Convierte una potencial tragedia financiera en un contratiempo temporal

¿Qué pasos seguir para enfrentar una crisis económica?

La posibilidad de enfrentar un evento negativo que afecte tus finanzas, como la pérdida de empleo, una enfermedad, un accidente de auto, o una pandemia, puede mantener a cualquiera despierto por las noches. Sin embargo, la perspectiva de algo costoso y fuera de tu control se vuelve menos amenazante si estás adecuadamente preparado. Aquí te presentamos 10 pasos sobre cómo lidiar con una crisis económica.

Maximiza tus ahorros líquidos

  • Cuentas de efectivo, como cuentas corrientes, de ahorro, cuentas de mercado de dinero, así como certificados de depósito (CD) e inversiones gubernamentales a corto plazo, te ayudarán más en una crisis. Deberás recurrir a estos recursos primero porque su valor no fluctúa con las condiciones del mercado, a diferencia de las acciones, fondos de índice, fondos cotizados en bolsa y otros instrumentos financieros en los que podrías haber invertido.

    • Esto significa que puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin incurrir en pérdidas financieras. Además, a diferencia de las cuentas de retiro, no enfrentarás penalidades por retiro anticipado ni incurrirás en penalizaciones fiscales al retirar tu dinero, excepto por los CD, que generalmente requieren que renuncies a parte de los intereses ganados si los cierras antes.

    No inviertas en acciones u otras inversiones de mayor riesgo hasta que tengas varios meses de efectivo en cuentas líquidas. ¿Cuántos meses de efectivo necesitas? Depende de tus obligaciones financieras y tolerancia al riesgo.

    Prepara un presupuesto

    Si no sabes exactamente cuánto dinero entra y sale cada mes, no sabrás cuánto necesitas para tu fondo de emergencia. Y si no llevas un presupuesto, tampoco tendrás idea si actualmente estás viviendo por debajo de tus posibilidades o si te estás sobrepasando. Un presupuesto no es un padre, no puede y no te obligará a cambiar tu comportamiento, pero es una herramienta útil que puede ayudarte a decidir si estás satisfecho con tus gastos y tu situación financiera.

    Prepárate para minimizar tus facturas mensuales

  • Inicia cortando todo lo que no sea una necesidad. Si puedes reducir tus gastos mensuales recurrentes al mínimo, tendrás menos dificultades para pagar tus cuentas cuando el dinero escasee.

    • Empieza por analizar tu presupuesto para ver dónde podrías estar gastando más dinero de lo necesario. Por ejemplo, ¿pagas una tarifa mensual por tu cuenta corriente? Explora cómo cambiar a un banco que ofrezca cuentas gratuitas. ¿Pagas $40 al mes por una línea fija que rara vez utilizas? Averigua cómo cancelarla o cambiar a un plan de emergencia más económico. Es posible que encuentres formas de reducir tus costos y comenzar a ahorrar dinero ahora mismo.

    Gestiona de cerca tus facturas

    No hay razón para desperdiciar dinero en cargos por pagos atrasados o intereses financieros. Durante una crisis de pérdida de empleo, debes ser especialmente cuidadoso en esta área. Simplemente estar organizado puede ahorrarte mucho dinero cuando se trata de tus facturas mensuales.

    Fijate una fecha dos veces al mes para revisar todas tus cuentas, así no olvidarás ninguna fecha límite. Programa pagos electrónicos o envía cheques para que tu pago llegue varios días antes de la fecha límite. De esta forma, si hay algún retraso, probablemente tu pago llegará a tiempo. Si tienes problemas para llevar seguimiento de todas tus cuentas, comienza a hacer una lista. Cuando tu lista esté completa, úsala para asegurarte de estar al tanto de todas tus cuentas y ver si hay alguna que puedas combinar o cerrar.

    Haz inventario de tus activos no monetarios y maximiza su valor

    Ser previsor también implica identificar todas tus opciones. ¿Tienes millas de viajero frecuente que puedas usar si necesitas viajar? ¿Tienes comida extra en tu casa con la que puedas planificar comidas y reducir tus gastos de supermercado? ¿Tienes tarjetas de regalo que puedas usar para entretenimiento o vender por efectivo? Todos estos activos pueden ayudarte a reducir tus gastos mensuales, pero solo si sabes lo que tienes y los utilizas sabiamente.

