Las cooperativas de crédito tienden a ofrecer mejores tasas en cuentas de depósito, tasas más bajas en préstamos y tarjetas de crédito, y menores tarifas en general que los bancos tradicionales. Están dirigidas por sus miembros, a menudo cuentan con las mismas protecciones de seguro federal que los bancos y, en muchos casos, ofrecen una variedad de beneficios y recursos educativos gratuitos.

¿Qué son las cooperativas de crédito y por qué son importantes?

Las cooperativas de crédito son instituciones bancarias basadas en la comunidad que son propiedad, en parte, por los depositantes y clientes de la cooperativa. Aunque son similares a los bancos tradicionales de ciertas maneras, las cooperativas de crédito vienen con ventajas adicionales que algunos pueden encontrar atractivas. Un enfoque en la comunidad, tasas atractivas y beneficios adicionales pueden atraerte lejos de tu banco y hacia tu cooperativa de crédito local.

Beneficios de las Cooperativas de Crédito

Las cooperativas de crédito son libres de tomar decisiones para beneficiar a sus miembros en lugar de buscar complacer a los accionistas, que pueden tener intereses diferentes a los de los miembros. Como resultado, las cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas más bajas en préstamos, tarjetas de crédito y otros productos, tasas de ahorro más altas y tarifas más bajas. Los miembros también suelen beneficiarse de seguros sobre fondos de hasta $250,000, herramientas de educación financiera e importante participación comunitaria.

¿Cómo puedes unirte a una cooperativa de crédito?

  • Basado en tu ubicación
  • Basado en tu ocupación
  • Basado en una asociación

No todas las personas son elegibles para unirse a todas las cooperativas de crédito, pero algunas cooperativas de crédito ofrecen formas innovadoras de ser miembro, como unirse a una organización sin fines de lucro por una pequeña tarifa.

¿Por qué elegir una cooperativa de crédito?

Las cooperativas de crédito se esfuerzan por ofrecer excelentes tasas en cuentas de depósito y a menudo superan las tasas de interés de los bancos. Sin embargo, siempre debes comparar para encontrar las mejores cuentas de depósito disponibles actualmente para comparar los rendimientos.

“Las cooperativas de crédito son instituciones financieras centradas en la comunidad que son propiedad y dirigidas por los miembros.”

En general, las cooperativas de crédito cobran tasas de interés más bajas que los bancos en una amplia variedad de productos, incluyendo tarjetas de crédito, hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable, préstamos de automóviles usados, préstamos de automóviles nuevos y préstamos personales. Siempre debes comparar tasas, pero iniciar tu búsqueda de préstamos en una cooperativa de crédito local puede ser un verdadero beneficio.

Las cooperativas de crédito cobran tarifas más bajas que otras instituciones financieras, en promedio. Estas pueden incluir tarifas más bajas o inexistentes por mantenimiento de cuenta o reembolso de tarifas por actividades bancarias como retiros de cajeros automáticos fuera de la red. Sin embargo, esto no significa que no te cobrarán tarifas por algunos servicios, como transferencias bancarias o sobregiros.

Las cooperativas de crédito se consideran a menudo “cooperativas financieras” en lugar de instituciones financieras. La característica más destacada de las cooperativas de crédito en comparación con los bancos es que son propiedad y están dirigidas por los miembros, con oportunidades de votar por una junta directiva voluntaria elegida por los miembros para ayudar a dirigir la cooperativa de crédito.

Hasta $250,000 de tus fondos en una cooperativa de crédito con seguro federal están asegurados por el Fondo de Seguro de Participación de la Unión de Crédito Nacional, administrado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). El monto de seguro estándar de $250,000 es por propietario, por cooperativa de crédito asegurada, para cada categoría de propiedad de la cuenta, lo que incluye cuentas de depósito como cuentas corrientes, de ahorro, certificados de depósito y cuentas de mercado de dinero.

Algunas cooperativas de crédito ofrecen productos como seguros de salud individuales y servicios de asesoría financiera. La mayoría de las cooperativas de crédito se centran en el enriquecimiento de la comunidad y la educación financiera, con muchas ofreciendo clases gratuitas u otros servicios educativos a la comunidad, que incluyen asesoramiento sobre deudas y presupuestos, sucursales de cooperativas de crédito en las escuelas y programas para compradores de vivienda por primera vez.

Preguntas Frecuentes

  • ¿Cuáles son los principales beneficios de una cooperativa de crédito en comparación con un banco?

Los principales beneficios de una cooperativa de crédito en comparación con un banco son que las cooperativas de crédito tienden a ofrecer mejores tasas, mejor servicio al cliente y tarifas más bajas. Sin embargo, los bancos pueden ofrecer más sucursales y productos que las cooperativas de crédito.

  • ¿Cuál es la principal desventaja de una cooperativa de crédito?

La principal desventaja de una cooperativa de crédito es no poder unirse si no cumples con los requisitos de membresía. También puedes encontrar menos sucursales físicas, servicios y productos disponibles en comparación con un banco tradicional.

  • ¿Son más seguras las cooperativas de crédito que los bancos durante una recesión?

Las cooperativas de crédito pueden ser más seguras que los bancos en un colapso económico o recesión debido a que asumen menos riesgos grandes con respecto a préstamos al consumidor y comercial e inversiones. Sin embargo, una cooperativa de crédito puede fallar. Si una cooperativa de crédito con seguro federal falla, hasta $250,000 de tus fondos depositados están protegidos por el seguro de la NCUA.

Si estás frustrado con las largas filas y el servicio al cliente poco receptivo, una cooperativa de crédito podría ser el mejor lugar para depositar tu dinero. Es difícil superar a una institución financiera amigable centrada en la comunidad que ofrece tarifas más bajas y mejores tasas de interés. Compara los tipos de cuentas que necesitas con las ofrecidas por bancos tradicionales y en línea, y asegúrate de que la cooperativa de crédito que estás considerando ofrezca los mejores términos para el servicio que necesitas.