Expertos dicen que estamos entrando en un período sin precedentes, con un estimado de $84 billones que cambiarán de manos en las próximas dos décadas. Sin embargo, muchas familias no están preparadas para las complejidades emocionales y financieras que les esperan. Mientras que los aspectos mecánicos de la planificación patrimonial a menudo dominan estas discusiones, los asesores financieros reconocen cada vez más que el factor humano, las dinámicas familiares, los valores en juego y la necesidad de comunicación juegan un papel igualmente crucial en garantizar una transición fluida a través de las generaciones.
¿Qué Está Sucediendo?
“Hemos visto a demasiadas familias cometer los mismos errores generación tras generación”, dijo Mitchell Kraus, un planificador financiero certificado y principal de Capital Intelligence Associates en Santa Mónica. “Nuestro objetivo no es solo ayudar a los clientes a dejar un legado financiero a sus hijos si así lo desean, sino también asegurarnos de que sus hijos estén listos para recibirlo y usarlo de manera responsable”. Como sugiere Kraus, las transferencias exitosas de riqueza van más allá de redactar testamentos y minimizar las cargas tributarias. “Vemos que la mayoría de la planificación patrimonial se descarrila debido a problemas emocionales”, dijo.
¿Por Qué es Importante?
Los asesores con los que hablamos dijeron que las mejores transiciones enfatizan el diálogo abierto, los valores compartidos y la preparación intencionada para la próxima generación. A continuación, exploramos el panorama en evolución de la transferencia de riqueza, cómo algunos de los mejores asesores la abordan y los elementos críticos para transiciones exitosas.
La Gran Transferencia de Riqueza
A medida que los baby boomers entran en sus años crepusculares, Estados Unidos, al igual que gran parte del mundo, está en el umbral de la transferencia de riqueza más significativa de la historia. Para la década de 2030, se transferirán aproximadamente $3 billones al año a herederos o a organizaciones benéficas. Esta cifra abrumadora no solo representa una transferencia de activos, sino un cambio profundo en el poder económico en toda la nación.
Sin embargo, a pesar del tamaño de esta transición, muchas familias se encuentran mal preparadas. Una encuesta de Gallup mostró que menos de la mitad de los adultos en los EE. UU. tienen un testamento, subrayando una falta generalizada de planificación patrimonial básica. Más positivamente, esa cifra aumenta a aproximadamente tres cuartos para los encuestados mayores de 70 años.
Consejos para Facilitar una Transferencia de Riqueza
La mayor piedra de tropiezo es a menudo que las generaciones mayores no quieren abordar el hecho de que podría haber problemas.
Educa a los Herederos y Benefactores
El conocimiento financiero es vital al transferir y recibir riqueza para evitar errores potencialmente críticos. A menudo, las partes en una transferencia pueden tener escaso conocimiento financiero o nunca haber estado involucradas en un proceso de transferencia de riqueza.
Énfasis en la Importancia de la Comunicación
Debes educar a tus clientes sobre la importancia de la comunicación, especialmente desde el principio del proceso de transferencia. “Las transferencias más exitosas son aquellas en las que los planes se comunican desde el principio con aquellos que heredarán la riqueza”, dijo Stephen Maggard, un planificador financiero certificado en Abacus Planning Group en Columbia, Carolina del Sur.
Sé Empático con las Emociones de tus Clientes
Los asesores también deben discutir los aspectos emocionales de dar y recibir una herencia. Los beneficiarios pueden estar aprensivos al recibir la transferencia. Quieren ser buenos administradores del dinero, pero también pueden estar preocupados por manejar los fondos.
Construye la Confianza de tus Clientes
La mayoría de los estadounidenses no están familiarizados con la terminología financiera compleja, y la transferencia de riqueza puede representar la mayor suma de dinero que su cliente tendrá.
El objetivo es ayudar a los herederos a mantener la perspectiva correcta antes y después de que ocurra una transferencia de riqueza.
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