Obtener los beneficios de un 401(k) si trabajas de manera independiente

¿Qué es un 401(k) individual?

Si eres un freelancer o un contratista independiente, podrías asumir que no tienes acceso a un 401(k). Pero eso simplemente no es cierto. No tienes que pasar sin un plan de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales: puedes inscribirte en lo que se llama un 401(k) individual, o un 401(k) para autónomos. Sigue leyendo para aprender qué implica y cómo configurarlo.

Requisitos de elegibilidad

Para calificar para un 401(k) individual, debes generar tus ingresos a partir de tu propio negocio. Y el negocio debe ser dirigido por ti solo, o por ti y tu cónyuge.

  • Los dueños únicos, pequeños empresarios sin empleados (excepto un cónyuge), contratistas independientes y freelancers típicamente encajan en esta descripción.

Si cumples con estos requisitos, puedes abrir un plan 401(k) individual.

Cómo configurar un 401(k) individual

  1. Encuentra tu corredor: Puedes abrir un 401(k) individual en la mayoría de los corredores en línea y corredores tradicionales o directamente a través de una compañía de servicios financieros.
  2. Obtén un EIN: Necesitarás un número de identificación del empleador (EIN) para comenzar el proceso de inscripción.
  3. Elige: ¿Tradicional o Roth? Debes adoptar un plan por escrito, haciendo una declaración escrita del tipo de plan que buscas financiar. Puedes elegir entre un 401(k) tradicional o un 401(k) Roth, cada uno con sus propias ventajas fiscales.
  4. Crea un fideicomiso: Una vez hayas establecido el tipo de plan que deseas, deberás crear un fideicomiso que mantendrá los fondos hasta que los necesites o alcances la edad de jubilación.
  5. Crea un sistema de registro: También debes establecer un sistema de registro para que tus inversiones sean contabilizadas correctamente.

Beneficios de un 401(k) individual

Los 401(k) individuales ofrecen algunas ventajas sobre otros tipos de cuentas de jubilación disponibles para ti.

Soporte de Roth

Una gran ventaja es la disponibilidad de la opción Roth, además de la versión tradicional.

Altos límites de contribución

Otra ventaja es que puede aceptar contribuciones tanto de un empleado como de un empleador. Los límites de contribución se ajustan por la inflación cada año por el IRS.

Flexibilidad añadida

El 401(k) individual tiene una ventaja sobre el SEP IRA: puedes tomar préstamos del plan antes de retirarte.

Menos papeleo

El 401(k) individual está diseñado para ser utilizado por propietarios únicos, freelancers y contratistas independientes.

Más opciones de inversión

La selección de cómo invertir tu dinero para la jubilación es amplia. No tienes límites, excepto algunos impuestos por el IRS.

Alternativas a un 401(k) individual

Básicamente, hay dos opciones además del 401(k) individual para freelancers y contratistas independientes que desean ahorrar para la jubilación y obtener las ventajas fiscales que acompañan a estas opciones aprobadas por el IRS:

Si eres autónomo, tienes varias opciones para ahorrar para la jubilación mientras ahorras en impuestos. No tienes que conformarte con un IRA regular, que está disponible para cualquier persona con ingresos obtenidos, pero establece la contribución anual máxima a un nivel comparativamente bajo.

Conclusión

Si eres autónomo, tienes varias opciones para ahorrar para la jubilación mientras ahorras en impuestos. No tienes que conformarte con un IRA regular, que está disponible para cualquier persona con ingresos obtenidos, pero establece la contribución anual máxima a un nivel comparativamente bajo.