En el momento en que los jubilados se encuentran en la necesidad de efectivo durante su retiro y tienen una gran cantidad de equity en sus hogares, es común que recurran a una hipoteca inversa. Sin embargo, lo que muchos de ellos no saben es que su hipoteca inversa vence si su propiedad ya no está en buenas condiciones.
¿Qué sucede con una hipoteca inversa cuando la propiedad se daña en un incendio?
Algunos puntos clave a considerar son:
¿Qué es una hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa difiere significativamente de una hipoteca tradicional. Está diseñada específicamente para jubilados que son dueños de sus hogares o que tienen muy poco saldo restante en sus hipotecas. Les permite a los prestatarios tomar un préstamo utilizando el equity de su hogar como garantía. La hipoteca inversa solo vence si el prestatario se muda, fallece o no mantiene la propiedad en buenas condiciones con una cobertura activa de seguro de propietarios.
Cobertura de Seguros y Hipotecas Inversas
Al tener una hipoteca inversa, estás obligado a mantener un seguro de propietarios activo en tu hogar para proteger la inversión del prestamista.
En 2019, se reportaron 1,291,500 incendios en los Estados Unidos, el último año con datos publicados.
Si tienes un seguro adecuado en tu hogar y este resulta dañado en un incendio forestal, entonces tu hogar será reparado y tu hipoteca inversa no vencerá. Asegúrate de revisar los límites de cobertura con tu agente de seguros para asegurarte de tener suficiente cobertura para reparar tu hogar en caso de un incendio.
La cobertura de seguro a menudo no es suficiente para reemplazar un hogar debido a los altos costos de construcción y materiales. Muchos propietarios se dieron cuenta de esto después de que el Incendio Marshall en diciembre de 2021 quemara más de 1,000 hogares en el condado de Boulder, Colorado. Aquellos que tengan una hipoteca inversa pueden enfrentar dificultades con su prestamista si no pueden reparar su hogar rápidamente debido a una cobertura insuficiente.
Las hipotecas inversas requieren que mantengas al día tu seguro de propiedad. Si no tienes seguro de propiedad, tu hipoteca inversa vencerá independientemente de si tu hogar resulta dañado en un incendio. En tal caso, recibirás un aviso de incumplimiento, que generalmente te otorga ciertos derechos de apelación y un plazo para solucionar el problema.
Si tu cobertura es insuficiente para reparar o reemplazar tu hogar, aún puedes tener opciones. Ponte en contacto con tu organización local de Servicios para el Envejecimiento para obtener referencias a programas locales que tengan subvenciones disponibles para ayudar a los adultos mayores a reparar sus hogares.
Si tu hogar ha sido dañado en un incendio forestal, tendrás más opciones disponibles, especialmente si se ha declarado un desastre por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Una vez que se declara un desastre, FEMA tiene fondos disponibles para los propietarios afectados para reparar y reemplazar lo que no cubre su póliza de seguro de propietarios. FEMA también puede ayudar con los gastos de alojamiento temporal.
¿Mi hipoteca inversa vencerá si mi casa resulta dañada en un incendio?
Si tu hogar resulta dañado en un incendio, tu hipoteca inversa no vencerá siempre y cuando tu hogar sea reparado. Sin embargo, si tu hogar no se repara debido a falta de cobertura de seguro adecuada, tu hipoteca inversa vencerá.
¿Cómo pagaré por la vivienda si mi hogar resulta dañado en un incendio?
Si tu hogar resulta dañado en un incendio, pagar por la vivienda dependerá de tu cobertura de seguro. Si tu seguro de propietarios incluye cobertura por pérdida de uso, puedes recibir asistencia financiera para pagar por alojamiento temporario y necesidades básicas como artículos de tocador. Si no tienes cobertura, tu organización local de Servicios para el Envejecimiento puede ayudarte a asegurar alojamiento.
¿La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) ayudará después de que mi hogar resulte dañado en un incendio?
Si tu hogar resulta dañado en un incendio doméstico normal, no podrás recibir ayuda de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Sin embargo, si tu hogar resultó dañado en un incendio forestal declarado como desastre por FEMA, puedes acceder a subvenciones para reparar tu hogar, ayuda para ubicar y asegurar alojamiento temporal, y otros servicios como atención médica.
Conclusión
Enfrentar el daño por fuego en tu hogar es traumático. Asegúrate de tener una cobertura de seguros adecuada para reparar tu hogar en caso de lo peor, especialmente si tienes una hipoteca inversa. Si no cuentas con una cobertura suficiente, tendrás que depender de la ayuda de agencias locales para ayudarte a reparar y permanecer en tu hogar.
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