Las personas jubiladas a menudo piensan que no pueden pedir un préstamo, ya sea para un coche, una casa, o una emergencia, porque ya no reciben un salario. En realidad, aunque puede ser más difícil calificar para pedir un préstamo durante la jubilación, está lejos de ser imposible. Expertos coinciden en que en general, es mejor evitar pedir prestado de los planes de jubilación, como los 401(k), cuentas individuales de jubilación (IRAs) o pensiones, ya que hacerlo puede afectar negativamente tanto tus ahorros como los ingresos en los que cuentas durante la jubilación.

¿Por qué es importante considerar alternativas al dinero de tu nido?

Es esencial considerar alternativas para no poner en riesgo tu futuro financiero en la jubilación. Una de las razones principales por las que se recomienda evitar tomar fondos del ahorro de jubilación es que podría comprometer tus ingresos futuros y afectar la capacidad de mantener tu nivel de vida en la jubilación.

¿Dónde buscar préstamos en la jubilación?

Los préstamos asegurados, que requieren algún tipo de garantía, están disponibles para las personas jubiladas e incluyen hipotecas, préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda, préstamos hipotecarios inversos y préstamos para automóviles. Adicionalmente, los prestatarios generalmente pueden consolidar deudas de préstamos estudiantiles federales y deudas de tarjetas de crédito.

¿Cómo calificar para préstamos en la jubilación?

Para las personas jubiladas que se financian a sí mismas y obtienen la mayor parte de sus ingresos de inversiones, propiedades de alquiler y/o ahorros de jubilación, los prestamistas típicamente determinan los ingresos mensuales utilizando un método basado en el agotamiento de activos o en la disminución de estos.

Es importante recordar que los préstamos pueden ser asegurados o no asegurados. Un préstamo asegurado requiere que el prestatario ofrezca una garantía, como una vivienda, inversiones, vehículos u otra propiedad, para respaldar el préstamo. Por otro lado, un préstamo no asegurado, que no requiere garantía, es más difícil de obtener y tiene una tasa de interés más alta que un préstamo asegurado.

Principales opciones de préstamos para jubilados

  1. Préstamo Hipotecario: El tipo más común de préstamo asegurado es un préstamo hipotecario, que utiliza la vivienda que se está comprando como garantía.
  2. Préstamos sobre el Valor Acumulado de la Vivienda y HELOCs: Estos dos tipos de préstamos asegurados se basan en tomar prestado contra el patrimonio acumulado en una vivienda.
  3. Préstamo de Refinanciamiento: Esta alternativa a un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda implica refinanciar una vivienda existente por más de lo que debe el prestatario pero menos que su valor.
  4. Préstamo Hipotecario Inverso: Proporciona ingresos regulares o una suma global basada en el valor de una vivienda, y no se paga hasta que el propietario fallece o sale de la vivienda.
  5. Préstamo para Reparación de Viviendas del USDA: Ofrecido a propietarios de viviendas de bajos recursos para reparaciones del hogar, con una tasa de interés baja y un período de reembolso de 20 años.
  6. Préstamo para Automóvil: Ofrece tasas competitivas y es más fácil de obtener porque está respaldado por el vehículo que se está comprando.
  7. Préstamo de Consolidación de Deudas: Diseñado para consolidar deudas existentes, lo que podría resultar en un período de pago más largo y posiblemente tasas de interés más altas.
  8. Modificación o Consolidación de Préstamos Estudiantiles: Programas que pueden simplificar o reducir los pagos de préstamos estudiantiles vigentes.
  9. Préstamo o Línea de Crédito No Asegurado: Más difícil de obtener, pero no pone activos en riesgo y puede provenir de bancos, cooperativas de crédito, préstamos peer-to-peer o tarjetas de crédito con una tasa de interés introductoria del 0%.
  10. Préstamo de Seguro de Vida: Se puede obtener mediante préstamo contra el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente o universal.

Conclusión: La importancia de explorar opciones antes de tocar tus ahorros de jubilación

Es imprescindible considerar las diferentes alternativas de préstamo antes de recurrir a los ahorros de jubilación, para mantener intacto tu nido de huevos. Las opciones de préstamos en la jubilación están disponibles y pueden ser una solución más segura que tocar tus fondos de jubilación.