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¡Nashville: ¿Cómo Invertir para la Jubilación?

No pudiste llegar a Nashville? Toma el quiz financiero AQUÍ para tener la oportunidad de ganar un Apple Watch o un voucher de viaje de $5000.* El Tour de Fitness Financiero pidió a Nashville que compartiera sus mayores dudas sobre la jubilación.     *No es necesario hacer una compra. Nulo donde esté prohibido.

Verificar los hechos por Vikki Velasquez Revisado por Pamela Rodriguez Verificado por Vikki Velasquez Revisado por Pamela Rodriguez ¿Cuánto necesitarás para jubilarte y será suficiente? Una encuesta de Schwab Retirement Plan Services encontró que el participante promedio del 401(k) piensa que necesitará $1.8 millones para jubilarse.

Muchas personas en los EE. UU. no están invirtiendo lo suficiente para alcanzar su objetivo de ahorro y los ingresos que genera. Para evaluar si tu nido de huevos será suficiente, comienza por estimar tus gastos de jubilación.

Gastos de Jubilación

Existen varias fórmulas en las que la gente confía para estimar los gastos de jubilación, todas las cuales son solo aproximaciones. Un método conocido es la regla del 80%. Esta regla sugiere que deberás asegurarte de tener el 80% de tus ingresos previos a la jubilación por año en la jubilación. Este porcentaje se basa en el hecho de que algunos gastos importantes disminuyen después de jubilarte, como los gastos de transporte y las contribuciones a planes de jubilación. Por supuesto, otros gastos pueden aumentar, como los viajes de vacaciones y la atención médica.

Es común que los jubilados informen que sus gastos en los primeros años no solo igualan, sino a veces exceden lo que gastaron mientras trabajaban. Una razón para esto es que los jubilados pueden tener más tiempo para salir y gastar dinero.

Es importante planificar para los ahorros adicionales si has llegado a mediados de carrera sin haber ahorrado tanto como indican estos números que deberías haber apartado.

Es necesario evaluar y hacer ajustes si no te alcanza. Sería una buena idea hacer algunos ajustes y encontrar maneras de aumentar tus ingresos, reducir tus gastos o ambas cosas si parece que no llegarás. Podrías:

  • Trabajar unos años más, si es una opción.
  • Aumentar la parte de tu pago que reservas para la jubilación.
  • Adoptar una estrategia de inversión más agresiva.
  • Reducir los gastos innecesarios.
  • Rebajarte a una casa más pequeña y asequible.

    • Es importante planificar para los ahorros adicionales o fuentes de ingresos a partir de ahora para compensar si has llegado a mediados de carrera sin haber ahorrado tanto como sugieren los números que deberías haber apartado. Podrías planificar retirarte en algún lugar con un costo de vida más bajo para que tu dinero dure más tiempo. También puedes planear trabajar más tiempo, lo que aumentará tus beneficios de la Seguridad Social y tus ganancias. Y recuerda, tu beneficio de la Seguridad Social será mayor si esperas hasta la edad de jubilación completa para cobrar. Será aún mayor si retrasas hasta los 70 años.

    Promedio de Edad de Jubilación

    La edad promedio de jubilación ha aumentado ligeramente en las últimas décadas, según encuestas anuales realizadas por Gallup.

  • Año de la Encuesta
  • Edad Promedio de Jubilación
  • 2023
  • 62
  • 2003
  • 59
  • 2019
  • 61

    • Según Vanguard, el saldo promedio de una cuenta de 401(k) para aquellos de 65 años en 2023 fue de $282,669 para participantes sin préstamos.

    Dependiendo de tus objetivos y planes para la jubilación, $1.5 millones pueden ser suficientes para sostenerte en la jubilación. Te permitiría retirar $60,000 al año durante 25 años.

    La década antes de la jubilación es un momento crucial para tus ahorros de jubilación. El promedio de ahorro de un 55- a 64-año con cero préstamos tiene $259,520 en su cuenta 401(k), según Vanguard.

    Planificar para la jubilación no es algo que quieras hacer poco después de dejar de trabajar. Es un proceso de por vida. Tu planificación pasará por una serie de etapas a lo largo de tus años laborales. Evaluarás tu progreso y objetivos, tomarás decisiones para asegurarte de alcanzarlos.

    Un retiro exitoso no depende solo de tu capacidad para ahorrar e invertir sabiamente, sino también de tu habilidad para planificar. Cuánto ingreso necesitarás en la jubilación es difícil de saber y complicado de planificar, pero una cosa es cierta: es mucho mejor estar sobre preparado que improvisar.