Conoce las reglas para las transferencias de Roth 401(k)

¿Qué son las transferencias de Roth 401(k)?

Un Roth 401(k) es una cuenta de ahorro de inversión patrocinada por el empleador que se financia con dinero después de impuestos. Sus opciones de transferencia son similares a las de un 401(k) tradicional. Puedes transferir los fondos de un Roth 401(k) a un IRA, o tal vez puedas transferir tu antiguo Roth 401(k) a uno nuevo de un empleador diferente. Para garantizar una transición sin problemas para cualquiera de las opciones, envía los fondos de fiduciario a fiduciario. Si decides que te los envíen a ti en el proceso, tendrías 60 días para distribuirlos a un Roth IRA.

¿Dónde Transfieres los Fondos?

Las reglas para tomar distribuciones del nuevo 401(k) variarán según el plan en sí. El dinero original contribuido a un Roth IRA se puede retirar en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones. Pero las reglas varían para las distribuciones de ganancias de intereses.

Importancia de una Distribución Calificada

Una distribución calificada de un Roth IRA es aquella que se realiza después de que la cuenta ha estado abierta durante cinco años y el propietario tiene al menos 59 años y medio; o después de la muerte o discapacidad; o para la compra de una primera vivienda. Si transfieres fondos de un antiguo Roth 401(k) a un nuevo Roth 401(k), los años que los fondos estuvieron en el plan antiguo pueden contar para el período de cinco años de distribuciones calificadas. Las transferencias de un Roth 401(k) a un Roth IRA existente no cuentan los años en el plan anterior para el período de cinco años.

¿Por qué es importante realizar una transferencia a un Roth IRA?

Usualmente es mejor transferir un Roth 401(k) a un Roth IRA porque las opciones en el IRA suelen ser superiores. No es una buena idea recurrir a los fondos de jubilación temprano, pero la necesidad de ese dinero debería ser considerada antes de transferirlo a un IRA.

Conclusiones Clave

  • Las cuentas Roth se financian con dinero después de impuestos y crecen exentas de impuestos.
  • Un Roth 401(k) se puede transferir a un IRA Roth nuevo o existente, o a un Roth 401(k).
  • Transferir a un Roth IRA es generalmente la opción más deseable ya que facilita una amplia gama de opciones de inversión.

    • Las distribuciones de su Roth transferido generalmente no están sujetas a impuestos o penalidades, siempre que sean calificadas. Consulte con un profesional financiero para determinar la mejor opción para usted antes de tomar una decisión.