Las compañías de seguros de vida han ofrecido a los inversores estadounidenses la promesa de ingresos vitalicios a través de contratos de renta vitalicia. Los primeros contratos de renta vitalicia eran instrumentos relativamente simples que pagaban una tasa de interés fija y luego proporcionaban un flujo de ingresos garantizado que el beneficiario no podía agotar.

¿Qué son las Anualidades?

Las anualidades son inversiones que requieren un pago inicial y prometen un flujo de ingresos garantizado en el futuro, a menudo por el resto de la vida de una persona. Existen diferentes tipos de contratos de anualidades que brindan beneficios como:

  • Exenciones del proceso de sucesiones
  • Protección contra acreedores en la mayoría de los casos
  • Definición ilimitada de impuestos sin límites de contribución
  • Protección de la superanualización, es decir, evitar quedarse sin ingresos (se debe anualizar el contrato para lograr esto)

¿Por qué son importantes las Anualidades?

A pesar de los beneficios que ofrecen las anualidades, también son uno de los tipos de inversiones más costosos, con una cantidad relevante de tarifas, cargos y otros costos que pueden reducir significativamente la cantidad de ingresos y principal prometidos en el contrato. La alta tasa de gastos de muchos de estos contratos ha recibido críticas de expertos de la industria y reguladores a lo largo de los años. Sin embargo, el uso adecuado de las anualidades sigue siendo un debate importante en la industria financiera.

¿Dónde Invertir en Anualidades?

Las anualidades son contratos financieros entre un inversor y una compañía de seguros. El inversor compra el contrato con un pago único o cuotas regulares, y la aseguradora acuerda pagar al inversor una suma de dinero ya sea en un pago único o durante un período de tiempo. Esto proporciona al inversor un flujo de ingresos garantizado, por lo que las anualidades son comúnmente utilizadas con fines de jubilación.

¿Cómo Funcionan las Anualidades?

Las anualidades generan beneficios fiscales, ya que crecen de forma diferida en impuestos. Los impuestos se pagan cuando se reciben los retiros, ya sea como un pago único o en distribuciones a lo largo del tiempo, siendo gravados como ingreso ordinario.

¿Las Anualidades son Mejores que un 401(k)?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de la situación y objetivos individuales. Sin embargo, es importante entender la diferencia entre las anualidades y un plan de retiro 401(k). Ambos pueden proporcionar beneficios de jubilación y es posible invertir en ambos.

Conclusión

Recrear los pagos de intereses de las anualidades fijas e indexadas disponibles comercialmente tiene limitaciones, pero esta práctica puede ser más eficiente y ofrecer mayores retornos que los contratos comerciales. Para obtener más información sobre cómo funcionan las anualidades y cómo puede obtener rendimientos de inversión similares, consulte a su corredor de bolsa o asesor financiero.