El alivio de deudas implica la reorganización de las deudas de un prestatario para hacerlas más fáciles de pagar y también brindar a los acreedores la oportunidad de recuperar al menos parte de lo que se les debe. Puede tomar varias formas, como reducir la deuda, disminuir la tasa de interés o ampliar el período de pago.

¿Qué es el alivio de deudas y por qué es importante?

Los acreedores suelen estar dispuestos a considerar medidas de alivio de deudas cuando la alternativa es un incumplimiento total por parte del prestatario. Aquellos elegibles para el alivio de deudas pueden ser desde individuos y pequeñas empresas hasta corporaciones grandes, municipios e incluso naciones enteras. En este artículo nos enfocaremos en individuos.

Tipos de programas de alivio de deudas

El alivio de deudas puede ser adecuado si no tienes esperanza de pagar deudas no garantizadas (tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales) en un plazo de cinco años, incluso con medidas extremas para reducir gastos. O si el total de tus deudas no garantizadas es la mitad o más de tus ingresos brutos.

  • Perdón de una parte de la deuda
  • Reducción de la tasa de interés
  • Ampliación de los pagos durante un período más largo

Programas de alivio de deudas: cómo funcionan

El alivio de deudas puede adoptar diversas formas y ayudarte a manejar y pagar tu deuda. Entre las opciones se encuentran la consolidación de deudas, la liquidación de deudas y la bancarrota. A continuación, ofrecemos un breve resumen de cada tipo y cuándo podrían ser apropiados.

¿Cómo funcionan la consolidación de deudas?

La consolidación de deudas implica obtener un nuevo préstamo u otra deuda y usarlo para pagar varias deudas existentes. Por lo general, la nueva deuda tendrá una tasa de interés más baja que las antiguas deudas, lo que hace que los pagos mensuales sean más económicos.

Incluso los prestatarios que no enfrentan problemas de deuda a menudo pueden beneficiarse de préstamos de consolidación de deudas. Por ejemplo, pueden transferir los saldos de sus tarjetas de crédito existentes a una nueva tarjeta, especialmente una que no cobre intereses durante un período introductorio. O pueden obtener un préstamo sobre el valor líquido de su vivienda y usarlo para pagar sus tarjetas de crédito.

Importante

Las agencias de asesoramiento crediticio a menudo pueden ayudar a negociar un plan de pago con tus acreedores, como uno que extienda los pagos de la deuda durante un período de tiempo más largo.

¿Cómo funciona la liquidación de deudas?

A diferencia de la consolidación de deudas, cuyo objetivo puede no ser cambiar la cantidad de dinero que debes, el objetivo de la liquidación de deudas es pagar tus deudas por un monto menor, en forma de una suma global.

Puedes intentar negociar directamente con tus acreedores o contratar a una empresa de liquidación de deudas para que maneje parte del trabajo por ti. Sin embargo, debes tener cuidado, ya que esta área está llena de fraudes.

Es importante tener en cuenta que si el acreedor en cuestión informa las transacciones a las agencias de crédito, tu deuda liquidada permanecerá en tu informe crediticio durante siete años, lo que puede afectar tu capacidad para obtener crédito en el futuro.

¿Por qué la bancarrota puede ser una opción?

La bancarrota a menudo se considera un último recurso para salir de la deuda, y puede tener consecuencias graves, permaneciendo en tu informe crediticio durante hasta 10 años. Aun así, es la opción que muchos estadounidenses eligen en última instancia.

Conclusion

Cuando las personas se endeudan más de lo que pueden manejar, el alivio de deudas puede ser la única salida. Sin embargo, todas las formas de alivio de deudas pueden tener consecuencias negativas, que debes tratar de comprender como deudor antes de proceder.