Como asesor financiero con la certificación CFA de tercer nivel, es importante comprender los aspectos clave de las cuentas de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) para optimizar tus inversiones y ahorros para el retiro.

¿Qué son las cuentas IRA?

Las cuentas IRA son una herramienta invaluable para el ahorro para la jubilación. Una de las características importantes de las IRAs es que no existe un límite en la cantidad de cuentas que puedes establecer. Sin embargo, hay límites máximos de contribución anual a tener en cuenta.

¿Dónde está el límite de contribución?

Para el año 2023, el límite máximo de contribución a una IRA es de $6,500. Si tienes múltiples cuentas IRA, puedes distribuir esta cantidad entre ellas, pero no exceder el límite combinado. Por ejemplo, si tuvieras dos cuentas IRA, podrías depositar $3,250 en cada una. Para el año 2024, el límite de contribución aumenta a $7,000.

¿Cómo funcionan las contribuciones IRA?

Es crucial tener en cuenta que las contribuciones a una IRA requieren tener ingresos elegibles, como salarios, sueldos o ingresos por trabajo por cuenta propia. Ingresos de pensiones, anualidades, intereses, dividendos y alquileres no califican como compensación elegible para contribuciones a una IRA.

¿Por qué es importante entender las cuentas IRA?

El conocimiento profundo sobre las cuentas IRA es esencial para maximizar tus ahorros para la jubilación y optimizar tus inversiones. Por ejemplo, si decides establecer múltiples cuentas IRA, es fundamental considerar que cada cuenta puede tener tarifas asociadas que afectan los rendimientos totales de tus cuentas.

Recursos adicionales y limitaciones

Es vital comprender las limitaciones de contribución a una IRA, especialmente en lo que respecta a las IRAs Roth. Estas cuentas tienen límites de ingresos, lo cual puede influir en la elegibilidad para realizar contribuciones.

Para el año fiscal 2023, un contribuyente soltero no podría contribuir a una IRA Roth si ganaba más de $153,000 ($161,000 para 2024).

Además, las contribuciones pueden ser eliminadas o limitadas si se encuentra dentro del rango de eliminación de ingresos, que varía según el estado civil del contribuyente.

Contribuciones para cónyuges

Si tu cónyuge tiene ingresos limitados o nulos, puedes hacer contribuciones en su nombre a través de las denominadas contribuciones de IRA para cónyuges. Esto te permite duplicar la cantidad de dinero destinado al retiro en tu familia.

  • Debes estar casado y presentar una declaración de impuestos conjunta.
  • Tu cónyuge debe tener compensación elegible para realizar contribuciones.
  • La contribución total para ambos no puede exceder tu compensación tributable reportada en tu declaración de impuestos conjunta.

Consideraciones finales

Es esencial recordar que, al establecer múltiples IRAs, es posible que te enfrentes a tarifas de mantenimiento anuales que pueden impactar tus rendimientos totales. Estas tarifas deben ser consideradas al planificar tus inversiones para la jubilación.

Al mantener un conocimiento profundo sobre las cuentas IRA y sus implicaciones, puedes tomar decisiones financieras más informadas y trabajar hacia tus metas de ahorro para el retiro de manera efectiva.