Si te encuentras entre los 25 y 34 años, probablemente estás comenzando tu carrera o ya has encontrado tu lugar y estás avanzando en tu camino. Este es un momento ideal para empezar a ahorrar para la jubilación si aún no lo has hecho. Décadas antes de tu retiro, ahorrar ahora te dará una ventaja para asegurarte de vivir tus años dorados con comodidad, con la tranquilidad adicional de estar financieramente seguro.

¿Qué opciones tienes para ahorrar para la jubilación?

Cuando estás empezando con el ahorro para la jubilación, es importante comprender la variedad de cuentas disponibles, incluyendo cuentas con ventajas fiscales. Algunas son ofrecidas por empleadores, mientras que otras puedes abrirlas y administrarlas por tu cuenta.

Planes de jubilación patrocinados por el empleador

Para muchos inversores jóvenes, un plan de jubilación en el lugar de trabajo es el primer paso en la planificación para la jubilación. Tres planes patrocinados por el empleador que podrían ofrecerte son el 401(k), 403(b) y 457(b); cada uno nombrado por la sección del código fiscal que lo autoriza. Estos planes tienen límites de contribución y tu empleador puede hacer contribuciones en tu nombre.

  • 401(k) plan: Compañías del sector privado
  • 403(b) plan: Escuelas públicas, iglesias y organizaciones de caridad
  • 457(b) plan: Gobiernos estatales y locales y entidades 501 no gubernamentales exentas de impuestos

Estos planes ofrecen contribuciones tradicionales o de Roth, con diferencias en sus ventajas fiscales. Además, todos presentan límites de contribución, permitiéndote contribuir hasta $23,000 en 2024.

Cuentas Individuales de Jubilación (IRAs)

Una cuenta individual de jubilación (IRA) es un tipo de cuenta que abres por tu cuenta a través de una firma de corretaje. Al igual que un plan 401(k) u otro plan patrocinado por el empleador, puedes elegir entre contribuciones tradicionales o de Roth. La cantidad máxima de contribución para IRAs tradicionales y Roth en 2024 es de $7,000.

Es importante tener en cuenta que existen restricciones con las IRAs que no se aplican a los planes de jubilación patrocinados por el empleador.

Planes de Jubilación para Trabajadores Autónomos

Existen varios tipos de planes de jubilación diseñados específicamente para trabajadores autónomos y dueños de pequeñas empresas. Puedes utilizar estos planes si tienes tu propio negocio, incluso si también tienes un trabajo de tiempo completo con acceso a un plan de jubilación.

  • SEP IRA: Permite a los dueños de negocios contribuir hasta el 25% de su salario a una cuenta de jubilación previa a impuestos.
  • Solo 401(k): Puedes contribuir hasta $23,000 en 2024 en deferimientos electivos y hasta el 25% de compensación de aportaciones no electivas del empleador.

¿Por qué es importante aprovechar los planes de jubilación patrocinados por el empleador?

Los planes de jubilación patrocinados por el empleador tienen límites de contribución mucho más altos que una IRA que podrías abrir por tu cuenta. En 2024, puedes contribuir hasta $23,000 a tu 401(k), pero solo $7,000 a tu IRA. Estos límites más altos pueden ayudarte a alcanzar tus metas de jubilación más rápidamente. Contribuir al máximo puede formar parte de un plan para ayudarte a lograr la jubilación anticipada o un estilo de vida más lujoso en la jubilación.

Otro beneficio común de estos planes es que pueden incluir contribuciones de contraparte por parte de tu empleador.

Automatizar tus contribuciones para la jubilación es la forma más sencilla de asegurarte de alcanzar tus objetivos de inversión cada mes. La automatización tiene algunos beneficios distintos. Primero, garantiza que se realizarán de manera consistente. Sin automatizar tus ahorros, es fácil retrasar la contribución y utilizar el dinero para otros fines. Cuando automatizas tus contribuciones, no necesitas realizar ninguna acción adicional.

La creación de un fondo de emergencia bien financiado puede afectar directamente tu capacidad de alcanzar tus objetivos de jubilación. Este fondo te ayuda a evitar interrupciones financieras que podrían descarrilar tus esfuerzos de ahorro para la jubilación. También puede ayudarte a evitar tener que retirar dinero de tu cuenta de jubilación, lo que conlleva consecuencias financieras.

Usa el poder del interés compuesto

Invertir temprano y con frecuencia se trata tanto de la cantidad de dinero que podrás contribuir a tus cuentas de jubilación como de cuánto ese dinero puede ganar. Cuando comienzas a ahorrar para la jubilación temprano, puedes beneficiarte del poder del interés compuesto.

El interés compuesto es cuando el dinero que has invertido genera ganancias, y luego esas ganancias también comienzan a generar dinero. Invertir temprano te permite aprovechar al máximo el interés compuesto.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Es mejor empezar a ahorrar para la jubilación a los 25 o a los 35? La respuesta es simple: cuanto antes, mejor. Si puedes reservar dinero cuando tienes 25 años, puedes aprovechar el interés compuesto durante 10 años adicionales en comparación con si empezaras a ahorrar a los 35.

¿Es demasiado tarde empezar una IRA de Roth a los 35? Puedes abrir una IRA de Roth a cualquier edad, no es demasiado tarde a los 35. Tus contribuciones se realizan con dólares después de impuestos y puedes retirar tu dinero, incluidas las ganancias, en tus años de jubilación.

¿Cuánto debería tener ahorrado un joven de 25 años para la jubilación? La cantidad que debes haber ahorrado para la jubilación en cualquier edad depende de tus metas financieras y situación actual. Algunos expertos recomiendan reservar al menos el 15% de tu salario cada año.

En conclusión, si tienes entre 25 y 34 años y estás ahorrando para la jubilación, estás en buen camino para construir tu nido de huevos. Ahora que has dado ese paso importante de ahorro, puedes utilizar estrategias como automatizar tus inversiones, construir un fondo de emergencia y aprovechar los beneficios de tu empleador para mantenerte en el camino correcto para alcanzar tus metas de jubilación.