El suicidio fue una de las nueve causas principales de muerte para personas de 10 a 64 años en 2021. Aunque un seguro de vida puede proporcionar cobertura en caso de suicidio, muchas pólizas tienen disposiciones especiales que limitan el pago de beneficios.

¿Qué son las cláusulas de suicidio en los seguros de vida?

Las compañías de seguros quieren evitar que las personas tengan un incentivo financiero para quitarse la vida. Es por eso que muchas pólizas de seguro de vida tienen una cláusula de suicidio, también conocida como provisión de suicidio. Según esta cláusula, las compañías de seguros generalmente no pagarán un beneficio por fallecimiento si la persona asegurada muere por suicidio dentro de los primeros dos años de cobertura, conocido como el período de exclusión. Una vez que este período termina, los beneficiarios de la póliza pueden recibir el beneficio por fallecimiento si la persona asegurada muere por suicidio después de esa fecha.

Tipos de seguros y cláusulas de suicidio asociadas

Los seguros de vida individuales y los seguros de vida grupales pueden tener diferentes disposiciones en cuanto al suicidio:

  • Seguro de Vida Grupal: A diferencia de la mayoría de las pólizas individuales, muchos seguros de vida grupales, que son comunes en empleos, no tienen una cláusula de suicidio. En caso de suicidio, los beneficiarios suelen recibir el beneficio por fallecimiento.
  • Seguro de Vida a Término: Con este tipo de seguro, los beneficiarios pueden reclamar el beneficio por fallecimiento una vez que haya terminado el período de exclusión. Si la persona fallece durante este período, los beneficiarios podrían recibir solo la suma de las primas pagadas hasta la fecha.
  • Seguro de Vida Entera: En estos casos, los beneficiarios podrían recibir el valor en efectivo del plan incluso si el asegurado fallece durante el período de exclusión. Una vez que este período ha terminado, los beneficiarios pueden recibir el beneficio por fallecimiento completo y el valor en efectivo.

¿Cómo sabe una compañía de seguros si alguien murió por suicidio?

Al presentar un reclamo por fallecimiento, la compañía de seguros solicitará un certificado de defunción que describa la causa del fallecimiento y si fue autoinfligido. En caso de que el certificado no sea concluyente o incluya una causa de muerte cuestionable, la compañía de seguros puede requerir documentación adicional, como un informe de autopsia o registros médicos.

¿Qué hacer si se niega un beneficio por suicidio?

Las compañías de seguros tienen derecho a negar un pago de beneficio por fallecimiento si la causa es un evento no asegurable. Sin embargo, se puede cuestionar y apelar la decisión de la aseguradora siguiendo estos pasos:

  1. Esperar la decisión de la compañía de seguros.
  2. Revisar la póliza y la solicitud de seguro.
  3. Consultar las protecciones estatales para beneficiarios contra compañías de seguros.
  4. Contactar a la compañía de seguros con la apelación, proporcionando la información relevante.

¿Se pueden obtener seguros de vida con enfermedades mentales?

Esto depende de la aseguradora, ya que cada compañía tiene una lista de eventos no asegurables, que pueden incluir ciertas enfermedades mentales. Es importante ser transparente al respecto al completar la solicitud de seguro para evitar cancelaciones de pólizas o la negación de beneficios.

Conclusión

El seguro de vida puede brindar cobertura en caso de suicidio, pero muchas pólizas contienen disposiciones que limitan el pago de beneficios en estas circunstancias. A pesar de ciertas cláusulas, los beneficiarios no deberían dejar de presentar un reclamo, ya que pueden tener derecho a beneficios que podrían ser útiles en un momento difícil.

Si tú o alguien que conoces atraviesa momentos de depresión o problemas de salud mental, busca ayuda de inmediato. No estás solo. Contacta a la Línea Nacional de Prevención del Suicidio al 1-888-628-9454 o a través de chat en vivo. Está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, y ofrece apoyo gratuito y confidencial.