    Paga tu deuda de tarjeta de crédito

    Si tienes deuda en tarjetas de crédito, los cargos de intereses que pagas cada mes probablemente ocupan una parte significativa de tu presupuesto mensual. Si te comprometes a pagar tu deuda de tarjeta de crédito, reducirás tus obligaciones financieras mensuales y te colocarás en posición de comenzar a construir un mejor fondo de emergencia. Deshacerte de los pagos de intereses te libera para destinar tu dinero a cosas más importantes.

    Busca una mejor oferta en tarjetas de crédito

    Si actualmente tienes un saldo, te sería de gran ayuda transferir ese saldo a otra tarjeta con una tasa más baja. Pagar menos intereses significa que podrás saldar tu deuda total más rápido y/o ganar algo de espacio en tu presupuesto mensual. Asegúrate de que lo que ahorres por la tasa de interés más baja sea mayor que la comisión por transferencia de saldo. Si transfieres tu saldo a una nueva tarjeta con una baja tasa de interés introductoria, apunta a pagar tu saldo durante el periodo introductorio, antes de que tu tasa aumente.

    También vale la pena preguntar si tu actual compañía de tarjeta de crédito reducirá tu tasa de interés mensual. A veces las compañías hacen esto para mantenerte como cliente; les resulta más económico mantener a un cliente existente que reclutar a uno nuevo.

    Busca formas de ganar dinero extra

  • Todos tienen algo que pueden hacer para ganar dinero extra, ya sea vendiendo objetos que ya no uses (tanto en línea como en una venta de garaje), haciendo de niñera, aprovechando bonos de apertura de cuentas bancarias o tarjetas de crédito, trabajando independientemente o consiguiendo un segundo empleo.

    • El dinero que ganes con estas actividades puede parecer insignificante en comparación con lo que ganas en tu trabajo principal, pero incluso pequeñas cantidades pueden sumar algo significativo con el tiempo. Además, muchas de estas actividades tienen beneficios adicionales: puedes terminar con una casa menos abarrotada o descubrir que disfrutas lo suficiente con tu trabajo secundario como para convertirlo en tu carrera.

    Revisa tu cobertura de seguros

    En el paso tres, recomendamos buscar tarifas de seguros más bajas. Si tienes demasiado seguro o podrías obtener la misma cobertura de otro proveedor a un precio mejor, estos son cambios obvios que puedes hacer para reducir tus facturas mensuales.

    Dicho esto, tener una excelente cobertura de seguros puede evitar que una crisis se acumule sobre otra. También vale la pena asegurarte de tener la cobertura que realmente necesitas y no solo el mínimo indispensable. Esto se aplica a las pólizas que ya tienes, así como a las pólizas que puedas necesitar comprar. Una póliza de seguro por incapacidad puede ser indispensable si sufres una enfermedad significativa o una lesión que te impida trabajar, y una póliza de seguro de paraguas puede proporcionar cobertura donde tus otras pólizas son insuficientes.

    Mantente al día con el mantenimiento de rutina

    Si mantienes los componentes de tu auto, casa y salud física en óptimas condiciones, puedes detectar problemas cuando son pequeños y evitar reparaciones y facturas médicas costosas más adelante. Es más barato rellenar una caries que hacerse un tratamiento de conducto, más fácil reemplazar un par de piezas de madera que fumigar tu casa por termitas, y mejor comer sano y hacer ejercicio que terminar necesitando tratamientos costosos para la diabetes o enfermedades cardíacas. Puedes pensar que no tienes tiempo o dinero para ocuparte de estas cosas de forma regular, pero pueden generar disrupciones mucho mayores en tu tiempo y finanzas si las ignoras.

    Conclusión

    La vida es impredecible, pero si hay algo que puedes hacer para evitar el desastre, es estar preparado y ser precavido. Con la preparación adecuada, puedes convertir una potencial tragedia financiera en un contratiempo temporal.