Comparación entre Fidelity y Vanguard en planes 401(k)

¿Qué son Fidelity y Vanguard?

Fidelity y Vanguard son dos de las compañías de fondos más grandes del mundo, y ambas ofrecen planes 401(k) como parte de sus servicios. Es importante entender las diferencias entre ellas para poder tomar decisiones financieras informadas.

Estructura de la Compañía

Vanguard es propiedad de los clientes que invierten en sus fondos, lo que la hace similar a una cooperativa de crédito propiedad de los clientes. Por otro lado, Fidelity tiene una estructura de propiedad más tradicional con propietarios externos, como una serie de fideicomisos familiares.

“La diferencia fundamental explica por qué las tarifas de Vanguard consistentemente están por debajo del promedio del mercado por un amplio margen.”

Si bien Fidelity no es una compañía de alto costo, muchos de sus fondos son considerablemente más baratos que el promedio del mercado. Fidelity ha sido criticado en el pasado por su práctica de subcontratar fondos, lo que ha generado controversia en cuanto a la transparencia de los costos para los inversores.

Comparación de los Fondos Ofrecidos

A febrero de 2016, Vanguard ofrece más de 124 fondos en su línea, mientras que Fidelity tiene aproximadamente 575 fondos en su red con acceso a más de 10,000 fondos de cientos de proveedores diferentes. La fortaleza principal de Vanguard son sus tarifas muy bajas, especialmente para sus fondos indexados.

Por otro lado, Fidelity tiene talentosos gestores de fondos y varios fondos gestionados de manera activa con mucho éxito. La elección entre Vanguard y Fidelity depende del tipo de inversor que seas y cuáles son tus objetivos financieros.

Características y Servicios Ofrecidos

Ambas compañías ofrecen una gran cantidad de material educativo sobre ahorro para la jubilación, asignación de activos, rendimientos compuestos y conceptos básicos de fondos en sus sitios web. Vanguard tiene recursos más específicos para situaciones particulares, mientras que Fidelity ofrece una interfaz limpia y fácil de navegar.

Cada una ofrece consultas telefónicas personalizadas y asistencia para abrir nuevas cuentas, así como opciones de transferencia para saldos inactivos de 401(k) de empleadores anteriores. Fidelity mantiene varios centros de inversión en la mayoría de las áreas metropolitanas y ofrece seminarios de inversión gratuitos. Vanguard ofrece asesores personales que mantienen perfiles de clientes y están disponibles para consultas de inversión por teléfono o correo electrónico.

En resumen, tanto Fidelity como Vanguard ofrecen altos niveles de facilidad de uso en sus sitios web y servicios. La clave como cliente es determinar qué características son más importantes para ti, qué tipo de fondos estás buscando y cuáles son los costos asociados.