La tasa de interés promedio mediana de las tarjetas de crédito para agosto de 2024 es del 24.72%. Investopedia monitorea más de 300 tasas de interés de tarjetas de crédito cada mes. La tasa de agosto se mantuvo estable en comparación con el mes anterior después de haber aumentado 10 puntos básicos en comparación con la tasa de junio del 24.62%.

¿Cómo se determinan las tasas de interés de las tarjetas de crédito?

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito han permanecido sin cambios en lo que va del año 2024. Una variedad de préstamos al consumidor, incluidas las tarjetas de crédito, están vinculados a los movimientos de la tasa de fondos de la Fed, que es el mecanismo que la Fed emplea para estimular o desacelerar la magnitud de los préstamos, dependiendo de las condiciones económicas. La Fed ha mantenido estable la tasa de fondos de la Fed después de aumentar las tasas en 2022 y 2023 para combatir la inflación récord que comenzó en 2021. La Fed mantuvo las tasas estables en los últimos cinco meses de 2023 a medida que la inflación comenzaba a disminuir, y esa tendencia continuó durante los dos primeros meses de 2024.

La Fed anunció que mantendría las tasas estables en su reunión más reciente el 12 de junio de 2024, y que seguirá considerando mantener las tasas sin cambios o potencialmente bajarlas en su próxima reunión en marzo y en futuras reuniones este año, dependiendo de las condiciones económicas. Actualmente, el 92% de los operadores de tasas de interés apuestan a que la Fed mantendrá las tasas estables en su próxima reunión el 31 de julio.

Impacto en las tasas de interés de las tarjetas de crédito

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito emplean tasas de interés variables indexadas a la tasa preferencial de la Fed, por lo que la política de tasa de la fed impacta directamente en las tasas de interés de las tarjetas. Sin embargo, los extremos inferior y superior de las tasas disponibles pueden cambiar mensualmente dependiendo de las presiones competitivas y de las políticas de riesgo de los bancos individuales.

Franjas de calidad crediticia vs. tipos de tarjeta

Varias franjas de calidad crediticia pueden variar dependiendo del tipo de puntaje utilizado, pero el puntaje crediticio más popular utilizado por los prestamistas de tarjetas de crédito es el puntaje FICO. La calidad crediticia se define de acuerdo con los rangos de puntaje FICO para cada nivel de calidad crediticia:

  • Muy Bueno a Excelente: 740-850
  • Bueno: 670-739
  • Regular: 580-669
  • Pobre o Sin Crédito: 350-579

Para aquellos que necesitan construir o reconstruir su crédito, es fundamental comenzar a usar activamente el crédito de manera responsable, lo que significa siempre pagar las facturas a tiempo y mantener la utilización del crédito por debajo del 30% de las líneas de crédito. Una tarjeta de crédito garantizada puede ser un buen punto de partida si aún no tienes crédito a tu nombre. Puede llevar tiempo, pero el uso responsable del crédito puede producir resultados positivos en tan solo seis meses y aumenta con el tiempo.

Tasas de interés según los tipos de tarjetas de crédito

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito tienden a estar en un rango similar a las tasas de interés de los préstamos personales. Las tarjetas de crédito son un tipo de crédito rotativo con tasas de interés variables, mientras que las tasas de los préstamos personales suelen ser fijas para una cantidad específica y un plazo de pago determinado. Muchos consumidores utilizan ofertas de transferencia de saldo de tarjetas de crédito para consolidar deudas de tarjetas de crédito con tasas de interés más altas.

La consolidación de deudas fue la razón más popular para usar un préstamo personal, según una encuesta realizada por Investopedia en septiembre de 2023.

¡La deuda de tarjetas de crédito es una preocupación común para muchos, pero entender cómo funcionan las tasas de interés de las tarjetas y qué factores las influyen puede ayudarte a tomar decisiones financieras más informadas!