Cuando buscas solicitar una hipoteca, tu puntaje de crédito juega un papel crucial en el proceso de aprobación. Sin embargo, es importante entender que no hay un puntaje de crédito específico que te califique automáticamente para un préstamo hipotecario. Los prestamistas consideran múltiples factores, siendo tu puntaje de crédito solo uno de ellos.

¿Cómo se determinan los puntajes FICO?

La puntuación de crédito más común es el puntaje FICO, creado por Fair Isaac Corporation. Se calcula utilizando diversos datos de tu historial crediticio, tales como tu historial de pagos, la cantidad que debes, la longitud de tu historial crediticio, los tipos de crédito que utilizas y el crédito nuevo que has adquirido. Estos elementos se ponderan de manera diferente y contribuyen a la formación de tu puntaje.

¿Cuál es el puntaje mínimo para calificar para una hipoteca?

No hay un puntaje de crédito mínimo oficial para calificar para una hipoteca, ya que los prestamistas tienen en cuenta otros factores. Puedes ser aprobado con un puntaje más bajo si, por ejemplo, cuentas con un pago inicial sólido o una carga de deuda baja. Es crucial recordar que tu puntaje de crédito es solo una parte del panorama general que los prestamistas evalúan.

Lo que los prestamistas prefieren ver

Dado que existen varios puntajes de crédito disponibles para los prestamistas, es fundamental conocer qué puntaje utiliza tu prestamista para poder comparar de manera adecuada. Cada prestamista tiene su propia estrategia, por lo que es posible que un prestamista apruebe tu hipoteca mientras que otro no, incluso si ambos utilizan el mismo puntaje de crédito.

“Mientras no existan estándares de la industria para los puntajes de crédito, una escala como la proporcionada por el sitio web educativo financiero www.credit.org puede servir como punto de partida para entender qué significa cada rango de puntaje para obtener una hipoteca.”

  • 740–850: Excelente crédito – Aprobaciones de crédito sencillas y las mejores tasas de interés.
  • 670–740: Buen crédito – Aprobaciones típicas y buenas tasas de interés ofrecidas.
  • 620–670: Crédito aceptable – Aprobaciones a tasas de interés más altas.
  • 580–620: Crédito subprime – Posible obtener una hipoteca, pero con términos desfavorables.
  • 300–580: Mal crédito – Pocas posibilidades de obtener una hipoteca; deberás mejorar tu puntaje antes de ser aprobado.

Préstamos FHA

La Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece préstamos respaldados por el gobierno con requisitos de crédito más flexibles que los préstamos convencionales. Para calificar para una hipoteca con un pago inicial bajo (actualmente de 3.5%), necesitarás un puntaje FICO mínimo de 580. Si tu puntaje es inferior, aún podrás obtener una hipoteca, pero deberás realizar un pago inicial del 10%.

Tasas de interés y tu puntaje de crédito

Aunque no existe una fórmula específica, tu puntaje de crédito afecta la tasa de interés que pagarás en tu hipoteca. Por lo general, a mayor puntaje de crédito, menor será la tasa de interés y viceversa. Esta diferencia puede impactar significativamente tanto en tu pago mensual como en la cantidad de intereses que pagarás a lo largo de la vida del préstamo.

Es recomendable mejorar tu puntaje de crédito antes de solicitar una hipoteca para obtener las mejores condiciones posibles. Asegúrate de revisar tu reporte de crédito, corregir posibles errores y reducir deudas antes de hacer la solicitud. Esto puede resultar beneficioso a largo plazo.

¿Cómo puedo verificar mi puntaje de crédito?

Muchas entidades financieras ofrecen puntajes de crédito gratuitos como parte de sus servicios. Consulta con tus bancos o cooperativas de crédito para ver si puedes acceder a esta información de manera gratuita.

¿Cómo puedo revisar mi reporte de crédito?

Si bien puedes obtener acceso a tu puntaje de crédito a través de tu banco, esto no equivale a tener acceso completo a tu reporte de crédito. Para acceder a este último, debes visitar AnnualCreditReport.com, donde puedes revisar tu reporte completo de forma gratuita una vez al año de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Aprovecha esta oportunidad para revisar un reporte cada cuatro meses sin costo alguno.

¿Verificar mi puntaje de crédito afecta mi crédito?

Revisar tu puntaje de crédito o tu reporte de crédito no tiene ningún impacto en tu puntaje. Sin embargo, tu puntaje se verá afectado si un prestamista realiza una “revisión de crédito rigurosa” al evaluar tu crédito para una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. Es normal que esto ocurra en ese contexto, pero demasiadas revisiones de este tipo en un corto período pueden tener un impacto negativo según las agencias de crédito.

Aunque no haya un puntaje de crédito mínimo oficial para una hipoteca, contar con un puntaje más alto facilitará el proceso de obtención del préstamo y mejorará los términos ofrecidos. Asegúrate de estar al tanto de tu historial crediticio para poder tomar decisiones financieras informadas.