Social Security es un programa gubernamental que brinda servicios a aproximadamente 68 millones de personas, por lo que podríamos decir que es complicado. Sin embargo, hay que reconocer a la Administración de la Seguridad Social (SSA, por sus siglas en inglés) por tener uno de los mejores sitios web gubernamentales, que utiliza un lenguaje sencillo (y otros 18 idiomas) para explicar sus reglas. También cuenta con numerosas calculadoras y hojas de trabajo para ayudarte.

Calculadoras de la Administración de la Seguridad Social

A continuación, presentamos algunas de nuestras favoritas. Ten a mano esta lista la próxima vez que te enfrentes al laberinto de reglas y regulaciones de la Seguridad Social. No necesitarás las 11 calculadoras, pero algunas de ellas te ayudarán a responder algunas de tus preguntas mientras comienzas a planificar.

1. Estimador de Jubilación

¿Qué es más importante que conocer la cantidad de tu cheque de la Seguridad Social? Lo genial del Estimador de Jubilación de la Administración de la Seguridad Social es que utiliza tu cuenta actual para estimar tus beneficios. Te pedirá tu nombre, número de Seguro Social y tus ingresos del año pasado para calcular tus beneficios estimados.

También te dará estimaciones basadas en diferentes edades de jubilación en un formato fácil de entender. Hay todo tipo de advertencias en la calculadora que dicen que es solo una estimación, por lo que si tu situación es más complicada, es posible que estos números no sean aplicables. Aun así, es un buen punto de partida.

2. Planificador de Beneficios

Si no deseas ingresar tu información personal en el sitio web de la Seguridad Social, puedes obtener una estimación bastante precisa de tus beneficios ingresando manualmente mucha información en el Planificador de Beneficios. Necesitarás conocer tus ingresos de los años en los que has trabajado, junto con mucha otra información, pero obtendrás un resultado similar, siempre y cuando la información que proporciones sea precisa.

Ten en cuenta que el Planificador de Beneficios solo es una estimación, mientras que el Estimador de Jubilación utiliza tu cuenta real para proporcionar los números exactos.

3. Calculadora Rápida

La Calculadora Rápida, cortesía de la Seguridad Social, estima tus futuros cheques, pero esta es muy simple. Ingresa tu fecha de nacimiento, tus ingresos del año actual y tu fecha estimada de jubilación, y la calculadora te proporcionará un pago estimado. Incluso puedes seleccionar el monto en dólares actuales o dólares futuros ajustados por inflación. Recuerda que cuanto menos información ingreses, es probable que los resultados sean menos precisos.

4. Calculadora de Esperanza de Vida

Si disfrutas enfrentar tu mortalidad, echa un vistazo a la Calculadora de Esperanza de Vida de la Seguridad Social. Ingresa tu género y fecha de nacimiento, y te dará una estimación aproximada de cuánto tiempo puedes esperar vivir si alcanzas ciertos hitos de edad.

La aplicación práctica de esta calculadora es ayudar en la planificación de la jubilación. Cuanto más tiempo vivas, más dinero necesitarás en tu cuenta de jubilación, tanto para mantenerte a ti mismo como porque es más probable que experimentes problemas médicos a medida que envejeces. Esto no es algo para consultar en días en los que te sientas un poco deprimido.

5. Calculadora WEP

Si trabajas o has trabajado para una empresa que te otorga una pensión basada en un trabajo que no está cubierto por la Seguridad Social, las calculadoras básicas anteriores no representarán con precisión tus beneficios. Al igual que la calculadora en línea mencionada anteriormente, la Calculadora WEP requiere que ingreses manualmente mucha información que probablemente no tengas a mano. Tendrás que hacer algunas investigaciones.

6. Calculadora de Prueba de Ingresos

Probablemente sabes que la cantidad de tu beneficio se basa en gran medida en la cantidad de dinero que has ganado. Cuanto más ganes, más pagarás a la Seguridad Social, por lo que te mereces un beneficio más alto, ¿verdad? La Calculadora de Prueba de Ingresos para la Jubilación muestra cómo la cantidad que ganas afecta tus beneficios. Recuerda que esta calculadora es demasiado simplista, solo tiene en cuenta una de las variables de tu jubilación.

7. Calculadora de Jubilación Anticipada o Tardía

La Jubilación Anticipada o Tardía es otra calculadora que aísla una variable para mostrarte cómo decisiones relativamente pequeñas pueden afectar dramáticamente tus beneficios. Muestra cómo esperar más tiempo para recibir tus beneficios aumentará sustancialmente la cantidad de tus cheques de beneficios.

8. Calculadora de Edad de Jubilación

En el pasado, la edad de jubilación se establecía en 65 años, pero debido a que la Seguridad Social se ha quedado sin efectivo y porque las personas viven y trabajan más tiempo, la agencia ha aumentado gradualmente la edad de jubilación a lo largo de los años. Tu edad de jubilación se basa en tu fecha de nacimiento. Utiliza la Calculadora de Edad de Jubilación para averiguar cuándo puedes comenzar a recibir beneficios. No es tan sencillo como podrías pensar.

9. Calculadora GPO

Hay una probabilidad bastante alta de que no necesites la Calculadora GPO. Sin embargo, si trabajaste para una empresa u organización donde tus ingresos no fueron gravados por la Seguridad Social, pero esperas recibir beneficios conyugales, la cantidad puede reducirse debido a algo llamado Compensación de Pensión del Gobierno (GPO, por sus siglas en inglés). Esta calculadora te ayuda a averiguar cómo la compensación afectará tus beneficios.

10. Calculadora de Beneficios Conyugales

Cuando solicitas beneficios de la Seguridad Social, tu cónyuge puede ser elegible para recibir beneficios también. El tema de los beneficios conyugales se vuelve bastante complicado según las variables familiares individuales. Simplemente ingresa información básica y la calculadora de beneficios conyugales te indicará el efecto en la cantidad de beneficios que recibirá tu cónyuge.

11. Calculadora Detallada

La situación financiera de algunas personas es simple y directa. La calculadora de estimación de jubilación mencionada primero en este artículo tiene en cuenta algunas variables más allá de la edad, ingresos y crédito. Muchas personas tienen factores adicionales a considerar al calcular sus beneficios. Si ese es tu caso, debes usar la Calculadora Detallada . Es lo más parecido a la calculadora que utilizaría un empleado de la Seguridad Social para calcular tus ganancias.

La SSA advierte que la Calculadora Detallada no es fácil de usar y tienes que descargarla e instalarla en tu PC. No hay una aplicación móvil oficial y la versión para Mac OS, aunque funcional, solo se ejecuta en versiones antiguas pero no en las últimas versiones. Puedes descargar una guía del usuario y la calculadora desde el sitio web.

¿Cómo calcular cuánto recibirás de la Seguridad Social?

Los beneficios de la Seguridad Social se calculan utilizando el promedio de ingresos mensuales indexados, que resume hasta 35 años de ingresos del trabajador. Se aplica una fórmula a este promedio para generar la cantidad principal de seguro (PIA, por sus siglas en inglés). El PIA es la base de los beneficios pagados. Para conocer tus beneficios reales, es mejor iniciar sesión en la Calculadora de Estimación de Jubilación, que te proporcionará la información que necesitas.