorro necesaria para la jubilación?

La tasa de ahorro ideal varía según los expertos y los estudios, ya que planificar el futuro depende de muchas variables desconocidas, como la duración de tu vida laboral, el rendimiento de tus inversiones o cuánto vivirás, entre otros factores. Cualquier cálculo para la jubilación suele ser una conjetura educada. Sin embargo, es posible seguir algunas reglas clave, empezando por la suposición de que tendrás un ingreso estable hasta los 65 años.

  • Hay muchas variables desconocidas que dificultan prever las necesidades de jubilación.
  • Existen pautas basadas en datos históricos que proporcionan cifras aproximadas.
  • Investigaciones sugieren que debes ahorrar aproximadamente el 15% de tu ingreso anual si comienzas a los 25 años, pero aquellos que esperan a más tarde en la vida para comenzar a ahorrar necesitarán contribuir más.
  • Es mejor comenzar a ahorrar temprano y aprovechar las contribuciones coincidentes en las cuentas 401(k) si se ofrecen.

¿Cuánto deberías ahorrar?

Los estudios académicos sobre ahorro para la jubilación utilizan el término tasa de reemplazo. Esta es el porcentaje de tu salario que recibirás como ingreso durante la jubilación de tus cuentas de retiro. Por ejemplo, si ganabas $100,000 al año cuando estabas empleado pero recibes $38,000 al año en pagos de jubilación, tu tasa de reemplazo es del 38%. Esta tasa puede variar durante la jubilación según diversos factores como las fluctuaciones del mercado y tu nivel impositivo, que podría cambiar.

¿Cómo estimar tu tasa de reemplazo?

Cuando planificas la jubilación, tu ingreso previo a la jubilación suele ser la base para tus gastos estimados durante la jubilación. Por ejemplo, si ganas $100,000 al año, necesitarías reemplazar un porcentaje de tu salario anual. Dependiendo de tus gastos, podrías usar una tasa de reemplazo del 75%, una tasa típica utilizada por los planificadores financieros, para gastar cuando dejes de trabajar. Tu tasa de reemplazo de ingresos previos a la jubilación se basa en tu gasto estimado en la jubilación.

El factor familiar

Estos estudios calculan los ahorros para individuos, pero ¿qué pasa con las familias? Los padres con hijos pueden optar por ahorrar para su educación universitaria. Una regla es ahorrar al menos $2,000 veces la edad de tu hijo cada año. Esto te mantendrá en el camino para cubrir los costos universitarios.

La bonificación de contribución coincidente

Para las personas que comienzan a ahorrar temprano y aprovechan los planes patrocinados por el empleador, como los 401(k), alcanzar las metas de ahorro no es tan intimidante como parece. Las contribuciones coincidentes del empleador podrían reducir significativamente lo que necesitas ahorrar por mes. Estas contribuciones se hacen antes de impuestos y equivalen a “dinero gratis”.

En resumen, no hay una respuesta única sobre cuánto debes ahorrar para la jubilación, pero los estudios académicos basados en datos históricos pueden darte una cifra aproximada. Apunta a ahorrar alrededor del 15% de tu salario anual si estás al principio de tu carrera. Aprovecha las coincidencias del empleador y encuentra nuevas formas de reducir gastos. ¡Ahorrar cualquier cantidad, especialmente si tu empleador la iguala, vale la pena!