La riqueza generacional se refiere a los activos que se transmiten de una generación a la siguiente. Construir riqueza generacional puede proporcionar seguridad financiera a largo plazo y oportunidades para tus hijos, nietos y más allá.

¿Qué es la Riqueza Generacional?

La riqueza generacional va más allá de los recursos financieros, ya que, según Taylor Kovar, planificador financiero certificado (CFP) y CEO de 11 Financial en Lufkin, Texas, “su valor se extiende más allá del aspecto monetario, también se trata de transmitir valores familiares perdurables y sabiduría, creando un legado que beneficia y da forma a las vidas de las generaciones futuras”.

Importancia de Construir Riqueza Generacional

Lograr el éxito financiero requiere mucho trabajo duro, sacrificio y planificación. No solo puede ayudarte a disfrutar de cosas en tu vida, sino que también puede permitir que tus herederos aprovechen los beneficios de tu legado y disfruten de un estilo de vida financieramente seguro después de que ya no estés.

Desafíos de Construir Riqueza Generacional

Construir riqueza generacional no es una tarea fácil, y es especialmente desafiante si creces en la pobreza o te enfrentas a barreras sistémicas. Lamentablemente, esta ha sido la experiencia de muchos grupos marginados en este país.

  • En 2019, la riqueza mediana de las familias blancas era 6.5 veces mayor que la de las familias negras, 5.5 veces mayor que la de las familias hispanas y 2.7 veces mayor que la de familias asiáticas y de otros grupos, según la Oficina de Presupuesto del Congreso.
  • En el cuarto trimestre de 2023, los datos de la Reserva Federal de St. Louis mostraron que las familias negras poseían alrededor de 23 centavos por cada $1 de riqueza de las familias blancas, en promedio. Las familias hispanas alrededor de 19 centavos por cada $1 de riqueza de las familias blancas.

Construir una Base Financiera Sólida

Construir riqueza generacional es tanto sobre establecer un ejemplo sólido como sobre tomar las decisiones financieras correctas. Puedes modelar los fundamentos de finanzas personales saludables para tu familia, lo cual incluye las siguientes mejores prácticas:

  • Priorizar el ahorro.
  • Construir un fondo de emergencia.
  • Involucrar a los niños en conversaciones sobre dinero.
  • Invertir en educación.
  • Invertir en los mercados financieros.
  • Invertir en bienes raíces.
  • Crear y preservar activos.
  • Maximizar beneficios fiscales y evitar deudas.

Legado de la Riqueza Generacional

El último aspecto de la riqueza generacional es asegurarse de que vaya a donde deseas que vaya. Esto implica documentar legalmente tus deseos. A un nivel muy básico, puedes comenzar con un testamento. Pero a medida que las finanzas se vuelven más complejas, querrás ir más allá de eso, según Curley.

¿Cómo Puedo Empezar a Construir Riqueza Generacional Si Tengo Recursos Financieros Limitados?

Da un pequeño paso a la vez. Crea un presupuesto que te permita asignar dinero al ahorro cada mes. Haz elecciones de estilo de vida que ayuden a impulsar tus metas financieras. E invierte en tu jubilación tan pronto como sea posible para darle tiempo para crecer.

¿Cuáles Son Algunas Estrategias Eficientes en Impuestos para Maximizar la Riqueza Generacional?

Existen muchas estrategias eficientes en impuestos que puedes considerar adoptar, como invertir en cuentas diferidas de impuestos o Cuentas de Ahorro de Salud. El camino que elijas dependerá de tu situación financiera personal, por lo que puede ser una buena idea trabajar con un profesional de impuestos o un asesor financiero.

¿Cómo Puedo Proteger Mis Activos y Garantizar que Se Pasen a las Generaciones Futuras?

Asegurarte de tener los seguros adecuados (a través de seguros de hogar, auto y vida) y trabajar con un planificador patrimonial son las dos mejores maneras de proteger tus activos. Además, asegúrate de al menos tener un testamento y considera establecer un fideicomiso.