El portafolio principal de Betterment es un buen punto de partida para un Roth IRA.

Qué es Betterment y por qué importa

Betterment es una empresa de tecnología financiera que ofrece una plataforma de robo-asesoramiento para simplificar las decisiones de inversión, retiro y gestión de carteras para sus usuarios. La tecnología automatizada de la plataforma construye un portafolio de fondos cotizados en bolsa (ETFs) diversificados y de bajo costo basados en los objetivos financieros individuales de los usuarios.

Fundada en 2008 y lanzada en 2010, Betterment tiene más de 900,000 clientes y más de $50 mil millones en activos bajo gestión (AUM).

Por qué el portafolio Core de Betterment es importante

Betterment ofrece servicios limitados de gestión de inversiones a precios reducidos. Su plataforma proporciona carteras recomendadas para cumplir con los objetivos financieros de sus usuarios. El algoritmo de la plataforma construye carteras globalmente diversificadas adaptadas a los perfiles de riesgo específicos y horizontes temporales de inversión de sus usuarios. Estas carteras están compuestas enteramente por ETFs de acciones y bonos de bajo costo en nueve clases de activos diferentes.

“Betterment, fundada en 2008, ofrece una plataforma de robo-asesoramiento diseñada para construir carteras adaptadas a los perfiles de riesgo y horizontes temporales de inversión de sus usuarios”.

Los inversores en Estados Unidos tienen acceso a varios planes de ahorro con ventajas fiscales, incluidos los 401(k), cuentas individuales de jubilación (IRAs) y Roth IRAs. La principal diferencia entre un Roth IRA y un IRA tradicional es que el primero se financia con dólares después de impuestos. Esto significa que las contribuciones a los Roth IRAs no son deducibles de impuestos, a diferencia de lo que sucede con los IRAs tradicionales. Pero a diferencia de un IRA tradicional, donde los fondos retirados están gravados, un Roth IRA permite a los inversores retirar fondos libres de impuestos.

Cómo construir un portafolio Core de Betterment

El portafolio Core de Betterment con una asignación de activos de 60/40 en acciones y bonos es un buen punto de partida para la mayoría de los inversores. Todas las carteras posibles ofrecidas por Betterment pueden ser construidas por los inversores por su cuenta en otro corredor sin pagar las tarifas de gestión de Betterment.

Asignación de activos del portafolio Core de Betterment 70/30

  • 23.4% Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): ETF de mercado total de acciones
  • 19.3% Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA): ETF de acciones de mercado desarrollado de todos los tamaños
  • 11.6% Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO): ETF de acciones de mercados emergentes de todos los tamaños
  • 6.2% Vanguard Value ETF (VTV): ETF de acciones de gran capitalización de valor
  • 5.1% Vanguard Mid-Cap Value ETF (VOE): ETF de acciones de mediana capitalización de valor
  • 4.3% Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR): ETF de acciones de pequeña capitalización de valor
  • 10.9% Vanguard Total International Bond ETF (BNDX): ETF de bonos globales agregados
  • 9.8% iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG): ETF de bonos agregados de EE. UU.
  • 5.5% iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB): ETF de bonos de mercado emergente en dólares
  • 3.8% Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities Index ETF (VTIP): ETF de bonos protegidos contra la inflación a corto plazo

Cómo adaptar la asignación de activos

Algunos asesores financieros recomiendan la regla “100 menos tu edad”. Por ejemplo, si un inversor tiene 30 años, su cartera estaría compuesta por 70% en acciones y 30% en bonos. Para cuando cumplan 40 años, podrían tener una cartera 60/40.

Sin embargo, estas pautas deben usarse solo como puntos de partida. Lo importante es que los inversores elijan una mezcla de activos que refleje su tolerancia al riesgo, así como su horizonte temporal de inversión y la necesidad asociada de crecimiento.

Cómo reducir costos de inversión

“Debido a que las tarifas de Betterment son más de tres veces los gastos base de mantener este portafolio de ETFs, los inversores pueden ahorrar significativamente en costos de inversión al construir el mismo o un portafolio similar por sí mismos”.

Los inversores pueden abrir una cuenta en una de estas empresas, seleccionar los ETFs y el peso específico de cada ETF en su cartera para replicar uno de los portafolios recomendados por Betterment.

La responsabilidad de reequilibrar periódicamente sus propias carteras para mantener la asignación de activos objetivo recaerá sobre los inversores.

Preguntas frecuentes

¿Betterment tiene cuentas individuales de jubilación Roth (Roth IRAs)?

Sí, las ofertas de Betterment incluyen cuentas IRA Roth y tradicionales.

¿Se puede retirar dinero de un Roth IRA de Betterment?

Sí. Los inversores pueden retirar su dinero en cualquier momento de su Roth IRA en Betterment sin pagar tarifas adicionales. Sin embargo, puede haber implicaciones fiscales por realizar retiros tempranos antes del retiro.

¿Se pueden tener dos Roth IRAs?

Sí. No hay límite en el número de Roth IRAs que se pueden tener. Sin embargo, aumentar el número de Roth IRAs que tiene no aumenta la cantidad total que puede contribuir cada año.

Conclusión

Un Roth IRA ofrece a los inversores ciertas ventajas fiscales. Los Roth IRAs son únicos en que se financian con dólares después de impuestos y no se gravan cuando los fondos se retiran en una fecha posterior. En resumen, los fondos invertidos en un Roth IRA pueden crecer libre de impuestos.

Después de abrir un Roth IRA, los tipos de inversiones elegidas dependerán de la tolerancia al riesgo del inversor individual y cuánto tiempo y energía tengan para investigar varias inversiones. Betterment ofrece una plataforma que ayuda a simplificar el proceso de elegir qué activos incluir en un portafolio del Roth IRA. El algoritmo de la plataforma recomendará un portafolio basado en los perfiles de riesgo individuales de los usuarios y en cuándo planean retirarse.