Los fondos de índice y los fondos de fecha objetivo son dos opciones de inversión comunes en un plan 401(k). La decisión entre ambos depende de cuánto conocimiento tengas sobre los mercados financieros y cuánto tiempo deseas dedicar a administrar tus inversiones.

¿Qué son los fondos de índice y los fondos de fecha objetivo?

Los fondos de índice te permiten invertir directamente en diferentes clases de activos, lo que generalmente ahorra en comisiones y te da más control sobre el riesgo y los rendimientos. Por otro lado, los fondos de fecha objetivo proporcionan opciones fáciles de entender que funcionan bien para la mayoría de los inversores, ya que solo necesitas saber cuándo quieres jubilarte.

¿Dónde invertir?

Los fondos de índice replican el rendimiento de un índice bursátil o de bonos, a menudo a bajo costo. Por lo general, los gastos son de alrededor del 0.1% para fondos de índice de acciones y bonos de EE. UU., y pueden ser inferiores al 0.2% para activos internacionales. Sin embargo, te dejan solo, ya que debes combinar estos activos de formas que minimicen los riesgos para un determinado nivel de rendimiento esperado.

Por otro lado, los fondos de fecha objetivo pueden utilizar tanto fondos gestionados como fondos de índice para crear carteras que los gestores profesionales consideran apropiadas. A medida que se acerca la fecha objetivo, los gestores reducen la asignación a activos riesgosos, como las acciones internacionales, y aumentan la parte de los fondos dedicados a activos menos volátiles como los bonos.

¿Cómo elegir entre fondos de índice y fondos de fecha objetivo?

Los fondos de índice ofrecen más opciones y menores costos, mientras que un fondo de fecha objetivo es una forma fácil de invertir para la jubilación sin preocuparse por las asignaciones de activos. Puedes combinar fondos de índice por ti mismo para lograr un rendimiento similar a los fondos de fecha objetivo y reducir las comisiones en el proceso.

¿Por qué es importante esta elección?

Los fondos de índice son populares entre inversores individuales y profesionales. Ofrecen una amplia exposición al mercado y tienen gastos operativos bajos. Por otro lado, los fondos de fecha objetivo se reestructuran periódicamente para reducir gradualmente el riesgo a medida que se acerca la fecha de jubilación.

En resumen, los fondos de índice ofrecen más diversificación y menor coste, mientras que los fondos de fecha objetivo automazan el proceso de inversión para simplificarlo. La elección entre ambos dependerá de tus preferencias personales y objetivos financieros a largo plazo.