Acorns, una empresa de tecnología financiera, ofrece una plataforma de microinversión que ayuda a las personas a ahorrar pequeñas cantidades de dinero de forma regular. Fundada en 2012, Acorns ofrece servicios bancarios como una cuenta corriente y una tarjeta de débito, además de una selección limitada de carteras compuestas por fondos cotizados en bolsa (ETFs) preseleccionados de una lista de aproximadamente 22 ETFs, sirviendo a más de cinco millones de clientes.

¿Qué ofrece la cartera Moderada de Acorns?

La cartera Moderada de Acorns proporciona una exposición equilibrada a ETFs de acciones y bonos. Esta cartera sigue la regla 60/40: está compuesta por un 60% de ETFs de acciones y un 40% de ETFs de bonos. La estrategia de asignación de activos 60/40 se ha convertido en una estrategia estándar, encontrando un equilibrio entre el crecimiento y el riesgo.

¿Dónde invertir con Acorns?

Acorns ofrece cuatro carteras sostenibles para inversores que buscan inversiones que cumplan con criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG). Estas carteras están disponibles en versiones Moderadamente Conservadora, Moderada, Moderadamente Agresiva y Agresiva.

¿Cómo tomar decisiones de inversión con Acorns?

Los inversores en EE. UU. tienen acceso a varios planes de ahorro con ventajas fiscales, incluyendo 401(k), cuentas individuales de retiro (IRAs) y Roth IRAs. El principal diferencia entre un Roth IRA y un IRA tradicional es que el primero se financia con dólares después de impuestos, lo que significa que las contribuciones no son deducibles de impuestos como lo son en un IRA tradicional. Además, a diferencia de un IRA tradicional, un Roth IRA permite a los inversores retirar fondos libres de impuestos.

¿Por qué es importante la diversificación en las inversiones?

Es crucial que los inversores elijan una mezcla de activos que refleje su tolerancia al riesgo, así como su horizonte de inversión y la necesidad de crecimiento asociada. Acorns ofrece otras cuatro opciones además de su cartera Moderada para inversores que desean asumir más o menos riesgo. Las carteras más conservadoras de la empresa tienen una mayor exposición a bonos, mientras que las carteras más agresivas están más inclinadas hacia acciones.

¿Cuánto cobra Acorns por sus servicios?

Acorns cobra $3 al mes por una cuenta personal, que cubre la inversión, cuentas de retiro y corriente, tarjeta de débito, inversiones de bono, asesoramiento financiero, entre otros servicios. Sin embargo, este monto representa una tarifa de gestión sustancial para cuentas más pequeñas. Por lo tanto, los inversores con cuentas más pequeñas pueden optar por construir una cartera similar con otro corredor, muchos de los cuales no cobran tarifas anuales de gestión para cuentas básicas.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

  • ¿Ofrece Acorns un Roth IRA?

    • Sí, Acorns ofrece una cuenta de retiro llamada Later, que puede ser un Roth IRA, un IRA tradicional o un IRA de pensión simplificado (SEP).

  • ¿Es Acorns bueno para un Roth IRA?

    • Acorns es una opción entre muchas cuentas de corretaje que ofrecen Roth IRAs. Sin embargo, Acorns solo ofrece una selección limitada de carteras gestionadas compuestas enteramente por ETFs.

  • ¿Puedo trasladar mi Roth IRA de Acorns?

    • Sí, Acorns permite a los inversores retirar su dinero en cualquier momento, pero hay implicaciones fiscales para retiros anticipados o transferencias de un Roth IRA antes de la jubilación.

Conclusión

Un Roth IRA ofrece a los inversores ciertas ventajas fiscales, permitiendo que los fondos invertidos crezcan libre de impuestos. Después de abrir un Roth IRA, los tipos de inversiones elegidas dependerán de la tolerancia al riesgo del inversor y de la cantidad de tiempo y esfuerzo que tengan para investigar diversas inversiones. Acorns simplifica el proceso de determinar qué inversiones incluir en una cartera ofreciendo una selección limitada de carteras preconstruidas.