En este artículo, vamos a explorar cómo comenzar un Roth 401(k) y entender todos los aspectos importantes para lograrlo con éxito. Un Roth 401(k) es una opción relativamente reciente en comparación con un plan de jubilación tradicional 401(k), y ofrece ventajas fiscales diferentes a un 401(k) o una cuenta IRA tradicional. No todos los empleadores los ofrecen, pero vale la pena investigarlos como una opción de vehículo de jubilación.

¿Qué es un Roth 401(k)?

Al igual que las cuentas individuales de jubilación Roth (IRAs), los Roth 401(k) se financian con dólares después de impuestos. No recibes ningún beneficio fiscal por el dinero que depositas en la cuenta. Sin embargo, cuando comienzas a recibir distribuciones de la cuenta, tus retiros estarán libres de impuestos y penalizaciones, siempre y cuando hayas tenido la cuenta durante al menos cinco años y tengas 59 años y medio o más.

Por otro lado, los 401(k) tradicionales se financian con dólares antes de impuestos, lo que te proporciona un beneficio fiscal inicial. Cuando comienzas a recibir distribuciones de la cuenta, tus retiros se gravarán como ingresos ordinarios.

Esta diferencia básica puede hacer que el Roth 401(k) sea una buena opción si esperas estar en un nivel impositivo más alto cuando te jubiles que cuando abriste la cuenta. Esto podría ser el caso, por ejemplo, si estás relativamente al inicio de tu carrera o si las tasas impositivas aumentan considerablemente en el futuro.

¿Cómo comenzar un Roth 401(k)?

Si eres un empleado, puedes financiar un Roth 401(k) si tu empleador lo ofrece como parte de sus opciones de plan de jubilación. No todos los empleadores lo hacen, pero su número está creciendo, especialmente entre las grandes empresas. Es importante tener en cuenta que existen límites de contribución que restringen la cantidad de dinero que tanto tú como tu empleador pueden depositar en la cuenta.

Pasos para configurar tu Roth 401(k):

  1. Regístrate. Cuando comiences un trabajo con una empresa que ofrece un plan Roth 401(k), tendrás la opción de inscribirte en el plan de jubilación. No estás obligado a hacerlo, y no te inscriben automáticamente ni se deducen inversiones de tu salario.
  2. Elige tu tipo de cuenta. Puedes tener la opción de elegir entre un Roth 401(k), un 401(k) tradicional o ambos. Considera las implicaciones fiscales de todas las opciones.
  3. Elige tus inversiones. Con la(s) cuenta(s) configurada(s), es hora de elegir tus inversiones. Un plan 401(k) a menudo viene con un número limitado de opciones de fondos para elegir. Puedes configurar deducciones de nómina automáticas que contribuyan e inviertan en fondos de tu elección en la asignación que prefieras.

¿Puedo comenzar un 401(k) si soy autónomo?

Sí, si eres autónomo y no empleas a otros, eres elegible para abrir un 401(k) individual. Puedes contribuir como empleador y empleado, elegir entre un plan tradicional o Roth, y aún puedes calificar si el negocio se administra con un cónyuge.

¿Es una buena idea comenzar un 401(k)?

Las personas que deseen tener una salud financiera sólida en la jubilación pueden beneficiarse mucho al comenzar un 401(k). No solo hay incentivos fiscales para hacerlo, también puedes recibir fondos de contrapartida de tu empleador para ayudarte a ahorrar. Sin embargo, no es tu única opción. Hay varias otras formas de ahorrar para la jubilación, incluyendo IRAs y cuentas de corretaje gravables.

En resumen, aunque no todas las empresas ofrecen un Roth 401(k), la cuenta suele ayudar a muchas personas en su camino hacia la jubilación. Aunque no hay deducciones fiscales inmediatas con un Roth 401(k), los ingresos se acumulan libres de impuestos y pueden retirarse al jubilarte sin responsabilidad tributaria, siempre y cuando hayas tenido la cuenta durante cinco años y tengas 59 años y medio. Para comenzar, regístrate en una cuenta a través del departamento de recursos humanos de tu empresa y considera tus opciones de inversión.