Tienes cuatro opciones: solo tienes que elegir

Tu opciones de Roth 401(k)

Un Roth 401(k) funciona como un plan 401(k) tradicional en el sentido de que las contribuciones se hacen a través de la retención de sueldo y los activos dentro del plan son diferidos en impuestos hasta que se retiren en la jubilación. Sin embargo, un plan Roth 401(k) es una opción posterior al impuesto; las contribuciones no reducen el ingreso imponible por adelantado. En cambio, las contribuciones y ganancias de un plan Roth 401(k) son libres de impuestos cuando se retiran después de los 59½ años.

Después de dejar tu trabajo con un empleador que ofrece un plan Roth 401(k), potencialmente tienes cuatro opciones sobre qué hacer con tu plan:

  • Puedes mantenerlo tal cual con el patrocinador del plan
  • Puedes transferirlo a un nuevo plan de empleador
  • Puedes hacer una transferencia a una cuenta Roth IRA individual
  • Puedes recibir una distribución global en efectivo

    • Lo principal Si dejas tu trabajo, aún puedes mantener tu cuenta Roth 401(k) con tu antiguo empleador. Bajo algunas circunstancias, puedes transferir tu plan Roth 401(k) a uno nuevo con tu nuevo empleador. También puedes optar por transferir tu plan Roth 401(k) a un Roth IRA. Puedes retirar el dinero en efectivo de tu plan Roth 401(k) y recibirlo como un pago global, pero esto puede tener implicaciones tributarias y sanciones.

    1. Déjalo

    La mayoría de los patrocinadores de planes Roth 401(k) te permiten mantener tu cuenta con ellos después de dejar tu trabajo. Sin embargo, ya no tienes la opción de contribuir directamente al plan y estás limitado a las opciones de inversión que ofrece el plan.

    2. Transfiérelo

    En algunos casos, puedes transferir el saldo de tu plan Roth 401(k) a un nuevo plan de empleador. Esta opción solo está disponible si tu nuevo empleador ofrece un plan Roth 401(k) que permita transferencias. Una vez que se completa la transferencia, el plan Roth 401(k) del empleador anterior se cierra y el saldo completo se mantiene dentro del nuevo plan. Luego estarás limitado a las opciones de inversión del nuevo plan.

    3. Transfiérelo

    Una transferencia es una opción para el saldo de tu plan Roth 401(k), ya sea con el patrocinador del plan inicial o con una nueva institución financiera que elijas. La transferencia convierte el saldo de tu plan Roth 401(k) en un Roth IRA de tu propiedad a través de una transferencia libre de impuestos. Con esta opción, tienes mayor control sobre tus selecciones de inversiones y la oportunidad de contribuir fondos adicionales si tus ingresos anuales están por debajo del umbral legal.

    Importante Si eliges retirar el dinero en efectivo de tu plan Roth 401(k), estarás reduciendo la cantidad de dinero disponible para ti durante tu jubilación.

    4. Retíralo en efectivo

    También puedes recibir una distribución global en efectivo de tu plan Roth 401(k) una vez que dejes tu trabajo. Sin embargo, hay implicaciones tributarias en las distribuciones si tienes menos de 59½ años. Y, por supuesto, si retiras el dinero en efectivo, perderás el dinero libre de impuestos que tus fondos habrían seguido ganando hasta el retiro y ya no tendrás estos activos Roth disponibles para tu jubilación.

    Leer el artículo original en Investopedia.