La diversificación de tu cartera con clases de activos equilibradas en tu Roth IRA puede ser simple si tu idea de diversidad solo incluye acciones y bonos. Históricamente, diversificar en bienes raíces dentro de tu Roth IRA estaba reservado para los más astutos y ricos. Con los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITs) ganando popularidad, nuevas plataformas de financiación colectiva y la información ampliamente disponible sobre cómo abrir una IRA autodirigida, invertir en bienes raíces con tu Roth IRA nunca ha sido tan fácil.

¿Qué es un REIT y por qué deberías considerarlo en tu Roth IRA?

Si estás buscando invertir en bienes raíces usando tu Roth IRA de la manera más simple y sencilla posible, la mejor forma es a través de un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT). Un REIT es un recurso de inversión agrupado que compra, gestiona y financia propiedades generadoras de ingresos. Hay REITs que se especializan en bienes raíces residenciales, industriales, comerciales y agrícolas de densidades variables. Un REIT permite a los inversionistas diversificar en bienes raíces sin asumir los riesgos y tareas individuales asociados con la compra y gestión de propiedades como arrendadores.

  • Los REITs generalmente pagan a través de dividendos y generalmente no aprecian significativamente en valor.
  • Debido a su alto rendimiento de dividendos, mantener un REIT en tu Roth IRA o cuenta de ahorro para gastos médicos es generalmente la estrategia más eficiente desde el punto de vista fiscal.

Invertir en Bienes Raíces a través de una IRA Autodirigida

Una IRA autodirigida (SDIRA) se puede abrir como una Roth IRA o una IRA tradicional. Ambas opciones requieren que abras la cuenta a través de un custodio, lo que te limita en dónde puedes abrir tu cuenta. Si abres una IRA autodirigida específicamente para invertir en bienes raíces, asegúrate de que el custodio que utilices permita invertir en bienes raíces. Por lo general, las SDIRAs tienen tarifas de gestión más altas, así que tenlas en cuenta.

Invertir en Bienes Raíces a través de Financiación Colectiva en una SDIRA

Las plataformas de inversión colectiva en bienes raíces permiten a los inversionistas individuales agrupar su dinero en inversiones inmobiliarias. Al combinar activos, la barrera de entrada para invertir en bienes raíces es mucho más baja. Algunas plataformas tienen una inversión mínima tan baja como $10. Invertir en bienes raíces de esta manera en tu Roth IRA también elimina gran parte de la molestia individual de invertir en bienes raíces: encontrar ofertas, negociarlas y gestionar las propiedades.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

¿Deberías Mantener Inversiones Inmobiliarias en tu Roth IRA?

Decidir si mantener o no una inversión inmobiliaria depende de tu propia tolerancia al riesgo y deseos de invertir en bienes raíces. Si tienes REITs en tu cartera, mantenerlos en tu Roth IRA es un mejor lugar para mantenerlos para maximizar los beneficios fiscales. En general, los REITs tienden a pagar dividendos altos que están gravados de manera significativa, por lo que mantenerlos en la cuenta en la que nunca tendrás que pagar impuestos es inteligente.

¿Cómo Seleccionar un REIT?

Seleccionar un REIT es similar a elegir una acción. Investiga los rendimientos históricos, investiga sobre el equipo directivo y lee el prospecto. Una ventaja de los REITs es que son muy líquidos. A diferencia de una casa en alquiler, puedes vender y comprar otro REIT en el mismo día si decides que no te gusta el que seleccionaste.

¿Es la Inversión en Bienes Raíces Más Segura que las Acciones?

La frase común al comparar bienes raíces con acciones es: el valor de una casa no puede ir a cero, pero una acción sí. Los bienes raíces normalmente conservan al menos algún valor, incluso cuando el mercado inmobiliario ha tenido una caída significativa. Sin embargo, ten en cuenta que una acción no puede ser embargada debido a que no pagaste impuestos de propiedad. Poseer una acción no te llevará a ser demandado por una asociación de propietarios porque tu inquilino estacionó una autocaravana en tu propiedad durante un mes. Aunque invertir en un REIT elimina algunos de los riesgos asociados con la inversión inmobiliaria individual, todas las inversiones conllevan riesgos. Considera tu tolerancia al riesgo antes de invertir en bienes raíces, al igual que lo harías antes de invertir en cualquier otra cosa.

Conclusión

Invertir en bienes raíces es una excelente forma de diversificar tu cartera, y los REITs son una gran clase de activos para mantener si buscas la estabilidad de los bienes raíces sin el trabajo y los riesgos asociados con comprar y gestionarlos por tu cuenta. Si vas a tener REITs en tu cartera, tenerlos en una cuenta con ventajas fiscales como una Roth IRA es lo mejor. Si prefieres una opción más práctica, puedes abrir una IRA autodirigida. Si estás cómodo con los riesgos, restricciones y trabajo adicional, puedes invertir en bienes raíces individuales en tu Roth IRA autodirigida. Si prefieres un enfoque más práctico pero deseas más control individual del que puedes obtener con un REIT, invertir en una plataforma de financiación colectiva de bienes raíces a través de tu Roth IRA autodirigida es la opción para ti.