Actualmente, los participantes en planes de 401(k) pueden sentirse restringidos por la limitada cantidad de opciones de fondos mutuos disponibles para ellos, ya que no pueden elegir las acciones subyacentes, las cuales son seleccionadas por los gestores de fondos mutuos.

Qué es una Cartera de Inversiones Autodirigida

Afortunadamente, muchas empresas ofrecen funciones de carteraautodirigida o ventanas de corretaje que brindan a los inversores la opción de gestionar sus planes de 401(k) por sí mismos. Sin embargo, existen tanto ventajas como desventajas al tomar la ruta del “hágalo usted mismo”.

Por Qué es Importante

La administración de tu propia cartera de 401(k) puede ofrecerte una gama más amplia de opciones de inversión. Con la gestión autodirigida, puedes acceder a una variedad más extensa de inversiones, incluidos activos no tradicionales como bienes raíces.

Las Ventajas de Gestionar Tu Propio Plan de 401(k)

Una Mayor Cantidad de Opciones de Inversión

  • Portafolios que incluyen fondos cotizados en bolsa (ETFs), acciones individuales y bonos.

    • Calidad

  • En lugar de un número limitado de fondos mutuos, las ventanas de corretaje ofrecen una gama mucho más amplia de opciones.

    • Experiencia

  • Para aquellos con conocimientos y habilidades de inversión, pueden poner a prueba su experiencia.

    • Disciplina

  • Un inversor disciplinado que mantiene la compostura durante la volatilidad del mercado puede aprovechar oportunidades disponibles en un 401(k) autodirigido.

    • Opciones de Inversión No Tradicionales

  • Los inversores en 401(k) autodirigidos pueden incorporar activos inmobiliarios y otras inversiones no tradicionales en sus carteras.

    • Las Desventajas

    Entre las desventajas de administrar tus propias inversiones se encuentran las reglas, tarifas más altas, falta de transparencia y liquidez limitada. Además, los inversores menos experimentados pueden pasar por alto detalles importantes.

    Cómo Contribuir a un IRA y a un 401(k)

    El límite de contribución anual para una cuenta IRA es de $7,000 si tienes menos de 50 años. En cuanto a un 401(k), si tienes menos de 50 años, puedes contribuir hasta $23,000.

    La Conclusión

    Administrar tu propia cartera puede ofrecerte una gama más amplia de opciones de inversión. Sin embargo, también existen complejidades adicionales en cuanto a tarifas, liquidez y otros elementos. Aquellos que decidan asumir la responsabilidad de la gestión deberían tomarse el tiempo para aprender las herramientas disponibles que puedan facilitar el proceso.

    No olvides que un 401(k) no es tu única opción para el ahorro de jubilación: también existen las IRAs y las cuentas de corretaje gravables.