La deuda de préstamos estudiantiles puede ser uno de los mayores problemas financieros que enfrentan los adultos jóvenes hoy en día. Un estudio muestra que el 54% de la clase de 2021 que obtuvo una licenciatura tiene deuda estudiantil, debiendo un promedio de $29,100 dólares. A medida que los costos de matrícula y otros gastos continúan aumentando, a menudo es inevitable tener que pedir dinero prestado para obtener un título.
¿Dónde Comienza el Desafío?
Aunque contraer préstamos estudiantiles para la universidad de pregrado o posgrado generalmente involucra solo a la persona que obtiene el título y posiblemente a sus padres, descubrir cómo pagar esos préstamos cuando estás casado es otra historia. Aquí tienes algunos consejos para ayudar a las parejas comprometidas a planificar con anticipación la gestión de su deuda estudiantil.
¿Por Qué es Importante?
Evaluar cuánto deben cada uno y cómo planean manejar sus finanzas.
Desarrollar una estrategia de gestión de deudas.
Antes de consolidar préstamos estudiantiles, compara las implicaciones de hacer esto mientras estás soltero versus después de casarte.
Aprovechar un plan de pagos basado en los ingresos, pero ten en cuenta que puede afectar tus impuestos si declaran en conjunto. Considera un acuerdo prenupcial o postnupcial para aclarar la responsabilidad de las deudas contraídas después de casarse.
¿Cómo Resolverlo y Planificar?
Muchos graduados con deuda estudiantil no saben exactamente cuánto deben, cuáles son las tasas de interés o incluso su horario de pagos. Entonces, el primer paso es dimensionar tu deuda. Haz una lista de lo que debes y a quién se lo debes. Asegúrate de familiarizarte con las tasas de interés y los términos de pago de cada préstamo.
Independientemente de cómo tú y tu cónyuge planeen administrar sus finanzas, ambos deben estar en la misma página sobre sus estrategias generales de ahorro, gasto y gestión de deudas. Ya sea que uno de los dos gane más o menos, planeen tomarse un tiempo libre, volver a la escuela, cambiar de carrera o proveer para los hijos, todos estos aspectos pueden complicar las cosas aún más. Hablen sobre estos temas e intenten llegar a un plan que los haga sentir cómodos.
¿Por Qué es Importante Estrategias de Pago en Deudas Estudiantiles?
“Si te sientes abrumado tratando de entender las finanzas, considera consultar a un planificador financiero certificado (CFP) para recibir asesoramiento imparcial.”
¿Qué Sucede Después del Matrimonio con los Préstamos Estudiantiles?
Ni tú ni tu cónyuge son responsables de la deuda de préstamos estudiantiles que el otro adquirió antes de casarse, a menos que hayan sido codeudores; sin embargo, si uno de los dos toma un nuevo préstamo después de casarse, ambos podrían ser responsables.
Por esa razón, es esencial conocer todos los términos de cualquier acuerdo de préstamo que cualquiera de los dos pueda considerar en el futuro. Aunque la ley varía de un estado a otro, existe la posibilidad de que seas responsable de la deuda de préstamos estudiantiles de tu cónyuge. Esto podría ocurrir si los préstamos fueron otorgados durante el matrimonio (y dependiendo de si el dinero se usó para gastos de subsistencia) y ustedes se divorcian o tu cónyuge fallece.
¿Por Qué Debes Considerar un Acuerdo Prenupcial o Postnupcial?
El consolidar préstamos podría hacer que los cónyuges sean responsables de las deudas del otro, incluso si los préstamos originales se obtuvieron antes del matrimonio.
Las parejas que planean casarse pueden considerar un acuerdo prenupcial que estipule qué persona es responsable de qué deudas contraídas durante el matrimonio, en caso de divorcio posteriormente.
Aunque un prenupcio puede no considerarse romántico, es una herramienta legal que puede ayudar a proteger a ambos de consecuencias financieras inesperadas. ¿Ya estás casado? Los acuerdos postnupciales también existen y pueden ser legalmente vinculantes. Asegúrate de obtener la ayuda de un abogado de derecho familiar local que pueda negociar un acuerdo que sea válido en un tribunal.
¿Es Responsable Legalmente un Cónyuge por la Deuda de Préstamos Estudiantiles del Otro?
“No, un individuo no es legalmente responsable de la deuda de préstamos estudiantiles de su cónyuge. Si te casas con alguien que tiene deuda de préstamos estudiantiles, esa deuda es su responsabilidad ya que se contrae a su nombre, no al tuyo. Esto se aplica tanto a los préstamos estudiantiles federales como a los privados.”
¿Obtienes Mejores Préstamos Estudiantiles si Estás Casado?
“Es posible obtener mejores préstamos estudiantiles si estás casado y eres menor de 24 años. Estar casado cambia tu estatus de dependiente a independiente al completar tu FAFSA. Esto significa que no se requiere la información financiera de tus padres. Si tú y tu cónyuge no tienen un alto ingreso, esto puede hacerlos elegibles para obtener préstamos estudiantiles más altos que si estuvieran usando la información financiera de sus padres, especialmente si ellos ganan más dinero.”
¿Cómo Asistir a la Universidad de Forma Gratuita Si Estás Casado?
Hay muchas becas federales ofrecidas a estudiantes casados calificados. Estas incluyen la Beca Federal Pell, la Beca Federal de Oportunidad Educativa Suplementaria y la Beca Smart. Estas becas no tienen que ser reembolsadas.
En Conclusión
Al igual que no hay dos matrimonios iguales, no existe una estrategia de deuda matrimonial universal. Al lidiar con la deuda estudiantil, al igual que en otras decisiones financieras importantes, es esencial que tú y tu futuro cónyuge se comuniquen honestamente e intenten ponerse de acuerdo en un curso de acción. Esto también podría ser un buen anticipo de cómo abordarán otros desafíos financieros juntos después de haber hecho esta importante transición en sus vidas.
Deja un comentario