Interactive Brokers Group Inc. (IBKR) es un broker electrónico global automatizado que ofrece servicios de ejecución, compensación y liquidación para clientes institucionales e individuales. La empresa utiliza tecnología propia que permite a los clientes monitorear y negociar en 34 países de todo el mundo simultáneamente, a bajo costo, desde una sola cuenta de trading.

¿Qué ofrece Interactive Brokers?

Interactive Brokers pone a disposición de los inversores cada fondo cotizado en bolsa (ETF) que se negocia públicamente en una bolsa principal, además de más de 43,000 fondos mutuos. La empresa no posee su propia familia de fondos. Además, Interactive Brokers brinda acceso a acciones, opciones, futuros, instrumentos de cambio extranjero, bonos, metales y criptomonedas.

¿Por qué es importante para los inversores en EE. UU.?

Los inversores en Estados Unidos tienen acceso a varios planes de ahorro con ventajas fiscales, incluidos los 401(k), las cuentas individuales de jubilación (IRAs) y Roth IRAs, ofrecidos por una amplia gama de empresas de servicios financieros.

La principal diferencia entre un Roth IRA y un IRA tradicional es que el primero se financia con dólares después de impuestos. Esto significa que las contribuciones a los Roth IRAs no son deducibles de impuestos, como lo son en los IRA tradicionales. Pero a diferencia de un IRA tradicional, donde los fondos retirados son gravados, un Roth IRA permite a los inversores retirar fondos libres de impuestos.

Fondos clave para considerar

Interactive Brokers, con orígenes que se remontan a 1978, ofrece más de 43,000 fondos mutuos y posee aproximadamente $509 mil millones de patrimonio de clientes. Al crear una cuenta de jubilación, un fondo amplio de acciones y un fondo amplio de bonos brindan una buena base, ya sea como base completa para invertir o para construir con inversiones más complejas.

  • Los Total Stock Market ETF de Vanguard (VTI) y BNY Mellon Core Bond ETF (BKAG) son buenos puntos de partida al buscar inversiones para Roth IRA desde Interactive Brokers.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

El VTI es un ETF que tiene como objetivo seguir el rendimiento del índice CRSP U.S. Total Market, un índice compuesto por miles de acciones en todo el espectro de capitalización de mercado y que representa aproximadamente el 100% del mercado de renta variable de EE. UU. El fondo proporciona una exposición amplia y diversificada al mercado de renta variable de EE. UU.

Un fondo de mercado de valores total, como el VTI, es preferible a un fondo de índice S&P 500 porque ofrece una mayor diversificación al proporcionar exposición a acciones de pequeña capitalización y mediana capitalización además de las grandes capitalizaciones.

BNY Mellon Core Bond ETF (BKAG)

El BKAG es un ETF gestionado de forma pasiva que tiene como objetivo seguir el rendimiento del índice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return, un benchmark que evalúa el mercado de bonos en dólares estadounidenses de tipos fijos y tasa de interés de grado de inversión. El fondo proporciona a los inversores una amplia exposición al mercado de bonos de EE. UU. en general.

Los fondos de bonos amplios son generalmente menos arriesgados que los fondos de renta variable. Sin embargo, los fondos de bonos no ofrecen el mismo potencial de crecimiento, lo que significa rendimientos generalmente más bajos.

Conclusión

Los Roth IRAs ofrecen a los inversores ciertas ventajas fiscales al estar financiados con dólares después de impuestos y no ser gravados al retirar los fondos en el futuro. Los fondos invertidos en un Roth IRA pueden crecer libre de impuestos. Es importante que los inversores consideren sus propias necesidades financieras y tolerancia al riesgo antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Preguntas frecuentes (FAQs)

  • ¿Hay una tarifa para abrir una cuenta individual de jubilación (IRA) con Interactive Brokers?
  • ¿Puedo trasladar mi IRA a Interactive Brokers?
  • ¿Puedo operar opciones en un Roth IRA de Interactive Brokers?

En resumen, los fondos invertidos en un Roth IRA pueden crecer libre de impuestos, y para muchos inversores, fondos grandes y diversificados pueden crear una base sólida en su cartera de inversión.