Una de las dificultades que puedes enfrentar al intentar abrir una nueva cuenta bancaria es haber tenido problemas con cuentas pasadas. Cuando se trata de verificar tu historial financiero, existe una agencia de informes crediticios llamada ChexSystems, la cual se encarga de rastrear la actividad relacionada con cuentas bancarias cerradas, tanto de cheques como de ahorros, en bancos y cooperativas de crédito. Si alguna vez has tenido problemas con una cuenta de depósito, como un cheque rebotado o devuelto, es posible que tengas un perfil en ChexSystems. Aunque tu historial en ChexSystems no afecta directamente a tu puntaje crediticio FICO, sí puede influir en tu capacidad para abrir nuevas cuentas bancarias.

¿Qué es ChexSystems?

ChexSystems es una agencia de informes crediticios para consumidores que está cubierta por la Ley Federal de Informes Crediticios Justos (FCRA por sus siglas en inglés). Esta empresa recopila y reporta información sobre cuentas de cheques y ahorros cerradas. Posteriormente, ChexSystems proporciona esta información a bancos, instituciones financieras y otros tipos de empresas que tienen el derecho de acceder a ella bajo la FCRA.

¿Cómo funciona el proceso de ChexSystems?

ChexSystems recopila información relacionada con cuentas bancarias de cheques u otros tipos de cuenta cerradas. Esto puede incluir aplicaciones para nuevas cuentas de cheques, aperturas o cierres de cuentas de cheques, historial de cheques emitidos, incluidos los que se han devuelto o rebotado. Además, tu informe de ChexSystems también puede incluir sobregiros, saldos negativos impagos, e incluso sospechas de robo de identidad o fraude bancario. Cuando solicitas una nueva cuenta bancaria, el banco o la institución financiera en cuestión puede solicitar una copia de tu informe de ChexSystems para determinar si aprobar tu solicitud para una nueva cuenta.

¿Qué hacer si estoy en la lista de ChexSystems?

Es posible que no te des cuenta de que tienes un informe en ChexSystems hasta que solicites una cuenta bancaria y te la nieguen. Si te han informado que no puedes abrir una cuenta bancaria debido a informes negativos en ChexSystems, el primer paso es solicitar una copia de tu Informe de Consumidor. Una vez que tengas una copia de tu informe de ChexSystems, revísalo detenidamente para verificar que toda la información incluida sea correcta. Si encuentras algún error, tienes el derecho de disputarlo. Puedes hacerlo en línea a través del sitio web de ChexSystems.

Opciones de cuenta cuando estás en la lista de ChexSystems

Si tienes un historial en ChexSystems, es posible que te nieguen una cuenta bancaria tradicional. En ese caso, existen dos alternativas que puedes explorar para manejar tu dinero. La primera es una cuenta de banco de segunda oportunidad. Estas cuentas, también conocidas como cuentas de bajo riesgo, están diseñadas para personas que han tenido problemas bancarios en el pasado. Estas cuentas suelen diferir de las cuentas bancarias regulares en aspectos como requisitos de depósito mínimo, tarifas mensuales de mantenimiento, límites de transacción, acceso a tarjeta de débito y acceso a cheques.

Otra opción es utilizar una tarjeta de débito prepago en lugar de una cuenta bancaria. Estas tarjetas te permiten cargar dinero y luego retirar efectivo o hacer compras de la misma manera que lo harías con cualquier otra tarjeta de débito, pero no están vinculadas a una cuenta bancaria.

¿Puedes eliminarte de ChexSystems?

Si tienes un historial en ChexSystems debido a problemas con una cuenta bancaria, este puede permanecer durante cinco años. Para ser eliminado antes de ese tiempo, debes disputar con éxito el registro en ChexSystems o con el banco que te reportó. Puedes obtener una copia gratuita de tu informe de ChexSystems y, si encuentras información inexacta, presenta tu disputa con la entidad correspondiente.

¿Con qué frecuencia puedo obtener una copia gratis de mi informe de ChexSystems?

Una vez al año. Puedes obtener una copia gratuita de tu informe y puntaje de ChexSystems anualmente. Debes solicitar el informe, ya que no se envía automáticamente. Solicitar tu informe no afecta tu puntaje crediticio.

¿Cómo sabes si tienes un archivo de ChexSystems?

Puede que no lo descubras hasta que solicites una cuenta bancaria y te la nieguen. Si esto te sucede, solicita una copia gratuita de tu informe de ChexSystems, lo cual puedes hacer de forma anual.

En resumen, si tienes un historial en ChexSystems, es posible que te nieguen una cuenta bancaria tradicional. Sin embargo, existen otras opciones como las cuentas de segunda oportunidad o las tarjetas de débito prepago para gestionar tu dinero. Aunque estas alternativas tienen limitaciones, como requisitos de depósito mínimo, tarifas de mantenimiento mensuales y límites de transacción, pueden ser útiles mientras trabajas en mejorar tu historial bancario.