Para los ciudadanos estadounidenses viviendo en el extranjero, conocidos como expatriados o expats, mantener cuentas corrientes y otras cuentas bancarias en los Estados Unidos ofrece varias ventajas. Estas incluyen la conveniencia de pagar facturas o realizar pagos en el país y la facilidad de recibir depósitos directos de empleo o pagos del Seguro Social.

¿Por qué es importante elegir la mejor cuenta corriente para expatriados?

Sin embargo, el uso de estas cuentas mientras se vive en un país extranjero puede ser costoso debido a las tarifas bancarias. Por ejemplo, las tarifas de transacción en cajeros automáticos pueden ser altas, en cualquier lugar de $1 a $5 por transacción. Además, sin una plataforma móvil sólida y centros de ayuda las 24 horas, acceder a tus fondos puede ser un desafío cuando estás en el extranjero.

¿Qué, dónde y cómo puede elegir la mejor cuenta corriente para expatriados?

  • Elige un banco con presencia física o un banco en línea
  • Considera las tarifas de transacción en el extranjero
  • Verifica si tu cuenta requiere un saldo mínimo mensual u otros requisitos

A continuación, se presentan las nueve mejores cuentas corrientes para expatriados con trayectorias comprobadas. Algunos de los bancos incluidos tienen una presencia física significativa en el extranjero, como HSBC y Citi, mientras que otros, como Ally Bank o Capital One, operan principalmente como entidades en línea. Todos los bancos mencionados han sido evaluados teniendo en cuenta a expatriados y viajeros. Toda la información ha sido actualizada hasta el 02 de agosto de 2024.

Principales aspectos a considerar para los expatriados estadounidenses

Expatriados estadounidenses en busca de la mejor cuenta corriente deben considerar si prefieren un banco con una ubicación física, un banco exclusivamente en línea o uno que ofrezca lo mejor de ambos mundos. Además, considera las tarifas de transacción en el extranjero, que reducen tu saldo cada vez que realizas un retiro en cajero automático o una compra con tarjeta de débito. Algunos bancos y uniones de crédito ofrecen el reembolso de tarifas de transacción en el extranjero. Tu cuenta corriente puede requerir un saldo mínimo mensual u otros requisitos para ser reembolsado por las tarifas y otros beneficios. Para muchos de estos bancos, debes mantener una dirección postal y número telefónico válidos en los EE. UU. mientras vives en el extranjero.

Principales cuentas corrientes para expatriados

Capital One 360

Los expatriados pueden utilizar la solución de cuenta corriente con intereses de Capital One 360 ofrecida por Capital One Financial Corp. sin pagar tarifas de mantenimiento, tarifas por transacciones en el extranjero o tarifas de cajeros automáticos. Los dueños de cuentas pueden configurar depósitos directos para el trabajo o pagos del Seguro Social. Además, los productos de Capital One 360 no cobran tarifas adicionales cuando utilizas tu tarjeta de débito en el extranjero.

“Si planeas hacer depósitos móviles de cheques mientras vives en el extranjero, es posible que te enfrentes a restricciones que te impidan hacerlo, según la institución financiera que utilices.”

Citibank CitiGold

La Red de Cajeros Automáticos de Citibank está disponible en más de 20 países, por lo que acceder a un cajero automático puede no ser un problema. Como subsidiaria de Citigroup Inc., Citibank ofrece a los expatriados la conveniencia de manejar sus asuntos financieros en oficinas en todo el mundo y en línea.

HSBC Premier

La presencia internacional de HSBC Holdings PLC ofrece a los expatriados una presencia física incomparable con operaciones en 62 países y territorios. La cuenta HSBC Premier ofrece una variedad de características, incluyendo no tener tarifas anuales (se necesita cumplir ciertos criterios), no tener tarifas por transacciones en el extranjero y estatus Premier para hasta cuatro miembros de tu familia.

Alliant Credit Union

La cuenta corriente de alta tasa de interés en Alliant Credit Union paga un rendimiento porcentual anual (APY) del 0.25% sin requisitos de saldo mínimo y sin cargos de servicio mensuales. A diferencia de muchos bancos, las uniones de crédito a menudo trasladan los cargos de procesamiento en las transacciones a los clientes sin aumentos de precio.

Schwab Bank

La cuenta corriente para inversionistas de Schwab Bank no tiene tarifas mensuales de servicio, pero también debes abrir una cuenta de corretaje Schwab One y vincularla a la cuenta corriente. Sin embargo, no necesitas financiar la cuenta de corretaje, ni existen requisitos de saldo mínimo o de operaciones, lo que resulta en ninguna tarifa para abrir o mantener ambas cuentas.

Ally Bank

Aunque solo ofrece banca en línea, Ally Bank tiene una interfaz en línea robusta para expatriados con pagos de facturas gratuitos, sin tarifas de mantenimiento y sin mínimos de mantenimiento mensuales. Ally Bank cobra una tarifa estándar por transacción en el extranjero de hasta el 1% del monto de la transacción para retiros en cajeros automáticos y transacciones con tarjeta de débito.

Fidelity Investments

Para expatriados con cuentas de inversión en Fidelity Investments, la cuenta corriente ofrecida se llama la Cuenta de Administración de Efectivo. La cuenta corriente no tiene tarifas o mínimos para abrir la cuenta y ofrece cheques gratuitos.

Navy Federal Credit Union

Para miembros activos y retirados del ejército que tenían una cuenta en Navy Federal Credit Union mientras vivían en los Estados Unidos, la cooperativa de crédito también agrega valor para los miembros que viven en el extranjero. La cooperativa de crédito paga un reembolso de hasta $10 por período de estado (hasta un máximo de $120 anuales) para cubrir las tarifas de cajeros automáticos para cuentas con depósitos directos.

State Department Federal Credit Union

Si tú o un familiar directo trabajan en el Departamento de Estado de EE. UU., esta cooperativa de crédito federal tiene mucho que ofrecer a sus miembros. Puedes abrir una cuenta corriente Básica, una cuenta Advantage con un saldo de $2,000, o una cuenta Privilege con un saldo de $25,000. Todas las cuentas dan acceso a casi 30,000 cajeros automáticos gratuitos. Los miembros pueden utilizar el robusto sistema de banca en línea de la cooperativa de crédito, además de su centro de llamadas las 24 horas.

¿Existen tarifas por transacciones en el extranjero para expatriados estadounidenses?

Algunos bancos no cobran tarifas por transacciones en el extranjero, mientras que otros podrían cobrar el 1% del monto de la transacción. Si tu banco cobra una tarifa, verifica si ofrecen un reembolso, como $10 o $15 mensuales.

¿Qué deben buscar los expatriados estadounidenses en una cuenta corriente al vivir en el extranjero?

Al buscar la mejor cuenta corriente al vivir en el extranjero, considera los servicios bancarios que satisfacen tus necesidades. Algunos pueden preferir un banco con una ubicación física, mientras que otros pueden preferir un banco en línea o una combinación de ambos.

Considera si deseas ganar intereses o dividendos en tus saldos y si puedes mantener los requisitos de saldo mínimo para evitar tarifas de servicio mensuales y calificar para dividendos. Muchos bancos cobran tarifas por transacciones en el extranjero al hacer retiros en cajeros automáticos o usar tu tarjeta de débito. Evalúa cuántas transacciones mensuales realizas típicamente y si el banco ofrece suficientes reembolsos para cubrir adecuadamente las tarifas.