Edward D. Jones & Co., L.P., comúnmente conocida como Edward Jones en la industria, es una empresa de servicios financieros con $1.9 billones de dólares en activos bajo administración (AUM), que la empresa denomina “activos bajo cuidado”, hasta finales de 2023. Entre sus negocios, Edward Jones es una firma de corretaje de servicio completo y un asesor de inversiones registrado (RIA).

¿Qué Ofrece Edward Jones y Por Qué es Importante?

Fundada en 1922 en St. Louis, la empresa ha expandido significativamente durante el último siglo. Siendo uno de los mayores intermediarios de bolsa en los Estados Unidos, ahora cuenta con más de 19,000 asesores financieros, más de ocho millones de clientes y sucursales en todo Estados Unidos y Canadá.

Edward Jones ofrece a los clientes una amplia selección de clases de activos en las que invertir, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETFs). Sin embargo, la empresa no publica información en su sitio web sobre cuántos o qué fondos mutuos y ETFs están disponibles para los clientes que abren cuentas individuales de jubilación Roth (Roth IRAs). Edward Jones también se negó a responder a la solicitud formal de información de Investopedia sobre el número y la variedad de ofertas de fondos que proporciona a los clientes. La empresa también se negó a confirmar ETFs o fondos mutuos específicos que ofrece.

Es seguro asumir que Edward Jones ofrece una selección de fondos de acciones y bonos de base amplia similar a cualquier otro intermediario importante que ofrece inversiones en fondos y ETFs individuales. Por ejemplo, es probable que Edward Jones ofrezca fondos de índice S&P 500 de bajo costo y fondos de mercado de valores totales amplios, así como fondos de bonos que siguen el Índice de Bonos del Agregado de Bloomberg.

¿Qué son las Cuentas Individuales de Jubilación Roth (Roth IRAs)?

Debes saber que las Roth IRAs son solo una de las múltiples cuentas de jubilación con ventajas fiscales disponibles para los inversores con base en Estados Unidos. Además de las Roth IRAs, también existen las IRAs tradicionales, los 401(k)s y los Roth 401(k)s. La mayor diferencia a tener en cuenta al decidir entre una IRA tradicional y una Roth IRA es que tu ingreso antes de impuestos se coloca en una cuenta IRA tradicional pero se grava cuando se retira. Por el contrario, solo puedes usar ingresos después de impuestos para depositar en una Roth IRA, pero las retiradas son libres de impuestos.

Principales Conclusiones

  • Edward Jones es una firma de corretaje de servicio completo con $1.9 billones en activos bajo administración (AUM).
  • La empresa no revela cuántos fondos cotizados en bolsa (ETFs) o fondos mutuos, ni qué fondos específicos, ofrece a los inversores que abren cuentas individuales de jubilación Roth (Roth IRAs).
  • Cuando se crea una cuenta de jubilación, la mayoría de los inversores se beneficiarían al comenzar con un fondo de índice de acciones de base amplia y bajo costo, y un fondo de índice de bonos similar. Estos dos fondos pueden servir como base para inversores avanzados para construir una cartera más compleja o como la cartera principal para nuevos inversores que buscan simplicidad.

“VTI y SPAB son buenas opciones para tus fondos de acciones y bonos iniciales, y es probable que sean representativos de los tipos de fondos ofrecidos por Edward Jones.”

Fondo de Mercado de Valores Total Vanguard ETF (VTI)

Tarifa de Gastos: 0.03%

Activos Bajo Administración: $426.3 mil millones (a partir del 20 de agosto de 2024)

Retorno Total Anualizado de un Año: 28.99% (a partir del 20 de agosto de 2024)

Rendimiento Anual de los Últimos 12 Meses: 1.34% (a partir del 20 de agosto de 2024)

Fecha de Inicio: 24 de mayo de 2001

VTI es un fondo de índice de acciones que sigue el Índice Total del Mercado de EE. UU. de CRSP. Con 3,673 posiciones a partir del 31 de julio de 2024, VTI tiene exposición a un mayor número de acciones que sus principales competidores de ETF de mercado amplio. Esta amplitud es especialmente útil si quieres que tu cartera sea lo más simple posible y solo deseas un fondo de acciones. Si prefieres una cartera más compleja con un mayor control específico de tu exposición a diferentes partes del mercado, es posible que desees empezar con un fondo de índice S&P 500 que se centre exclusivamente en acciones de gran capitalización. Los inversores pueden complementar el fondo de índice S&P 500 comprando un ETF de gran capitalización o mediana capitalización para ajustar los niveles de exposición a las áreas del mercado que deseen.

