¿Quieres pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito? Podría ser posible, pero probablemente te costará. ¿Cómo lo haces? ¿Cuál es el costo? ¿Y cuándo vale la pena? Este artículo responderá todas tus preguntas sobre cómo cargar tu pago mensual de hipoteca.

¿Por qué pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito?

Hay cuatro razones por las que alguien podría considerar hacer su pago mensual de hipoteca con una tarjeta de crédito:

  • Ganar recompensas de tarjeta de crédito
  • Aprovechar su efectivo y ganar un par de semanas adicionales de interés
  • Ganar tiempo para pagar la hipoteca sin incurrir en un pago atrasado con la compañía hipotecaria
  • A evitar el embargo de la propiedad a toda costa

Estas son todas razones válidas para pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito. Las primeras tres razones podrían darte una ligera ventaja financiera a largo plazo. La cuarta podría ser increíblemente destructiva. Analizaremos cada opción con más detalle a continuación, pero primero, exploremos la logística de pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito.

Servicios de pago de terceros

Muchos acreedores, incluidos los prestamistas hipotecarios, no aceptarán pagos con tarjeta de crédito para saldar la deuda. Estas empresas te permitirán usar una tarjeta de crédito para pagar casi cualquier entidad. Aunque el panorama competitivo siempre está evolucionando, el jugador más conocido—y aparentemente el único—que procesa pagos de hipoteca es Plastiq, que cobra una tarifa de transacción del 2.85%. Podrías encontrar un código de referencia en línea que te dé unos cientos de dólares en transacciones sin cuotas, pero eso solo te llevará hasta cierto punto—a menos que encuentres una forma de obtener más transacciones gratuitas refiriendo a otros usuarios.

Pagar tu hipoteca con tarjeta de crédito tiene algunas restricciones, incluso con Plastiq. Los términos y condiciones te prohíben utilizar una tarjeta Visa o American Express para pagar tu hipoteca a través de Plastiq. Considerando que otros procesadores de pagos han llegado y se han ido en el pasado, Plastiq podría no estar disponible para siempre, o podría no ser siempre una opción para hacer pagos de hipoteca. Mastercard y Discover podrían dejar de permitir los pagos de hipoteca a través del servicio. Por otro lado, podrían surgir más opciones en el futuro para pagar tu hipoteca con tarjeta de crédito, tal vez con tarifas más competitivas o nuevos beneficios.

¿Deberías pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito?

Recorramos cada una de las cuatro razones por las que podrías querer pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito y veamos si son buenas ideas o no.

Para ganar recompensas

Las tarjetas de crédito tienen dos tipos principales de recompensas: bonos de inscripción y recompensas continuas. Un bono de inscripción podría darte $300 de reembolso en efectivo por gastar $3,000 en tus primeros tres meses como titular de la tarjeta. Las recompensas continuas podrían darte un 2% de reembolso en todas las compras, incluidas las compras que haces para obtener el bono de inscripción.

Si tu pago de hipoteca es de $1,000 y incurres en una tarifa del 2.85% para realizar ese pago, estarías perdiendo $28.50. Sin embargo, podrías salir ganando en uno de estos escenarios:

  • Tu tarjeta de crédito ofrece un reembolso en efectivo continuo (o equivalente en puntos o millas) de 3.0% o más en este pago.
  • Tu compañía de tarjeta de crédito no clasifica el cargo del procesador de pagos de terceros como un adelanto de efectivo.
  • Obtendrás un bono de inscripción que valga más que la tarifa de procesamiento. Esto podría ser la razón más convincente para pagar tu hipoteca una o dos veces con una tarjeta de crédito.

Para ganar intereses

Si no mantienes un saldo de tarjeta de crédito, obtendrás un período de gracia sin intereses en tus compras. Este período dura alrededor de 21 a 25 días, comenzando cuando se emite tu estado de cuenta de la tarjeta y terminando cuando vence tu pago.

Para evitar un pago atrasado

Si necesitas más tiempo que el período de gracia de 15 días para pagar tu hipoteca pero deseas evitar una multa por pago atrasado y daño a tu puntaje de crédito, podrías pagar tu hipoteca con tarjeta de crédito el día 14 para ganarte unos 25 días adicionales para hacer tu pago de hipoteca, asumiendo que no mantienes un saldo en tu tarjeta.

Para evitar el embargo

Una extensión de la idea anterior es pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito para evitar el embargo. Es comprensible querer hacer cualquier cosa posible para permanecer en tu hogar. Sin embargo, si estás tan atrasado en tus pagos de hipoteca que te enfrentas al embargo, tus circunstancias financieras probablemente sean tan precarias que agregar deudas de tarjetas de crédito no es lo mejor.

Hablar con tu prestamista y un asesor hipotecario sobre un plan para evitar el embargo, quizás a través de una modificación de préstamo, es probablemente una mejor idea.

Ejemplo de pago de hipoteca con tarjeta de crédito

La bloguera de finanzas personales Holly Johnson logró ganar $2,000 en recompensas de tarjeta de crédito pagando su hipoteca. Sin embargo, solo pudo lograrlo porque su plataforma como bloguera de alto perfil le permitió ganar miles de dólares en transacciones gratuitas de Plastiq al referir a sus lectores al servicio.

Si tienes un excelente crédito, encontrarás muchas oportunidades para ganar bonos de inscripción sustanciales con tarjetas de crédito.

Conclusión

Solo en circunstancias limitadas, la persona promedio podrá potencialmente beneficiarse al cargar los pagos de la hipoteca a una tarjeta de crédito. Primero, necesitarás encontrar un procesador de pagos de terceros que te permita utilizar tu tarjeta de crédito para pagar a tu compañía hipotecaria. En segundo lugar, deberás ganar recompensas de tarjeta de crédito que superen la tarifa de procesamiento de pagos. Tercero, deberás pagar tu saldo de tarjeta de crédito en su totalidad, idealmente incluso antes de que se emita tu estado de cuenta, para evitar pagar intereses y posiblemente perjudicar tu puntaje de crédito. Si logras hacer todas estas cosas, entonces pagar tu hipoteca con una tarjeta de crédito podría valer la pena.