Refinanciar un préstamo federal Parent PLUS puede ser una manera inteligente de ahorrar dinero en intereses o reducir tus pagos mensuales. Por lo general, los prestamistas privados manejan las refinanciaciones de Parent PLUS, lo que significa que perderás algunas protecciones y beneficios ofrecidos por el programa de préstamos federales. Pero si esos beneficios no significan mucho para ti, la refinanciación puede ser una buena opción.

¿Qué son los Préstamos Parent PLUS?

Un préstamo Parent PLUS generalmente se refiere a un préstamo federal Direct PLUS otorgado a un prestatario que es padre de un estudiante universitario inscrito en una universidad o escuela de carrera participante. El Departamento de Educación otorga préstamos Direct PLUS a estudiantes o padres elegibles.

Los fondos de un préstamo Parent PLUS inicialmente se destinan a matrícula, tarifas, alojamiento y comida, y otros gastos cobrados por una escuela. Cualquier dinero sobrante se puede gastar en otros gastos educativos. El monto máximo que un padre puede pedir prestado es el costo de asistir a una escuela menos cualquier otra ayuda financiera que reciba un estudiante.

Para los préstamos Parent PLUS cuyos fondos fueron distribuidos el 1 de julio de 2022 o después y antes del 1 de julio de 2023, la tasa de interés fija es del 7.54%. El Departamento de Educación también cobra una tarifa (un porcentaje del monto del préstamo) por cada préstamo Parent PLUS. A partir del 1 de octubre de 2021, la tarifa del préstamo es del 4.228%.

¿Cuándo Refinanciar un Préstamo Parent PLUS?

Si tienes un préstamo Parent PLUS, ¿cuándo tiene sentido refinanciarlo? Aquí hay cuatro objetivos que podrías lograr a través de la refinanciación:

  • Reducción de la tasa de interés: Un prestamista privado podría ofrecer una tasa de interés más baja que la tasa de interés del gobierno federal.
  • Combinación de varios préstamos: La refinanciación puede permitirte consolidar varios préstamos en uno solo, idealmente a una tasa de interés más baja.
  • Reducción de los pagos mensuales: Un préstamo Parent PLUS podría tener un período de amortización de 10 años. Pero un prestamista privado podría ofrecer un período de amortización de 20 años, lo que podría reducir tus pagos mensuales.
  • Mejora del servicio al cliente: Si no estás contento con la forma en que se maneja tu préstamo, podrías optar por encontrar un nuevo prestamista que ofrezca un mejor servicio al cliente.

    • Sé consciente de que si refinancias un préstamo Parent PLUS a un préstamo privado, es probable que pierdas ventajas federales de préstamos, como la capacidad de dejar de hacer pagos mensuales temporalmente o de disminuir los pagos según la necesidad.

    ¿Cómo Refinanciar Préstamos Parent PLUS?

    Puedes decidir refinanciar un solo préstamo Parent PLUS de alto interés en un solo préstamo privado de interés más bajo. O puedes querer refinanciar varios préstamos Parent PLUS en un solo préstamo para lograr una tasa de interés más baja o para simplificar el pago.

    La refinanciación con un prestamista privado es la única vía para transferir un préstamo Parent PLUS a un estudiante. Si el crédito del estudiante no es lo suficientemente sólido como para calificar para refinanciamiento, un padre podría ser capaz de avalar el nuevo préstamo.

    Entonces, ¿cómo funciona la refinanciación de un préstamo Parent PLUS? Aquí están los pasos:

  • Reúne información. Recopila información que un prestamista querrá ver, incluyendo detalles sobre tu préstamo o préstamos actuales de Parent PLUS.
  • Busca un prestamista privado. Para aprovechar al máximo la refinanciación, encuentra un prestamista cuya tasa de interés sea menor que la tasa que estás pagando al gobierno federal.
  • Rellena una solicitud de préstamo. Cuando solicitas la refinanciación, un prestamista verificará tu crédito. Algunos prestamistas ofrecen tasas basadas en una “consulta de crédito suave”, que no afecta tu puntuación crediticia. Antes de aprobar tu solicitud, un prestamista realizará una “consulta de crédito dura”, que afecta temporalmente tu puntuación crediticia.

    • Conclusion

    En resumen, la refinanciación de préstamos Parent PLUS puede ser una decisión financiera inteligente para reducir tus pagos mensuales o ahorrar en intereses. Sin embargo, es importante tener en cuenta las implicaciones de perder los beneficios y protecciones de los préstamos federales al optar por un préstamo privado. Asegúrate de explorar todas tus opciones y considerar cuidadosamente si la refinanciación es la mejor decisión para tu situación financiera.