La distribución de las tenencias de VTI se inclina fuertemente hacia los valores de gran capitalización. Tiene un 67.7% de sus tenencias en acciones de gran capitalización, un 24.1% en acciones de mediana capitalización y un 8.2% en acciones de pequeña capitalización a partir del 31 de julio de 2024. La capitalización de mercado mediana ponderada para las acciones en el fondo es de $178.3 mil millones, lo que significa que las acciones con la mitad de los activos del fondo tienen una capitalización de mercado por encima de ese número y la mitad por debajo.

VTI es gestionado por el gerente de cartera principal Gerard C. O’Reilly y el gerente de cartera Walter Nejman. Ambos han gestionado el fondo durante 23 años y ocho años, respectivamente, y cuentan con una experiencia combinada de gestión de 48 años.

SPDR Portfolio Aggregate Bond ETF (SPAB)

Tarifa de Gastos: 0.03%

Activos Bajo Administración: $8.6 mil millones (a partir del 20 de agosto de 2024)

Rendimiento Total Anualizado de un Año: 3.51% (a partir del 20 de agosto de 2024)

Rendimiento Anual de los Últimos 12 Meses: 3.62% (a partir del 20 de agosto de 2024)

Fecha de Inicio: 23 de mayo de 2007

SPAB es un fondo de índice de bonos que sigue el Índice de Bonos del Agregado de EE. UU. de Bloomberg. Este índice abarca la totalidad del mercado de bonos con grado de inversión, permitiendo a los inversores obtener una amplia exposición prácticamente a todo el mercado de bonos de EE. UU., excepto por los bonos municipales y los bonos de alto rendimiento.

Las tenencias del fondo incluyen un 43.07% en bonos del Tesoro, un 25.21% en valores respaldados por hipotecas, un 24.79% en bonos corporativos y un 0.83% en bonos de agencia a partir del 20 de agosto de 2024. Con su amplia exposición al mercado de renta fija de EE. UU. a un precio muy bajo, si solo quieres un ETF de bonos, SPAB es una buena opción a considerar. Si deseas una cartera más compleja y estás interesado en una inversión fija más avanzada, considera agregar un ETF de bonos municipales o un ETF de bonos de alto rendimiento para añadir exposición a esas áreas excluidas por SPAB.

¿Ofrece Edward Jones Cuentas Individuales de Jubilación Roth (Roth IRAs)?

Sí, Edward Jones ofrece Cuentas Individuales de Jubilación Roth (Roth IRAs).

¿Cuáles son las Tarifas para un Roth IRA en Edward Jones?

Edward Jones tiene cargos de cuenta de $75 al año para Roth IRAs.

¿Qué es la Regla de los Cinco Años de una Roth IRA?

La regla de los cinco años de una Roth IRA establece que no puedes retirar las ganancias de tu Roth IRA libre de impuestos hasta cinco años después de que comenzaste a contribuir a tu Roth IRA. Esta regla se aplica sin importar tu edad. Sin embargo, puedes retirar las contribuciones directas que hayas hecho en cualquier momento.

En segundo lugar, mientras que la penalización por retiro anticipado del 10% que se aplica a las IRAs tradicionales no se aplica a las Roth IRAs, si conviertes una IRA tradicional en una Roth IRA, debes esperar cinco años después de la conversión para retirar el dinero convertido de la IRA tradicional sin penalización.

Conclusión

Al crear una Roth IRA, es muy difícil equivocarse al comenzar con un fondo de acciones de bajo costo y base amplia, y un fondo de índice de bonos igualmente amplio e económico. Pueden servir como toda tu cartera si buscas simplicidad. También son un excelente punto de partida si deseas convertirte en un inversor avanzado que busque complementar estos fondos con otras inversiones.

Como se mencionó anteriormente, Edward Jones no proporciona información específica sobre cuántos fondos ofrece o cuáles específicamente. Pero VTI y SPAB son fondos ampliamente ofrecidos en la industria y buenos ejemplos de fondos que probablemente ofrece Edward Jones.