En el mundo empresarial, los planes de jubilación 401(k) han sido tradicionalmente vistos como complicados de establecer y costosos de administrar, especialmente para pequeños empleadores. Sin embargo, cada vez más compañías de gestión de 401(k) están facilitando esta tarea al ofrecer planes diseñados para los negocios más pequeños.

¿Qué está pasando con los planes de jubilación 401(k) para pequeñas empresas?

Si eres propietario de un pequeño negocio y estás considerando implementar un plan 401(k) para tus empleados (y para ti mismo), existen varias opciones disponibles que ofrecen planes asequibles y actúan como administradores y fiduciarios de inversiones. Estos proveedores alivian la carga de tener que lidiar con la complejidad que implica cualquier plan de jubilación.

¿Dónde puedes encontrar estos proveedores de planes 401(k)?

A continuación, te presentamos diez de los principales proveedores de planes 401(k) que se especializan en servir a pequeñas empresas:

  1. ADP: Ofrece opciones de inversión de más de 300 gestores de inversiones y tres líneas de inversión para los participantes.
  2. American Funds: Proporciona planes adaptados para empresas de cualquier tamaño, desde startups hasta empresas que han realizado adquisiciones recientes.
  3. Betterment for Business: Utiliza algoritmos automatizados para abordar los problemas de costos asociados con la administración de un plan 401(k) de empresa.
  4. Charles Schwab: Ofrece planes personalizables para autónomos y empresas más grandes, sin comisiones por apertura de cuentas.
  5. Edward Jones: Ofrece una variedad de opciones de inversión y brinda soporte educativo y administrativo tanto a empresarios como a empleados.
  6. Employee Fiduciary: Destaca por tener tarifas muy bajas y ofrece a los empleados acceso a una amplia gama de fondos mutuos y ETFs.
  7. Fidelity Investments: Proporciona consultores para ayudar a seleccionar un plan y acceso en línea para empleados y propietarios.
  8. Merrill Edge: Ofrece un plan 401(k) para pequeñas empresas con una tarifa anual basada en activos competitiva.
  9. ShareBuilder 401(k): Diseñado específicamente para pequeños empleadores, con diferentes opciones de plan según las necesidades de la empresa.
  10. T. Rowe Price: Ofrece planes 401(k) para empresas con menos de $5 millones en activos del plan, con opciones de inversión variadas.

¿Por qué es importante elegir el proveedor de 401(k) adecuado para tu negocio?

Seleccionar el proveedor de 401(k) adecuado para tu empresa es crucial para proporcionar un plan de jubilación sólido y rentable tanto para los empleadores como para los empleados. Estos proveedores no solo ofrecen opciones de inversión, sino que también pueden encargarse de la administración del plan, aliviar la carga de trabajo y proporcionar soporte educativo a lo largo del proceso.

Como regla general, la mayoría de los asesores de inversión recomiendan ahorrar alrededor de 10 veces tu salario anual en un plan 401(k) o similar para asegurarte de tener suficientes fondos para jubilarte sin agotar tus ahorros.

¿Cuánto cuesta ofrecer un plan 401(k)?

Existen diferentes gastos asociados para las empresas que desean ofrecer un plan 401(k) para sus empleados, que incluyen tarifas mensuales por administración, comisiones anuales basadas en los activos gestionados y tarifas únicas por la configuración de cada cuenta. Además, si el empleador desea ofrecer contribuciones equivalentes, también deberá considerar este gasto.

Nada reemplaza la debida diligencia y la investigación exhaustiva al elegir un proveedor de plan 401(k). Asegúrate de hacer las preguntas adecuadas y suficientes al considerar un plan 401(k) para ti y tus empleados.