Como asesor financiero experto con CFA de tercer nivel, es fundamental conocer las estrategias que puedes emplear para evitar el desastre de la ejecución hipotecaria. Lograr la casa de tus sueños, o cualquier casa, no garantiza que estará a salvo de la ejecución hipotecaria. Una crisis puede surgir y ponerte en riesgo de ejecución hipotecaria, especialmente si tu casa de ensueño implica pagos significativos de hipoteca. Por lo tanto, si tu hogar está en peligro de ejecución hipotecaria, es crucial abordar el problema de inmediato para tener la oportunidad de salvar tu hogar.

¿Qué opciones tienes para evitar una ejecución hipotecaria?

Si tu hogar enfrenta el riesgo de ejecución hipotecaria, debes actuar de inmediato y explorar las opciones disponibles para evitarla. Aquí hay algunas estrategias que podrías considerar:

Reinstalación

Cuando te atrasas en tus pagos hipotecarios, la reinstalación te permite pagar la cantidad adeudada en un pago global (que puede incluir intereses y cargos por penalización) antes de una fecha específica.

Refinanciamiento corto

En una refinanciación corta, el prestamista puede aceptar perdonar parte de tu deuda y refinanciar la deuda restante en un préstamo completamente nuevo.

“Refinanciar tu hipoteca con un prestamista privado a través de un préstamo duro debería ser un método de último recurso, ya que las tasas de interés y las tarifas son extremadamente altas”.

Dejar de pagar temporalmente

En ocasiones, contratiempos financieros a corto plazo, como una emergencia médica o una disminución inesperada en los ingresos, pueden impedirte realizar los pagos de la hipoteca a tiempo. En este caso, podrías solicitar a tu prestamista que te otorgue un período de indulgencia.

Modificación de préstamo hipotecario

La modificación de préstamo te permite refinanciar tu préstamo hipotecario o extender su plazo. El prestamista puede aceptar pagos mensuales de la hipoteca dentro de tus posibilidades financieras.

¿Qué hacer cuando la ejecución hipotecaria es inevitable?

Si tu situación hace que la ejecución hipotecaria sea inevitable, aquí hay algunas tácticas que puedes utilizar para mitigar el impacto financiero:

Venta previa a la ejecución hipotecaria

Si estás convencido de tus finanzas deterioradas, la única opción es vender tu hogar por menos del monto requerido para pagar el préstamo hipotecario.

Dejar la propiedad en lugar de la ejecución hipotecaria

Otra opción es ceder voluntariamente tu propiedad al prestamista para perdonar tu deuda. Calificarás para dejar la propiedad en lugar de la ejecución hipotecaria solo si no puedes vender tu hogar antes de la ejecución hipotecaria.

Bancarrota

Muchas personas creen que declararse en bancarrota es una solución ideal para la ejecución hipotecaria. En realidad, todo lo que la bancarrota puede hacer es retrasar el proceso de ejecución hipotecaria y posiblemente darte algo de tiempo para ponerte al día con tus pagos.

Como propietario de una vivienda, es crucial tomar todas las medidas necesarias para salvar tu hogar de la ejecución hipotecaria. La forma más sencilla de evitar este escenario es evitar situaciones que lo causen. La deuda excesiva, las hipotecas de tasa ajustable o exóticas, la falta de recursos de emergencia, la falta de seguro y la compra de una casa que realmente no puedes pagar aumentarán tu riesgo de enfrentar una ejecución hipotecaria.

Es importante recordar que las dificultades financieras pueden surgir y obstaculizar los pagos de hipoteca regulares. En estos casos, lo más sensato es informar de inmediato a tu prestamista sobre la situación. En la mayoría de los casos, estarán dispuestos a cooperar contigo y ayudarte a ponerte al día. Por lo general, los prestamistas no están interesados en ejecutar la hipoteca de tu casa excepto como último recurso debido a los costos y el tiempo involucrados en el proceso.