Si has decidido dejar tu trabajo actual por otro, necesitarás decidir qué hacer con el dinero que has invertido en el plan 401(k) de tu empresa actual. Las opciones típicamente incluyen dejarlo donde está, transferirlo al plan de un nuevo empleador, u optar por una transferencia a una cuenta individual de jubilación (IRA). Si estás a punto de cambiar de trabajo, esto es lo que necesitas saber acerca de transferir tus fondos a un nuevo plan 401(k) de empleador y los pormenores de otras opciones.

¿Por qué es necesario comparar los planes de las empresas?

Antes de transferir tu 401(k), compara los planes de tu antiguo y nuevo empleador. Suele ser mejor optar por una transferencia directa en lugar de indirecta. Si decides no transferir tu 401(k), es posible que puedas dejar tus fondos en el plan antiguo y optar por una transferencia a una IRA.

¿Cómo funciona la transferencia de un 401(k) a un nuevo empleador?

Si decides transferir una cuenta antigua, contacta al administrador del 401(k) en tu nueva empresa para obtener una nueva dirección de cuenta, como “Plan 401(k) ABC FBO (para el beneficio de) Tu Nombre”. Proporciona esta información a tu antiguo empleador, y el dinero se transferirá directamente de tu antiguo plan al nuevo plan o se enviará un cheque a tu nombre (a nombre de la nueva cuenta), el cual deberás entregar al administrador del 401(k) de tu nueva empresa. Esto se conoce como una transferencia directa. Es sencillo y transfiere todo el saldo sin impuestos ni penalizaciones.

¿Cuáles son las excepciones para la transferencia de un 401(k)?

Hay algunas excepciones donde partes del 401(k) pueden no ser elegibles para las transferencias. Estas incluyen distribuciones mínimas requeridas, préstamos tratados como distribución, distribuciones por dificultades financieras, entre otros.

Conclusión

Antes de decidir qué hacer con tu antiguo 401(k), comprende las opciones disponibles. El mayor error a evitar es desencadenar impuestos y una posible penalización por no prestar atención a la regla de los 60 días. El siguiente problema más común es descuidar una cuenta antigua. Siguiendo los pasos anteriores, nada de eso te sucederá.