Un préstamo con título de auto es un préstamo a corto plazo en el que el auto del prestatario se utiliza como garantía contra la deuda. Los prestatarios suelen ser consumidores que no califican para otras opciones de financiamiento.
¿Cómo funcionan los préstamos con título de auto?
Si vives en un estado que permite los préstamos con título de auto, así es como funciona obtener uno. El prestatario lleva el vehículo y la documentación necesaria al prestamista. Aunque algunas solicitudes de préstamos con título están disponibles en línea, los prestamistas aún necesitan verificar la condición del vehículo, así como la completitud de la documentación antes de liberar los fondos.
A diferencia de un préstamo para automóvil, el prestamista retiene el título del vehículo, coloca un gravamen sobre él y entrega el dinero al prestatario.
El límite del préstamo generalmente es del 25% al 50% del valor en efectivo del auto. El prestatario repaga el préstamo, más los cargos e intereses, dentro del período de tiempo permitido (usualmente 30 días) y recupera el título libre de gravámenes.
¿Por qué es importante?
Los préstamos con título de auto son préstamos garantizados a corto plazo que utilizan el auto del prestatario como garantía. Por lo general, estos préstamos tienen tasas de interés altas y están dirigidos a prestatarios con calificaciones crediticias bajas.
Documentos que necesitarás
Para obtener un préstamo con título de auto, también conocido como préstamo de “pink slip”, en la mayoría de los casos el prestatario debe ser propietario del vehículo. Es posible que no haya gravámenes contra el título. Los prestamistas también requieren cierta documentación, que incluye alguna, o todas, de las siguientes:
Algunos prestamistas también pueden requerir que se coloque un dispositivo de seguimiento GPS en el automóvil, en caso de que el prestatario incumpla y el prestamista obtenga el derecho a recuperar el automóvil.
Tasas y comisiones
Los préstamos con título de auto son considerablemente más costosos que los préstamos bancarios tradicionales. Las tasas de interés varían, pero en estados donde la tasa de interés no está limitada, generalmente se establece en un 25% por mes, o 300% anual. Esto significa que un consumidor que presta $1,000 necesitará devolver $1,250 al final de los 30 días para evitar caer en mora.
La mayoría de los prestamistas cobran una tarifa de gravamen. En estados donde los préstamos con título no están regulados, algunos prestamistas también cobran tarifas de originación, documentación, llaves, procesamiento u otras tarifas. Las tarifas se suman rápidamente y pueden ascender a $25 adicionales (o más) además del préstamo y los cargos de interés. Asegúrate de sumar todas las tarifas al calcular el costo total del préstamo.
Comisiones fraudulentas
En marzo de 2023, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) emitió un informe supervisorio detallando cómo existen tarifas fraudulentas ilegales relacionadas con la recuperación de propiedades, la recuperación de vehículos y procesos similares que no están permitidas en los acuerdos de préstamos de los prestatarios en el mercado de préstamos con título.
En resumen, antes de optar por un préstamo con título de auto, es crucial comprender los costos involucrados, las tasas de interés, las tarifas adicionales y tener un plan claro y realista para pagar el préstamo a tiempo. De lo contrario, podría terminar sacrificando un activo valioso por una fracción de su valor real.
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