Empezar con una cuenta individual de jubilación (IRA) puede parecer complicado, pero en realidad solo toma unos pocos pasos sencillos. En el futuro, te lo agradecerás por tomar el tiempo de tomar las decisiones de inversión correctas.

¿Dónde Abrir una IRA?

Puedes abrir una IRA en casi cualquier banco, correduría u otra institución financiera. Todo lo que necesitas es tu firma en los documentos y un cheque para tu primera contribución. Además, la mayoría de los detalles se pueden manejar en línea. De hecho, las corredurías en línea han superado a las tradicionales como la forma principal en que las personas abren nuevas cuentas, gracias a sus interfaces fáciles de usar y materiales informativos valiosos.

Consideraciones al Elegir un Proveedor de IRA

Cuando elijas un lugar para tu cuenta, considera las tarifas y costos asociados con la IRA. Asegúrate de ser consciente de tarifas como las de mantenimiento o custodia. Algunas empresas ofrecen ofertas especiales para cuentas nuevas, así que verifica si hay incentivos disponibles.

Además, considera las opciones de inversión que ofrecen. Tu dinero en la IRA puede ser invertido en una variedad de activos, desde ETFs, fondos mutuos, bonos, hasta acciones individuales. También es importante diversificar tu inversión entre opciones conservadoras y agresivas.

¿IRA Tradicional o IRA Roth?

Las IRA tradicionales y las IRA Roth son los dos tipos principales de IRA disponibles para inversionistas individuales. La diferencia clave radica en el tratamiento impositivo de tu contribución: una IRA tradicional utiliza dólares antes de impuestos, mientras que una IRA Roth utiliza dólares después de impuestos. La elección entre ambas depende de tus preferencias fiscales.

Límites de Contribución de IRA

Para 2023, el límite máximo de contribución anual para una IRA tradicional o una IRA Roth es de $6,500, aumentando a $7,000 para 2024. Si tienes más de 50 años, puedes hacer una contribución adicional de $1,000 en ambos años. No puedes contribuir más del 100% de tus ingresos laborales.

¿Cómo Comenzar?

Abrir una IRA en tu banco actual es probablemente la forma más sencilla de empezar. Recuerda que puedes cambiar tus decisiones de inversión o incluso de proveedor si encuentras una mejor opción. Automatizar tus pagos a la IRA puede ser una manera conveniente de hacer crecer tus inversiones anualmente.

¿Diferencia Entre IRA Tradicional y Roth IRA?

“Las IRA tradicionales se financian con dólares antes de impuestos y se gravan al retirarse. Las IRA Roth se financian con dólares después de impuestos y no se gravan al retirarse”.

¿Debo Financiar un 401(k) o una IRA?

Puedes financiar tanto un 401(k) como una IRA. Los 401(k) son ofrecidos solo por los empleadores, y si no trabajas para una empresa, no puedes contribuir a uno tradicional; sin embargo, si trabajas para una compañía, puedes financiar tu 401(k), una IRA o ambos. Los 401(k) tienen límites de contribución más altos y muchos empleadores igualan un porcentaje de tus contribuciones. En cambio, las IRA no tienen contribuciones de contraparte.

En Resumen

Las IRA son cuentas de jubilación que pueden ayudarte a tener una jubilación cómoda. Abrir una IRA es un proceso bastante sencillo que puede completarse rápidamente. La elección entre una IRA Roth o una tradicional depende de tus preferencias fiscales. En cualquier caso, como con todas las cuentas de jubilación, mientras más pronto empieces, mejor.