Consejos para facilitar la devolución de deudas educativas

Programas de condonación de préstamos estudiantiles

Los programas de condonación de préstamos estudiantiles pueden hacer que devolver la deuda educativa sea más fácil para un maestro. Hay varios programas que ofrecen condonación de préstamos estudiantiles federales solo para educadores.

¿Qué son y dónde encontrar los programas de condonación de préstamos estudiantiles para maestros?

Calificar para el alivio de la deuda estudiantil puede ser complicado. Si estás buscando ayuda con tus préstamos estudiantiles como maestro, aquí tienes lo que necesitas saber sobre los programas de condonación.

Opción #1: Programa de Condónación de Préstamos de Servicio Público (PSLF)

El Programa de Condónación de Préstamos de Servicio Público está diseñado para proporcionar condonación de préstamos estudiantiles a personas que trabajan en carreras de servicio público, incluidos los maestros. Los requisitos mínimos de calificación para este programa incluyen:

  • Trabajar a tiempo completo para una agencia gubernamental o ciertas organizaciones sin fines de lucro
  • Tener préstamos directos o un préstamo de consolidación directa
  • Estar inscrito en un plan de pago basado en los ingresos
  • Hacer 120 pagos calificados

¿Por qué es importante revisar cuidadosamente los requisitos de estos programas?

Aunque suene simple, hay algunas advertencias para los maestros, como que el programa PSLF no se extiende a los maestros que trabajan para escuelas privadas con fines de lucro. Además, pocos prestatarios han cumplido con las condiciones para la condonación de préstamos desde que las solicitudes se abrieron en 2017. Para verificar tu elegibilidad, busca a tu empleador por su número de identificación patronal, que se encuentra en tu W2.

Opción #2: Condición de Préstamos para Maestros

El Programa de Condición de Préstamos para Maestros es otro programa disponible para maestros que han obtenido préstamos federales. Para ser elegible para este programa, un individuo debe:

  • Enseñar a tiempo completo durante cinco años académicos consecutivos en una escuela que sirva a estudiantes de bajos recursos
  • Deber préstamos directos subvencionados y no subvencionados y/o préstamos Stafford subvencionados y no subvencionados
  • Ser un maestro altamente calificado con una licenciatura y certificación estatal completa como maestro sin exenciones

¿Qué diferencia hay entre este programa y el de Condónación de Préstamos de Servicio Público?

Este programa ofrece condonación de préstamos de hasta $17,500 en saldos de préstamos elegibles. La cantidad de préstamos que puedes tener condonados depende de las áreas de materias que enseñes. Por ejemplo, los maestros de matemáticas y ciencias a nivel secundario pueden recibir un máximo de $17,500.

Opción #3: Cancelación y descarga de préstamos Perkins

Si obtuviste préstamos del programa de préstamos Perkins que ya no está en funcionamiento para financiar tu educación, es posible que seas elegible para obtener el 100% de esos préstamos cancelados. Sin embargo, hay algunas advertencias.

¿A quiénes se les cancelan los préstamos en este programa?

Para calificar, debes trabajar a tiempo completo en un sistema escolar público o sin fines de lucro como:

  • Un maestro que sirve a estudiantes de familias de bajos recursos
  • Un maestro de educación especial
  • Un maestro de matemáticas o ciencias
  • Un maestro especializado en idiomas extranjeros, educación bilingüe o cualquier otra disciplina desatendida

Opción #4: Subvención TEACH

La Subvención TEACH no es condonación de préstamos per se, pero es otra opción a considerar como maestro en busca de ayuda con préstamos. Esta subvención está diseñada para estudiantes que siguen trabajando hacia un título de enseñanza, ya sea como estudiantes de pregrado o posgrado.

¿Qué se requiere a cambio de recibir esta subvención?

El programa proporciona hasta $4,000 por año en fondos de subvención, pero como condición para recibir el dinero, debes comprometerte a enseñar en un campo de alta demanda en una escuela que sirva a estudiantes de bajos recursos durante al menos cuatro años académicos completos dentro de ocho años después de terminar tu título. Si no cumples con estos requisitos, la financiación de la subvención se convierte en un préstamo que debe ser devuelto.

Opción #5: Programas estatales de condonación de préstamos para maestros

Otra forma de obtener condonación de préstamos estudiantiles federales es ver lo que ofrece el gobierno de tu estado. El estado de Illinois, por ejemplo, ofrece hasta $5,000 en asistencia de pago de préstamos para educadores que trabajan en escuelas de bajos recursos.

Opción #6: Asistencia federal para la devolución de préstamos

Para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles, la administración de Biden introdujo una opción de pago basado en los ingresos llamada Plan de Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE). Este plan establece pagos mensuales de préstamos estudiantiles en un 5% a 10% de tu ingreso discrecional, mientras aumenta la exención de ingresos del 150% al 225% del umbral de pobreza. En efecto, esto significa que un prestatario soltero que gane menos de $32,800 al año tendría un pago mensual de préstamos estudiantiles de $0.

¿Qué sucede con este plan luego de una decisión judicial?

El 18 de julio de 2024, un tribunal federal bloqueó la operación del Plan de Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE) hasta que se resuelvan los casos judiciales relacionados con el plan de pago basado en los ingresos (IDR). Mientras tanto, el Departamento de Educación ha trasladado a los prestatarios inscritos en el plan SAVE a la indulgencia, por lo que no necesitarán realizar pagos, ni se acumularán intereses en sus préstamos.

Existen opciones para los prestatarios que se acercan a la condonación de préstamos de Servicio Público. Los prestatarios pueden “recuperar” meses de crédito PSLF si alcanzan los 120 meses de pagos mientras están en indulgencia o cambiar a un plan IDR diferente.

Si tomaste préstamos estudiantiles privados para pagar tu título de enseñanza, la condonación solo está disponible bajo las condiciones establecidas por tu prestamista. Y si puedes tener tus préstamos condonados, puede ser solo para circunstancias limitadas, como si te conviertes en discapacitado permanente o falleces, aunque incluso en estos casos, no están obligados a hacerlo.

Si tienes préstamos privados que te resulta difícil pagar, hay algunas cosas que puedes hacer para manejarlos. Podrías intentar refinanciarlos para obtener una tasa de interés más baja y potencialmente un pago mensual menor. Una tasa más baja puede ahorrarte dinero a lo largo del tiempo si pagas menos intereses en general.

Conclusión

Hay varias formas en las que puedes obtener ayuda con tus préstamos estudiantiles. Incluso puedes buscar la condonación de préstamos, pero es importante leer detenidamente la letra pequeña de estos varios programas para asegurarte de que calificas.