Revisado por Katie Miller Verificado por Suzanne Kvilhaug. Tener demasiada deuda puede causar dificultades financieras de varias maneras. Puede ser difícil pagar tus cuentas, o tu puntaje de crédito podría verse afectado, lo que dificulta calificar para futuros préstamos como hipotecas o préstamos automotrices.

Importancia de Reducir la Deuda

Si llevas una cantidad significativa de deuda, puedes tomar varios pasos para reducirla rápidamente y encaminarte hacia una salud financiera sólida.

Qué Hacer para Salir de la Deuda

La deuda puede incluir hipotecas, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros tipos de deuda personal. Llevar demasiada deuda puede ser estresante. Salir de la deuda puede mejorar tu salud financiera y abrir más oportunidades.

1. Entiende tu Deuda

Revisa todos los estados de cuenta de tus préstamos y facturas y comprende completamente cuánta deuda debes cada mes, así como cuánto interés estás pagando en las diferentes deudas.

Asegúrate de que tus obligaciones mensuales de deuda y gastos necesarios estén por debajo de tus ingresos. Si no puedes permitirte pagar tus facturas esenciales, deberás tomar medidas como negociar con los prestamistas o asegurar más ingresos.

2. Planifica una Estrategia de Pago

En lugar de simplemente destinar dinero extra a cualquier deuda, piensa en qué deuda deseas pagar primero.

Centrarte en la deuda de alto interés primero utilizando el método de la avalancha te ahorrará más dinero a largo plazo. Sin embargo, algunas personas encuentran que abordar la cantidad más pequeña de deuda primero funciona mejor para ellas porque las mantiene motivadas.

3. Comprende tu Historial de Crédito

Revisa tu calificación crediticia y tu informe de crédito para detectar inexactitudes. Puedes obtener uno gratuito de cada una de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) o de AnnualCreditReport.com.

Tu informe crediticio puede ayudarte a entender cómo tu deuda está afectando tu puntaje de crédito. Puedes ver si tienes un número significativo de pagos atrasados o si tienes una alta tasa de utilización de crédito, lo que significa que utilizas una gran cantidad de la deuda disponible para ti.

4. Hacer Ajustes a la Deuda

Si tu calificación crediticia lo permite, intenta obtener un préstamo más grande y a menor interés y consolida tus deudas en este préstamo. Esto puede acelerar el proceso de pago de tu deuda al minimizar los intereses.

Puedes considerar una oferta de transferencia de saldo del 0% de interés de una de tus tarjetas de crédito. De esta manera, puedes obtener un período de gracia que podría durar de seis a 18 meses, dependiendo de la oferta. Ten en cuenta que si no pagas el saldo completo antes de que termine la oferta, pagarás la tasa de interés de la tarjeta de crédito sobre el saldo.

5. Aumenta los Pagos

Siempre que sea posible, duplica la cantidad de pagos que haces hacia tu deuda, especialmente para la deuda de alto interés. Pagar más que el mínimo puede acelerar el tiempo que tardas en salir de la deuda.

Al aumentar la cantidad de tu pago, aumentarás la velocidad general a la que tu deuda disminuye y reducirás el total de intereses que pagas.

6. Reduce Gastos

Recortar gastos innecesarios es una parte clave para salir de la deuda. Revisa tus gastos regulares e identifica cuáles son necesarios, como alimentación, vivienda y servicios públicos, y cuáles son innecesarios, como entretenimiento o ropa nueva.

Reducir tus gastos innecesarios puede darte dinero extra para destinar a salir de la deuda.

7. Consulta con un Asesor Financiero Profesional

Reunirte con un asesor de crédito o un asesor financiero puede ayudarte a comprender todas tus opciones para salir de la deuda. Los asesores profesionales pueden guiarte a través de las mejores estrategias para tu situación particular.

Un asesor de crédito también puede proporcionar apoyo cuando te reúnas con tus acreedores. Sin embargo, debes tener cuidado con los especialistas en crédito que cobran altas tarifas.

8. Negocia con los Prestamistas

Si aún tienes dificultades para pagar tu deuda con tus ingresos, puedes tomar otras medidas. Si estás atrasado en tus pagos, puedes intentar liquidar la deuda con la ayuda de una empresa de alivio de deudas de buena reputación.

Con esta estrategia, negocias con los prestamistas para reducir la cantidad de deuda que debes a cambio de acordar pagar una parte de tu saldo. Sin embargo, una desventaja de recurrir a la liquidación de deudas es que puede afectar negativamente tu puntaje de crédito durante varios años.

Investopedia / Ellen Lindner

¿Cómo Puedes Salir de la Deuda y Ahorrar Dinero?

Puedes salir de la deuda y ahorrar al mismo tiempo, pero debes presupuestar y planificar. Primero, siempre paga al menos los pagos mínimos requeridos en tus tarjetas de crédito y préstamos. Luego, destina dinero extra para reducir más deuda y ahorrar según tus metas. Un préstamo de consolidación de deuda o una tarjeta de crédito con transferencia de saldo también pueden ayudar a reducir los pagos de intereses en general.

Si no puedes salir de la deuda, es posible que tengas que declararte en bancarrota, lo que puede arruinar tu calificación crediticia y hacerte inelegible para préstamos o crédito durante años. Considera cuidadosamente todas tus opciones y evalúa sus pros y contras. Consulta con un asesor financiero profesional para obtener una orientación más específica sobre tus opciones para salir de la deuda, incluido un posible plan de gestión de deudas, para tu situación.