¿Están preparados tus clientes para la jubilación? Según el informe de 2023 sobre el bienestar financiero de los estadounidenses de la Reserva Federal de EE. UU., menos de un tercio de los no jubilados afirmaron que sus ahorros para la jubilación estaban en orden. Esto marca una caída sustancial con respecto a hace cinco años cuando la cifra era casi del 40 %, ya de por sí preocupante.

No sorprende que la preparación varíe significativamente según la edad. Solo el 24 % de los adultos menores de 30 años creen que están en camino con sus ahorros para la jubilación, pero los números son impactantes para aquellos que se acercan a la jubilación: solo el 34 % de los que tienen entre 45 y 59 años y el 41 % de los mayores de 60 años creen estar preparados. Persisten las disparidades raciales, con aproximadamente uno de cada cinco no jubilados negros e hispanos diciendo que están en camino. Y solo el 13 % de los no jubilados con discapacidades dicen que sus ahorros para la jubilación están en orden.

Por qué es importante la preparación para la jubilación

Estas estadísticas revelan problemas sociales más amplios que vale la pena considerar por parte de legisladores y partes interesadas de la comunidad. Pero como asesor financiero, sabes el papel crucial que desempeñas al ayudar a los clientes a evaluar su preparación para la jubilación y ponerse en camino. Haciendo las preguntas correctas, puedes guiarlos para crear un plan de jubilación realista y tomar mejores decisiones financieras. Exploraremos las preguntas de jubilación más críticas para discutir con los clientes en tu próxima reunión.

Cómo ayudar a los clientes con su planificación de jubilación

Mediante una abundante planificación, estrategias fiscales eficientes y revisiones y ajustes regulares, los asesores pueden respaldar a los clientes en la consecución de sus sueños de jubilación mientras trabajan para minimizar el estrés e incertidumbre. Guiándolos a través de preguntas de preparación para la jubilación y pidiéndoles que definan su jubilación ideal es un paso importante antes de desarrollar un presupuesto realista para ayudar a garantizar que sus ahorros se alineen con sus objetivos. Hágales revisar todos los recursos financieros disponibles, incluidas cuentas tributables, planes de jubilación, pensiones, Seguro Social y otros activos, para financiar su jubilación. También discutirás con los clientes el mejor momento para reclamar los beneficios del Seguro Social según la edad, estado civil y necesidades de ingresos durante la jubilación. Los costos de salud requieren planificación mucho antes de que surjan esas necesidades.

Preguntas críticas sobre la jubilación para discutir

  1. ¿Cómo se ve tu estilo de vida ideal de jubilación?
  2. ¿Cómo financiarás tu jubilación?
  3. ¿Qué cuentas de jubilación usarás primero?
  4. ¿Cuándo solicitarás el Seguro Social?
  5. ¿Cómo pagarás la atención médica?

¿Cómo se verá tu estilo de vida ideal de jubilación?

Este es un excelente momento para que tus clientes sueñen en grande y visualicen qué quieren hacer una vez que se jubilen. Esto podría incluir viajar, mudarse a un lugar diferente, hacer trabajo solidario y de servicio comunitario o cualquier otra actividad. Algunos clientes incluso pueden querer dejar sus trabajos para iniciar un negocio, adoptando una pasión que han tenido durante mucho tiempo.

Los clientes y sus asesores financieros deben entender cuánto costará su estilo de vida de jubilación deseado. Si bien hay reglas generales sobre el porcentaje de ingresos previos a la jubilación que las personas gastan durante la jubilación, todos son diferentes. Además, el gasto en la jubilación no es lineal. Los primeros años de jubilación tienden a ser más activos, con gastos aumentados para actividades como viajar. Sin embargo, estos costos generalmente disminuyen a medida que las personas envejecen. El enfoque más acertado es hacer que los clientes creen un presupuesto de jubilación detallado, ayudándolos a considerar estas preguntas:

  • ¿Dónde vivirán?
  • ¿Quieren reducir el tamaño (o incluso aumentar) de sus hogares?
  • ¿Qué planes tienen para pasatiempos y actividades?
  • ¿Tienen otros planes importantes para la jubilación?

¿Cómo financiarás tu jubilación?

Los asesores financieros pueden ayudar a sus clientes a entender los recursos financieros disponibles para financiar su jubilación. Si bien la mayoría de los adultos no jubilados (72 %) tienen algún tipo de ahorro para la jubilación, el 28 % no tiene ninguno en absoluto. Entre los que tienen ahorros para la jubilación, los planes de contribución definida como los 401(k) o las cuentas 403(b) son los más comunes, con aproximadamente el 54 % de los no jubilados participando.

Estos hallazgos subrayan el papel crucial que desempeñas en ayudar a los clientes a comprender sus opciones de jubilación. Al discutir los beneficios relativos de diferentes vehículos de ahorro y diseñar un plan que se alinee con sus metas y necesidades específicas, puedes mejorar significativamente la preparación para la jubilación y el bienestar financiero general de tus clientes.

Conclusión

Como asesor financiero, tienes un papel crucial en ayudar a los clientes a navegar por sus vidas financieras. Al comenzar con las preguntas correctas sobre la preparación para la jubilación, puedes contribuir a garantizar que estén bien preparados para los desafíos y oportunidades financieras que se avecinan.