Un cobrador de deudas es una empresa que intenta recuperar deudas vencidas de individuos o negocios, ya sea en nombre del acreedor original o por cuenta propia. Los cobradores de deudas están sujetos a leyes federales y estatales sobre lo que pueden y no pueden hacer.

Cómo funcionan las agencias de cobro de deudas

Las agencias de cobro de deudas pueden ser contratadas por acreedores para recuperar deudas que les deben pero que no han podido cobrar por sus propios medios. Estas deudas pueden incluir cuentas de tarjetas de crédito, facturas médicas, varios tipos de préstamos e incluso facturas de servicios públicos impagas. Si la agencia de cobro tiene éxito, el acreedor típicamente paga un porcentaje, a menudo del 25% al 50%, de la cantidad recuperada por la agencia.

Para las deudas difíciles de cobrar, algunas agencias de cobro negociarán acuerdos con los deudores por menos de la cantidad adeudada. Los cobradores de deudas también pueden remitir casos a abogados que presenten demandas contra deudores que se han rehusado a pagar.

Algunas agencias de cobro trabajan por cuenta propia. Compran deudas vencidas al acreedor original—generalmente por centavos en el dólar—y luego intentan recuperar la mayor cantidad posible. Lo recuperado es para su beneficio.

Qué hacen los cobradores de deudas

Tanto si trabajan para otro acreedor como para ellos mismos, los cobradores de deudas trabajan de manera similar. Intentarán contactar a los deudores morosos a través de llamadas telefónicas y cartas y tratarán de persuadirlos para que paguen lo que deben. También pueden realizar búsquedas de los activos del deudor, como cuentas bancarias y de corretaje, para determinar su capacidad de pago.

Un cobrador de deudas tiene que depender del deudor para pagar y no puede embargar un sueldo ni tomar dinero de una cuenta bancaria, incluso si conoce los números de ruta y cuenta—a menos que haya obtenido un fallo judicial que ordene al deudor pagar.

Los cobradores de deudas también pueden contactar a los deudores morosos que ya tienen fallos en su contra. Aunque un acreedor gane un fallo, puede ser difícil recolectar el dinero. Además de poner embargos en cuentas bancarias o vehículos de motor, los cobradores de deudas pueden intentar poner gravámenes sobre propiedades o forzar la venta de un activo.

Restricciones legales en los cobradores de deudas

Los cobradores de deudas tienen una reputación de acosar a los consumidores. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas establece reglas sobre lo que los cobradores de deudas pueden y no pueden hacer en sus interacciones con los deudores y otras partes. Por ejemplo, generalmente no se les permite llamar antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m. No pueden acosar al deudor con llamadas telefónicas excesivas u otras formas de comunicación, usar lenguaje obsceno o hacer amenazas físicas.

Los cobradores de deudas también están obligados a proporcionar cierta información sobre la supuesta deuda—incluyendo el nombre del acreedor original, cualquier número de cuenta y la cantidad—y dar al deudor la oportunidad de impugnar la información si creen que es incorrecta.

Los cobradores de deudas respetables seguirán estas reglas. Pero cualquier persona que encuentre un cobrador de deudas que no lo haga puede presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o la oficina del fiscal general de su estado.

Preguntas frecuentes (FAQ)

  • ¿Cómo puede un cobrador de deudas contactarme?

    Un cobrador de deudas puede contactarlo llamándolo, enviándole correos electrónicos o enviándole cartas—aunque no en exceso. Un cobrador de deudas no puede contactarlo en el trabajo ni fuera del horario de 8 a.m. a 9 p.m. a menos que usted haya acordado. También puede indicarle a una agencia de cobro que deje de contactarlo escribiendo una carta con ese efecto, aunque la deuda no desaparecerá.

  • ¿Cuál es el plazo de prescripción de la deuda?

    El plazo de prescripción de la deuda se refiere a cuánto tiempo tiene un cobrador de deudas si desea demandarle para cobrar una deuda en particular. El período de tiempo varía según el estado y generalmente es de tres a cinco años. Tenga en cuenta que, incluso después de que haya caducado el plazo de prescripción, aún debe la deuda y el cobrador de deudas puede continuar intentando cobrarla por otros medios.

  • ¿Puede un cobrador de deudas tomar dinero de mi sueldo?

    Los cobradores de deudas no pueden tomar dinero de su sueldo a menos que tengan autorización para embargar sus salarios a través de una orden judicial.

  • ¿Dónde puedo reportar a un cobrador de deudas?

    Si desea reportar a un cobrador de deudas por actividad potencialmente ilegal, puede comunicarse con la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o el fiscal general de su estado. También puede demandar.

Conclusión

Los cobradores de deudas y las agencias de cobro cumplen un propósito legítimo al ayudar a los acreedores a recuperar al menos una parte del dinero que se les debe. Las prácticas de cobro de deudas están reguladas por leyes federales y estatales de protección al consumidor, y los cobradores de deudas legítimos las cumplirán.