Los fondos mutuos VDIGX, DODFX y FPACX son altamente calificados para las cuentas de jubilación individuales Roth (IRA). Si estás buscando opciones de inversión para tu IRA Roth, es importante considerar una combinación de acciones y bonos, teniendo en cuenta factores como tu proximidad a la jubilación y tu tolerancia al riesgo.

¿Por qué es importante elegir los fondos adecuados para tu IRA Roth?

Es crucial seleccionar cuidadosamente los fondos en los que inviertes a través de tu IRA Roth, ya que esto puede tener un impacto significativo en tu futuro financiero. La mezcla adecuada de acciones y bonos puede ayudarte a maximizar tus rendimientos mientras gestionas el riesgo de acuerdo a tus preferencias y objetivos de inversión a largo plazo.

¿Dónde invertir?

Para el año 2024, los límites de contribución a un IRA Roth son de $7,000 si tienes menos de 50 años o $8,000 si tienes 50 años o más. Es fundamental tener en cuenta estas cifras al elegir los fondos en los que invertir, ya que afectarán la cantidad que puedes destinar a tu cuenta de jubilación.

¿Cómo elegir los fondos adecuados?

Existen diversas estrategias de inversión que puedes emplear para tu IRA Roth, desde el clásico enfoque de cartera 60/40 hasta mantener un porcentaje más alto de acciones a lo largo de tu carrera. Algunos asesores financieros sugieren mantener una mayor proporción de acciones para aumentar los posibles rendimientos, siempre considerando los riesgos asociados.

  • La diversificación es fundamental para reducir el riesgo en tu cartera de jubilación. Incluir fondos de acciones, bonos y fondos de índice de acciones internacionales puede proporcionar una diversificación adecuada según la teoría moderna de la cartera.
  • Puedes optar por fondos cotizados (ETFs) o fondos indexados para tu IRA, los cuales replican el rendimiento de un índice y ofrecen una forma pasiva de invertir en el mercado.
  • No hay límite en la cantidad de IRA Roth que puedes tener, pero recuerda que tener múltiples cuentas no aumenta la cantidad que puedes contribuir cada año.

Los fondos recomendados para tu IRA Roth

Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX): Con una tasa de gasto del 0.30% y un retorno promedio de 5 años del 11.47%, este fondo se enfoca en empresas que pueden aumentar sus dividendos con el tiempo.

Dodge & Cox International Stock Fund (DODFX): Con una tasa de gasto del 0.62% y un retorno promedio de 5 años del 6.56%, este fondo invierte en empresas no estadounidenses con potencial de crecimiento a largo plazo.

FPA Crescent Fund (FPACX): Con una tasa de gasto del 1.09% y un retorno promedio de 5 años del 9.33%, este fondo ofrece una combinación de bonos, acciones y equivalentes de efectivo para buscar rendimientos a largo plazo con menos riesgo.

Al elegir fondos para tu IRA Roth, es importante considerar factores como la diversificación, los costos y los objetivos de inversión a largo plazo. Con una estrategia de inversión sólida y los fondos adecuados, puedes trabajar hacia una jubilación financiera segura y exitosa.